Mae baby boomers yn gadael y gweithlu mewn llu ac yn trosglwyddo i ymddeoliad. Yn nhrydydd chwarter 2020, dywedodd tua 28.6 miliwn o fabanodwyr (y rhai a anwyd rhwng 1946 a 1964) eu bod allan o'r gweithlu oherwydd ymddeoliad.
I lawer yn y genhedlaeth hon, maent eisoes wedi dechrau manteisio ar eu cynilion ymddeoliad, tra bod gan eraill ychydig mwy o flynyddoedd gwaith i dyfu eu hwyau nyth.
Faint mae baby boomers wedi cynilo ar gyfer ymddeoliad?
Cafwyd adroddiad diweddar gan y Canolfan Astudiaethau Ymddeoliad TransAmerica Canfuwyd bod gan aelodau'r genhedlaeth hon ganolrif o $162,000 ar draws eu holl gyfrifon cynilo ymddeol. Mae hynny'n cymharu â $33,000 ar gyfer Gen Zers, $87,000 ar gyfer Gen Xers, a $50,000 ar gyfer miloedd o flynyddoedd. Yr arbedion canolrif amcangyfrifedig ymhlith yr holl weithwyr yw $67,000.
Dechreuodd baby boomers hefyd gynilo ar gyfer ymddeoliad yn hwyrach nag unrhyw genhedlaeth arall, ar gyfartaledd. Yr oedran canolrifol ar gyfer bŵmwyr ar ddechrau eu taith cynilo ar gyfer ymddeoliad oedd 35. Mae hyn, yn rhannol, oherwydd y symudiad oddi wrth gynlluniau pensiwn traddodiadol a chynnydd o 401(k) o gynlluniau yng nghanol gyrfaoedd proffesiynol llawer o'r rhai sydd wedi datblygu.
Heriau sy'n wynebu'r rhai sy'n datblygu wrth gynilo ar gyfer ymddeoliad
Bu'n rhaid i gynilwyr boomer babanod lywio tirwedd economaidd gyfnewidiol sydd wedi'i gwneud hi'n anoddach i dyfu eu cynilion ymddeoliad.
“Mae’r rhwystrau y mae baby boomers wedi’u hwynebu wrth gynilo ar gyfer ymddeoliad yn cynnwys cyfraddau llog hynod o isel ar fuddsoddiadau incwm sefydlog, y ddamwain dot com, yr argyfwng eiddo tiriog / ariannol, y pandemig, ac yn fwy diweddar chwyddiant 40 mlynedd o uchel,” meddai David Rosenstrock, cyfarwyddwr yn Wharton Wealth Planning. “Yn ogystal, mae costau gofal iechyd cynyddol, disgwyliad oes cynyddol, gofalu am rieni sy’n heneiddio, y potensial am lai o fudd-daliadau Nawdd Cymdeithasol (yn y dyfodol), ac awtomeiddio’r gweithlu oll yn rhwystrau i gynilo.”
Disgwyliad oes cynyddol
Mae cynnydd yn eu disgwyliad oes wedi ei gwneud hi'n anoddach i'r rhai sy'n tyfu'n iau ei bennu faint i'w arbed. Pan anwyd y boomers cyntaf, y disgwyliad oes cyfartalog oedd tua 63 mlwydd oed. Heddiw, gall boomers ddisgwyl byw yn eu 80au.
“Mae pa mor hir rydych chi'n byw a faint sydd angen i chi ei wario ar dreuliau gofal iechyd parod a gofal hirdymor yn ffactorau mawr ar gyfer darganfod faint fydd ei angen arnoch chi. Mae costau gofal iechyd yn peri un o’r risgiau mwyaf difrifol i ddiogelwch ymddeoliad, felly mae’n bwysig deall sut i gynllunio ar gyfer y gost fawr hon a llywio’r system,” meddai Rosenstrock.
Ansicrwydd ynghylch budd-daliadau nawdd cymdeithasol
Ym mis Tachwedd 2022, y misol ar gyfartaledd roedd y budd-dal i weithwyr wedi ymddeol ychydig dros $1,600, ond gallai'r budd hwnnw gael ei leihau yn y blynyddoedd i ddod. Yn ôl y Adroddiad yr Ymddiriedolwyr Nawdd Cymdeithasol 2022, dim ond 77% o'u budd llawn y bydd pobl sy'n ymddeol yn ei dderbyn gan ddechrau yn 2034 heb arian ychwanegol i'r rhaglen nawdd cymdeithasol. Mae bron i hanner y baby boomers a arolygwyd (46%) yn fwy tebygol na chenedlaethau iau o ofni gostyngiadau neu ddileu Nawdd Cymdeithasol yn y dyfodol.
