Wedi'i swatio i mewn i'r Bil gwariant y llywodraeth o $1.7 triliwn ar gyfer 2023 Mae deddfwyr a ddatgelwyd ddydd Mawrth yn ystod o ddiwygiadau sylweddol i helpu Americanwyr i arbed mwy ar gyfer ymddeoliad.
Mae'r rhain yn cynnwys cynyddu'r oedran ar gyfer dosbarthiadau gofynnol o gynlluniau ymddeol i wthio busnesau i gael mwy o weithwyr i gofrestru mewn cynlluniau. Mae'r bil hefyd yn cynnwys syniadau a allai helpu pobl iau i arbed mwy yn gynharach mewn bywyd.
Mae'r mesurau - sy'n dechrau ar dudalen 2,046 o y bil anferth 4,155 tudalen — yn golygu bod deddfwriaeth diwygio ymddeoliad hirhoedlog o’r enw SECURE 2.0 bellach yn debygol ar lwybr i ddod yn gyfraith cyn gynted â’r penwythnos hwn a byddai’n dechrau mynd i’r afael â’r hyn sy’n dod yn argyfwng cynilion ymddeoliad yn yr UD
“Mae Americanwyr yn haeddu ymddeoliadau urddasol ar ôl degawdau o waith caled, ac mae ein bil yn gam pwysig ymlaen,” meddai Cadeirydd Pwyllgor Cyllid y Senedd Ron Wyden (D-OR) ddydd Mawrth mewn datganiad. Roedd Wyden yn un o nifer o chwaraewyr allweddol y tu ôl i'r mesur ochr yn ochr â'r Seneddwr Mike Crapo (R-ID), y Cynrychiolydd Richard Neal (D-MA), y Cynrychiolydd Kevin Brady (R-TX), ac eraill.
“Diwygiadau yw’r rhain a fydd yn gwneud gwahaniaeth ystyrlon i weithwyr sydd wedi cael trafferth i gynilo,” ychwanegodd Wyden.
Ychwanegodd Paul Richman o’r Sefydliad Ymddeol Yswiriedig “Mae’r Gyngres ar fin helpu miliynau yn fwy o weithwyr ac ymddeol gyda gwelliannau sylweddol i system ymddeoliad preifat y genedl [a] bydd yn ychwanegu biliynau at yr arbedion ymddeol ar gyfer gweithwyr busnesau bach, gweithwyr rhan-amser, gweithwyr. gyda dyled benthyciad myfyrwyr, priod milwrol, gweithwyr incwm isel, ac eraill.”
Disgwylir i'r bil cyffredinol enfawr hefyd ariannu'r llywodraeth hyd at 2023 ac mae ganddo gyfres o fesurau nodedig eraill ynghlwm wrtho megis ailwampio sut mae pleidleisiau etholiadol yn cael eu cyfrif yn ystod etholiadau arlywyddol ac gwaharddiad TikTok ar ddyfeisiau llywodraeth yr UD.
Beth fyddai'r bil yn ei wneud
Mewn nodyn fore Mawrth, esboniodd Prif Strategaethydd Polisi Stifel Washington Brian Gardner sut “byddai’r bil yn ehangu opsiynau arbed ymddeoliad trwy ganiatáu gohirio tynnu’n ôl gorfodol, cyfraniad dal i fyny cynyddol i gynlluniau 401 (k), a darparu opsiynau newydd ar gyfer cynlluniau bach. busnesau i gynnig cynlluniau ymddeoliad i weithwyr.”
Mae'r bil yn ddilyniant hyd at 2019 Deddf DIOGEL, a oedd yn cynrychioli'r ddeddfwriaeth ymddeol fawr gyntaf ers 2006 ac sydd wedi bod yn cael ei llunio am ddwy flynedd.
Un o nodau cyffredinol y gyfraith newydd debygol yw amrywiaeth o ffyrdd o annog busnesau i gael mwy o bobl i gofrestru ar gynlluniau ymddeol.
Un ffrynt yw cymhellion newydd ynghylch cofrestru awtomatig mewn cynlluniau ymddeol. Byddai'r rheolau newydd yn annog cyflogwyr i roi eu llogi newydd yn awtomatig yng nghynllun ymddeol y cwmni fel rhan o'r broses ymuno. Mae astudiaethau wedi dangos bod cyflogwyr gyda cynlluniau ymddeol auto-cofrestru â chyfraddau cyfranogiad llawer uwch.
Mae meysydd ffocws eraill ar ei gwneud yn haws i fusnesau bach - sy'n wynebu rhwystrau rhag cynnig cynlluniau oherwydd eu maint - gynnig cynlluniau ymddeoliad. Byddai hefyd yn caniatáu i fwy o weithwyr rhan-amser mewn cwmnïau o bob maint gofrestru.
