Rali Stociau Banc Ddydd Mawrth Wrth i Fuddsoddwyr Ofyn

Siop Cludfwyd Allweddol

• Mae buddsoddwyr banciau wedi bod ar daith wyllt, wrth i gwymp Silicon Valley Bank a Signature Bank achosi gwerthiant eang ddydd Llun
• Roedd yr arian i lawr yn arbennig o drwm mewn banciau rhanbarthol llai, gyda buddsoddwyr a deiliaid blaendal yn rhuthro am allanfeydd i fanciau mwy
• Cafwyd ychydig o newid ar ddydd Mawrth, wrth i lawer o'r stociau hyn adlamu yn ôl

Ddechrau’r wythnos diwethaf, roedd ein sianeli Slack yn trafod y ffaith bod yr wythnos cynt wedi bod yn un dawel o ran newyddion ariannol. Yna ymhen ychydig ddyddiau, dymchwelodd dau fanc ac roedd yn edrych fel y gallai mwy ddilyn.

Byddwch yn ofalus beth ydych yn dymuno amdano!

Ac er nad yw Banc Silicon Valley a Signature Bank yn ddim mwy, mae'r rheolyddion wedi camu i'r adwy ac wedi sicrhau bod adneuwyr gyda'r banciau hynny yn mynd i allu cyrchu eu harian parod. Mae hynny’n golygu y gall cwmnïau wneud y gyflogres a thalu cyflenwyr, yn dilyn digwyddiad a oedd yn pryderu rhai am heintiad posibl i’r system fancio ehangach.

Hyd yn oed ar ôl y mesurau diogelwch a gyhoeddwyd gan y Gronfa Ffederal a'r FDIC, fe wnaeth masnachu ddydd Llun weld prisiau stoc yn suddo ar draws y sector bancio. Banciau rhanbarthol gafodd eu taro waethaf, gyda First Republic Bank i lawr 61.83% a Western Alliance Bancorp i lawr 47.06%, a banciau mawr fel Bank of America (-5.85%) a Wells Fargo (-7.13%) heb fod yn imiwn rhag yr anweddolrwydd.

Er bod buddsoddwyr yn GMB wedi gweld eu stoc yn mynd i sero, nid oes rhaid i'ch portffolio ddioddef yr un dynged. Q.ai's Pecynnau Buddsoddi defnyddio AI i ddadansoddi a rhagweld perfformiad ar draws ystod eang o stociau, ETFs, nwyddau, ac asedau eraill, gan eu hail-gydbwyso'n awtomatig bob wythnos yn seiliedig ar y rhagfynegiadau hyn.

Nid yn unig hynny, ond ein Pecynnau Sylfaen caniatáu i chi ychwanegu Diogelu Portffolio, sy'n harneisio'r AI i asesu sensitifrwydd eich portffolio i wahanol fathau o risg, ac yna'n gweithredu strategaethau rhagfantoli soffistigedig yn awtomatig i amddiffyn rhagddynt.

Lawrlwythwch Q.ai heddiw ar gyfer mynediad at strategaethau buddsoddi wedi'u pweru gan AI.

Pam mae banciau'n cwympo?

Gall y problemau gyda Silicon Valley Bank (SVB) a Signature Bank gael eu crynhoi hyd at wasgfa hylifedd. Mae SVB wedi bod yn fanc o ddewis ar gyfer busnesau newydd a'u sylfaenwyr, tra bod Signature Bank wedi arwain yn ystod y blynyddoedd diwethaf i ymwneud yn helaeth â darparu gwasanaethau bancio i gwmnïau crypto.

Fel y gallwch ddisgwyl, mae hyn yn golygu bod sylfaen cleientiaid y banciau hyn wedi bod angen mynediad at arian parod. Gyda'r sector technoleg yn profi diswyddiadau torfol a thorri costau, a crypto mewn sefyllfa waeth byth, roedd arian yn llifo allan yn gyflym ac yn llifo i mewn yn llawer arafach.

Daw hyn yn broblem i unrhyw fanc, oherwydd mae'r ffordd y mae'r system fancio'n gweithio trwy broses a elwir yn fancio ffracsiynol wrth gefn. Mae'n golygu nad oes gan fanciau fynediad i'w holl adneuon ar unrhyw adeg benodol.

Y ffordd y maent yn cynhyrchu elw yw trwy roi benthyg yr arian hwn neu ei fuddsoddi.

Yn achos GMB, buddsoddwyd y cronfeydd hyn mewn gwarantau tymor hir gyda chefnogaeth morgais. Mae'r buddsoddiadau hyn eu hunain o ansawdd uchel, ond fe'u prynwyd ar adeg pan oedd y cyfraddau ar yr isafbwyntiau hanesyddol.

Mae prisiau bond yn symud yn wrthdro i gyfraddau, sy'n golygu pan fydd cyfraddau'n codi, mae prisiau bond yn mynd i lawr.

Mae'n bwysig deall sut mae hyn yn gweithio.

Dywedwch fod SVB wedi prynu gwerth $10 biliwn o fondiau morgais 10 mlynedd ar 1.5%. Ar yr un pryd, gadewch i ni ddweud mai cyfradd 10 mlynedd Trysorlys yr UD yw 0.25%. Mae hyn yn golygu bod gwarantau â chymorth morgais yn talu ymyl o 1.25% yn uwch na chyfradd y Trysorlys, oherwydd er bod morgeisi yn eithaf diogel, nid ydynt mor ddiogel â llywodraeth yr UD.