Y Dirwasgiad Mawr a'r pandemig COVID-19
Mae llawer o gynilwyr wedi wynebu goblygiadau ariannol dirwasgiad 2007 a chanlyniad cynnar y pandemig COVID-19, ond i boomers sydd eisoes yn eu blynyddoedd ymddeol neu'n agos ato, gall yr effaith fod yn fwy difrifol. Trodd llawer o gynilwyr i mewn i'w cynilion ymddeoliad i aros i fynd. Yn ystod y trydydd chwarter, y balans cyfartalog o 401(k). yn Fidelity gostwng ar gyfartaledd o 23% o flwyddyn yn ôl, yn ôl ymchwil diweddar Fidelity Investments, sy'n trin tua 35 miliwn o gyfrifon ymddeol. Gostyngodd balansau'r IRA bron i 25% flwyddyn ar ôl blwyddyn ac roedd 403(b) o ddaliadau cyfrif - cynlluniau ymddeol a ddefnyddir yn nodweddiadol gan sefydliadau dielw - i lawr 21%.
3 Ffordd y gall baby boomers gynyddu eu cynilion ymddeoliad
Ar gyfer Boomers sy'n edrych i roi hwb i'w cynilion ymddeol, nid yw'n rhy hwyr. Fodd bynnag, mae'n bwysig bod yn strategol ynghylch y symudiadau arian yr ydych yn eu gwneud mor agos at eich blynyddoedd aur.
Manteisiwch ar gyfraniadau dal i fyny. Ar gyfer cynilwyr sydd dros 50 oed, mae'r IRS yn caniatáu iddynt wneud cyfraniadau ychwanegol at eu cyfrifon cynilo ymddeol. Ar gyfer 2023, y terfyn cyfraniadau yw $6,500 (ynghyd â'r cyfraniad dal i fyny ychwanegol o $1,000). Os nad ydych wedi cynilo cymaint ag sydd ei angen arnoch i ymddeol yn gyfforddus, gall y cyfraniadau ychwanegol hyn sicrhau eich bod yn cynilo cymaint â phosibl yn eich blynyddoedd gwaith olaf mewn ffordd sydd â mantais treth.
Oedi cymryd Nawdd Cymdeithasol. Gall manteisio ar eich budd-daliadau Nawdd Cymdeithasol cyn gynted ag y byddwch yn cyrraedd 62 oed fod yn demtasiwn, ond mae'n fwy buddiol dal i ffwrdd os gallwch. “Yr oedran cynharaf y gallwch chi gofrestru ar gyfer Nawdd Cymdeithasol yw 62 oed, ond os byddwch chi'n ffeilio cyn oedran ymddeol llawn (fel y'i diffinnir gan yr IRS), byddwch chi'n edrych ar fudd-dal llai o tua 75% o'r swm rydych chi'n ei wneud. yn gymwys ar gyfer,” meddai Rosenstrock. “Mae oedran ymddeol llawn yn dibynnu ar flwyddyn eich geni. Gallwch hefyd oedi cyn ffeilio ar ôl oedran ymddeol llawn. Am bob blwyddyn y byddwch yn gohirio eich budd-dal, hyd at 70 oed, bydd eich budd-dal yn cynyddu 8% gan eich galluogi i dderbyn uchafswm o hyd at tua 132% o swm eich budd-dal rheolaidd.”
Ystyriwch weithio y tu hwnt i oedran ymddeol. Os nad yw sŵn gadael y gweithlu yn apelio atoch yn gyfan gwbl, efallai y byddwch yn ystyried gweithio mewn rhyw swydd hyd yn oed ar ôl i chi gyrraedd oedran ymddeol. “Mae gweithio y tu hwnt i’r oedran ymddeol traddodiadol, naill ai’n rhan-amser neu’n llawn amser, yn ffordd wych o ymestyn ac ychwanegu at incwm ymddeol,” meddai Rosenstrock. “Gall gohirio ymddeoliad gael effaith sylweddol ar gyllid ymddeoliad trwy roi mwy o amser i’ch cynilion ymddeol presennol dyfu a byrhau’r cyfnod o ymddeoliad y bydd angen i chi dalu amdano.”
Mae'r bwyd parod
Mae llawer o boomers eisoes yn byw oddi ar eu cynilion ymddeol, ond nid yw'n rhy hwyr i roi hwb i'ch cynilion a rhoi mwy o glustog ariannol i chi'ch hun a fydd yn eich cynnal am weddill eich blwyddyn. Trwy wneud y mwyaf o'ch cyfrifon cynilo mantais treth, rheoli eich budd-daliadau Nawdd Cymdeithasol yn ddoeth, a chwilio am ffyrdd o ychwanegu at eich incwm, gallwch wneud yn siŵr bod gennych yr hyn sydd ei angen arnoch i ymddeol yn gyfforddus.
Cafodd y stori hon sylw yn wreiddiol ar Fortune.com
Mwy o Fortune:
Mae pobl sydd wedi hepgor eu brechlyn COVID yn wynebu risg uwch o ddigwyddiadau traffig
Mae Elon Musk yn dweud bod cael fy bwio gan gefnogwyr Dave Chapelle 'y tro cyntaf i mi mewn bywyd go iawn' gan awgrymu ei fod yn ymwybodol o adlach adeiladu
Mae Gen Z a millennials ifanc wedi dod o hyd i ffordd newydd o fforddio bagiau llaw moethus ac oriorau - byw gyda mam a dad
Pechod go iawn Meghan Markle na all y cyhoedd ym Mhrydain ei faddau - ac ni all Americanwyr ei ddeall
Ffynhonnell: https://finance.yahoo.com/news/baby-boomers-average-162-000-143100437.html