Byddwch yn Ofalus Am Newid Eich Cynllun Buddsoddi i Addasu Ar Gyfer Chwyddiant

Os mai un term ariannol yw’r pwnc llosg ar gyfer 2022, “chwyddiant” yw hwnnw. Mae pryderon chwyddiant yn dod i'r amlwg ym mhopeth o newyddion gwleidyddol yn gofyn sut y bydd chwyddiant yn effeithio ar y dirwedd wleidyddol i sioeau yn ystod y dydd yn rhoi syniadau ar sut i gael dau ben llinyn ynghyd mewn amgylchedd o brisiau cynyddol. Nawr mae'r Gronfa Ffederal wedi datgan ei fod yn ymwybodol o'r amgylchedd chwyddiant a'i fod yn bwriadu cymryd camau i arafu cyfradd chwyddiant.

Er bod hyn yn golygu rhywbeth i’n holl gyllidebau yn 2022, beth mae’n ei olygu i chi fel buddsoddwr hirdymor? A ddylech chi fod yn gwneud newidiadau mawr i'ch portffolio hirdymor o ystyried chwyddiant? Yr allwedd i gael y straen lleiaf posibl yn eich portffolio buddsoddi yw gwybod eich bod wedi adeiladu'ch portffolio yn seiliedig ar ychydig o ffactorau allweddol. Mae’r ffactorau hyn yn cynnwys natur eich nod ariannol a’ch cysur gyda risg – y siawns y gallech golli gwerth yn eich buddsoddiad.

Pan fydd rhywbeth fel chwyddiant yn dominyddu penawdau, mae’n hawdd dod o hyd i erthyglau sy’n pwyntio at strategaethau i wrthbwyso chwyddiant, ond ai gwrthbwyso chwyddiant yw nod eich portffolio yn y pen draw? Yn yr achos hwn, rydych chi'n gweld awgrymiadau ynghylch cynyddu amlygiad i nwyddau, gwarantau neu ecwitïau a ddiogelir gan chwyddiant. Mewn egwyddor, gallai gweithredu'r awgrymiadau hyn helpu i wrthbwyso chwyddiant, ond os byddwch yn gweithredu unrhyw beth newydd i'ch portffolio buddsoddi, mae'n bryd ailasesu eich cynllun buddsoddi cyfan.

Yn achos nod ymddeol sydd ychydig flynyddoedd i ffwrdd, rhaid i chi reoli materion lluosog ar unwaith gyda'ch portffolio ymddeoliad. Efallai y bydd angen i chi gael arian yn barod i'w ddosbarthu cyn gynted ag y byddwch yn ymddeol. Mae'n debygol y bydd angen i chi gael buddsoddiadau 15-20 mlynedd ar ôl i chi ymddeol hefyd. Mae'n rhaid i chi gydbwyso'r anghenion hyn gyda'ch cysur gyda risg buddsoddi ac ie, risg chwyddiant. Dylai fod gan eich buddsoddiadau eisoes y modd i fynd i'r afael â'r nodau hyn a chydbwyso'r risgiau hyn cyn i chwyddiant ddod yn bwnc llosg nesaf.

 Wrth ysgrifennu'r blogbost hwn, mae'r Nasdaq wedi cael ei fis gwaeth mewn degawd. Pa sioc newyddion tymor byr y dylech ei hail-addasu am y tro? Pa un sydd bwysicaf, cywiriad marchnad neu chwyddiant? Am ba hyd y bydd y naill neu'r llall o'r pethau hyn yn para? Y ffaith yw y dylai eich cynllun buddsoddi gael ei lunio eisoes i wrthbwyso chwyddiant ac wedi cymryd i ystyriaeth y gall y farchnad ostwng ar unrhyw adeg.

Treuliwch amser ar gael trefn ar eich cynllun buddsoddi

Efallai eich bod yn pendroni sut y gallwch addasu eich cynllun buddsoddi os nad oes gennych un. Mae'n dechrau gyda gosod eich nodau ac yna deall eich goddefgarwch risg eich hun. Bydd hwn yn dweud wrthych a ddylech fod yn berchen ar fwy neu lai o unrhyw ased. Yn gynharach eleni, fe wnaethom gyhoeddi rhai camau i wneud eich dadansoddiad buddsoddiad eich hun.

Os penderfynwch ychwanegu dosbarthiadau asedau newydd yn eich portffolio fel gwarantau a ddiogelir gan chwyddiant y trysorlys (TIPS), gwnewch yn siŵr eich bod yn deall sut maent yn gweithio. Mae gwarantau a warchodir gan chwyddiant wedi bod o gwmpas ers dros ddegawd, ond nid yw llawer o bortffolios amrywiol wedi'u cario oherwydd eu perfformiad. Mae'n anodd cyfiawnhau cario bondiau gyda chynnyrch negyddol.

Yna ystyriwch a yw'r amgylchedd chwyddiant hwn yn un dros dro. Gall y Ffed golyn ac addasu os bydd chwyddiant yn gostwng. Os ydych yn gwneud newidiadau mawr oherwydd chwyddiant heddiw, a fyddwch yn gallu colyn yn y dyfodol heb frifo’ch portffolio?

Mae aur a nwyddau eraill yn faes arall na ddylech blymio iddo heb wneud llawer o ymchwil neu ddibynnu ar weithiwr buddsoddi proffesiynol. Os ydych eisoes wedi dal asedau real, mae'n debygol eich bod wedi elwa o fod yn berchen arnynt gan fod chwyddiant wedi cynyddu. Nawr mae'n rhaid i chi ofyn i chi'ch hun a yw prynu asedau go iawn am eu prisiau cyfredol yn rhoi llawer o ochr i chi oni bai bod chwyddiant yn parhau i gynyddu. Os prynwch nhw nawr a chwyddiant yn oeri, gall y rhan hon o'ch portffolio oeri hefyd.

Yn y pen draw, mae nifer y tactegau buddsoddi y gallwch eu defnyddio bron yn ddiddiwedd. Pan fydd pethau'n newid, ni fydd prinder syniadau i wrthbwyso'r newid hwnnw. Fodd bynnag, eich cyfrifoldeb chi yw sicrhau bod y tactegau rydych chi'n eu dilyn yn cyd-fynd â'r hyn rydych chi ei eisiau a'r hyn rydych chi'n ei ddeall.