Byddai rhan allweddol arall o'r bil yn newid yr oedran pan fydd yn rhaid i bobl ddechrau cymryd dosbarthiadau gorfodol o'u cynlluniau ymddeoliad preifat. Cynyddodd y Ddeddf SECURE yr oedran dosbarthu gofynnol i 72 o 70. Nawr, o dan y bil gwariant a gyflwynwyd ddydd Mawrth, byddai'r gofyniad oedran yn codi eto i 73 gan ddechrau ar Ionawr 1, 2023 ac yna i 75 erbyn 2033.
Mae’r bil hefyd yn cynyddu’r hyn a elwir yn gyfraniadau “dal i fyny” a ganiateir ar gyfer cynilwyr rhwng 62 a 64 oed.
Mae gan y cynllun hefyd syniad newydd o drin benthyciadau myfyrwyr fel gohiriadau at ddibenion arbedion ymddeoliad. Mae hynny'n golygu hynny gallai benthyciadau myfyrwyr a chynilo ar gyfer ymddeoliad gael eu cysylltu i bob pwrpas os yw cyflogwr yn dewis ac yn cynnig cynllun sy'n caniatáu i weithiwr neilltuo rhywfaint o arian ar gyfer ymddeoliad tra ar yr un pryd yn mynd i'r afael â phryderon ariannol mwy dybryd.
Mae darpariaethau tebyg a allai gysylltu arbedion ymddeoliad ac argyfwng yn y blynyddoedd i ddod.
“Mae yna rai pobl sydd wedi cael eu gadael ar ymylon y gêm cynilion ymddeol,” Is-lywydd Cyngor Yswirwyr Bywyd America, Kathleen Coulombe yn ddiweddar wrth Yahoo Finance Live. Cynrychiolodd un o lawer o grwpiau a oedd yn gobeithio cael y bil dros y llinell derfyn ac ychwanegodd “mae wir yn ceisio helpu llawer o’r poblogaethau bregus hyn.”
Mae newidiadau eraill yn cynnwys diweddariadau i gredyd SAVERS, sy’n gadael i rai gweithwyr incwm is gael seibiannau treth ychwanegol pan fyddant yn cynilo ar gyfer ymddeoliad, yn ogystal â chreu “tŷ clirio” i weithwyr ddod o hyd i gyfrifon ymddeol coll.
Yr hyn na fydd y bil yn mynd i'r afael ag ef yw her Nawdd Cymdeithasol, sy'n gallai redeg yn isel ar gronfeydd mor gynnar â 2034. Mae gan y mesur ei feirniaid, gyda rhai yn nodi y byddai llawer o'r diwygiadau yn well ac yn fwy effeithiol o'u cyfuno â newidiadau i'r rhaglen rhwyd diogelwch cymdeithasol. Ond mae deddfwyr wedi bod yn wyliadwrus ers amser maith o unrhyw newidiadau i Nawdd Cymdeithasol ei hun, y cyfeirir ato'n aml fel "trydydd rheilen gwleidyddiaeth America."
Y camau nesaf
Mae arbenigwyr yn dal i bori trwy'r darpariaethau - sy'n rhedeg am gannoedd o dudalennau - ond mae'n ymddangos y bydd y bil yn newid y dirwedd ymddeol yn y blynyddoedd i ddod gyda rhai darpariaethau yn dod i rym mor gynnar â Ionawr 1, 2023.
Y Senedd sydd i fyny gyntaf a gallai bleidleisio ar y mesur omnibws cyffredinol cyn gynted â dydd Mercher. Y cam hwn fydd y prawf mawr ar gyfer y pecyn cyffredinol ac mae angen o leiaf 10 o Weriniaethwyr y Senedd i ymuno â'r Democratiaid i basio'r ymdrech.
Fore Mawrth, anfonodd swyddfa Arweinydd Lleiafrifoedd y Senedd, Mitch McConnell, ddatganiad i’r wasg yn cynnig geiriau cefnogol ar gyfer y fargen gyffredinol - a gwneud hyn yn fwy tebygol - trwy ddweud bod y cytundeb cyffredinol “yn cydymffurfio â…canllawiau polisi ceidwadol.”
Os bydd yn pasio’r Senedd, byddai’r mesur gwariant enfawr yn mynd i Dŷ’r Cynrychiolwyr ac yna desg yr Arlywydd Biden. Mae brys i'r mesur gyda deddfwyr yn rhuthro i'w orffen cyn dydd Gwener - i osgoi cau'r llywodraeth a hefyd i gyrraedd adref ar gyfer y Nadolig.
Mae Ben Werschkul yn ohebydd Washington ar gyfer Yahoo Finance.
Darllenwch y newyddion ariannol a busnes diweddaraf gan Yahoo Finance
Dilynwch Yahoo Finance ar Twitter, Facebook, Instagram, Flipboard, LinkedIn, YouTube, a reddit.
Ffynhonnell: https://finance.yahoo.com/news/big-changes-to-the-retirement-system-are-included-in-congresss-end-of-year-bill-182514621.html