Nawr dywedwch fod y Ffed yn cynyddu cyfraddau dros y 12 mis nesaf, a gall SVB nawr brynu Trysorlys UDA 10 mlynedd gyda chynnyrch o 2%.

Dychmygwch nawr bod GMB eisiau gwerthu eu bondiau morgais. Pam y byddai rhywun yn eu prynu am $10 biliwn am gynnyrch o 1.5%, pan allent brynu buddsoddiad mwy diogel (Trysorau’r UD) gyda’r un cynnyrch?

Wrth gwrs, ni fyddent.

Felly, er mwyn i GMB werthu eu bondiau, byddai angen i chi eu gwerthu am bris sy'n cadw'r elw hwnnw uwchlaw Trysorïau UDA ar 1.25%. Mae'n golygu y byddai gan y bondiau morgais hyn werth marchnad o $4.61 biliwn er mwyn rhoi cynnyrch o 3.25% i'r buddsoddwr.

Ar gyfer SVB, mae hynny'n golygu eu bod yn eistedd ar golled fawr o bapur. A dyma'n union beth ddigwyddodd, ond ar raddfa fwy fyth.

Y peth i'w gadw mewn cof yw y bydd y deiliaid bond hyn yn derbyn eu cyfalaf yn ôl ar ddiwedd y tymor, Felly pe gallai GMB fod wedi dal eu hasedau am y tymor hir, byddent wedi parhau i dderbyn eu llog a byddent wedi derbyn eu holl log yn y pen draw. buddsoddiad yn ôl.

Roedd y rhediad banc yn golygu nad oedd ganddyn nhw'r moethusrwydd hwnnw.

Beth sy'n digwydd i stociau banc?

Mae wedi bod yn rollercoaster llwyr. Yn hwyr yr wythnos diwethaf a dydd Llun gwelwyd cwympiadau enfawr yn gyffredinol, ond yn enwedig mewn banciau rhanbarthol llai tebyg o ran maint i SVB a Signature Bank.

Neidiodd buddsoddwyr a deiliaid blaendal llong i fanciau mwy, gan boeni am sefydlogrwydd chwaraewyr llai fel First Republic Bank (-61.83%), Western Alliance Bancorp (-47.06%) a Zion Bancorp (-25.72%).

Tynnodd hyd yn oed stociau banc mawr yn ôl wrth i'r pryder ynghylch canlyniadau methiannau'r banc yrru'r ochr bwysau gwerthu. Gorffennodd JPMorgan Chase ddydd Llun i lawr 1.8%, gostyngodd Bank of America 5.81%, tynnodd Wells Fargo yn ôl 7.13% ac roedd Citi i lawr 7.47%.

Ond bu newid mawr ddydd Mawrth wrth i fasnachwyr lifo i mewn i godi stoc rhad, yn hyderus y byddai mesurau newydd y rheolydd yn cadw'r sector bancio yn sefydlog ac yn ddiogel.

Daeth y collwyr mwyaf o ddydd Llun yn rhai o'r enillwyr mwyaf ddydd Mawrth.

Roedd First Republic Bank i fyny 26.98%, tra caeodd Western Alliance Bank i fyny 14.98%. Ond ni orffennodd pob banc y diwrnod yn y gwyrdd. Gorffennodd Zion Bancorp i lawr 3.34% er gwaethaf agor masnachu i fyny 21.65% ar agor y farchnad ac roedd Comerica i fyny 5% yn gynnar yn y prynhawn cyn gorffen i lawr 0.81%.

Y tebygrwydd yw y byddwn yn parhau i weld cyfnewidioldeb yn digwydd dros weddill yr wythnos. Gan ddibynnu a ddaw unrhyw wybodaeth newydd i’r amlwg o amgylch GMB neu a ddaw unrhyw fanciau eraill dan bwysau, gallai bara’n sylweddol hirach na hynny.

Dywedwyd heddiw bod yr asiantaeth statws credyd Moody's wedi adolygu banciau UDA, o ystyried y lefelau uchel o ansicrwydd ynghylch y sector.

Mae'r llinell waelod

I fuddsoddwyr, gallai hyn olygu bod amgylchedd heriol yn parhau. Nid oes unrhyw un eisiau bod ar ben anghywir stoc bancio sy'n plymio digidau dwbl mewn un diwrnod. I fuddsoddwyr, y ffordd allweddol o reoli'r risg hon yw drwy arallgyfeirio.

Ac nid arallgyfeirio rhwng banciau yn unig yw hynny, ond rhwng sectorau, gwledydd a dosbarthiadau asedau hefyd.

Mae hyn yn golygu, p’un a yw’n argyfwng bancio, yn brinder microsglodyn, yn ddamwain dechnolegol neu’n broblemau cadwyn gyflenwi archfarchnad, ni fydd unrhyw broblem neu broblem unigol yn effeithio’n fawr ar eich portffolio.

Ac os ydych chi wir eisiau gwneud mwy o reolaeth dros eich portffolio, gallai AI fod yn arf cyfrinachol newydd i chi. Yn Q.ai, ein AI-powered Pecynnau Buddsoddi darparu arallgyfeirio sylweddol i fuddsoddwyr bob dydd.

Cymerwch ein Gwerth Vault Kit, er enghraifft, sy'n defnyddio AI i ddadansoddi ystod eang o fuddsoddiadau i ddod o hyd i gwmnïau sy'n cael eu tanbrisio gyda mantolenni cryf a llif arian. Mae'n werth buddsoddi, yn debyg i'r Warren Buffet enwog, gydag ymyl AI modern.

Lawrlwythwch Q.ai heddiw ar gyfer mynediad at strategaethau buddsoddi wedi'u pweru gan AI.