Bracewch eich hunain, mae'r Ffed ar fin achosi 'peth poen' i frwydro yn erbyn chwyddiant - dyma sut i baratoi eich waled a'ch portffolio

Powell ac aelodau eraill o Bwyllgor Marchnad Agored Ffederal y Ffed yn cyfateb i ddisgwyliadau Wall Street ddydd Mercher gyda chynnydd o 75 pwynt sylfaen i'r gyfradd cronfeydd ffederal, ailadroddiad o'r Ffed's penderfyniadau blaenorol ym Mehefin a Gorffennaf. Bydd y cynnydd hwnnw unwaith eto yn effeithio ar gyfraddau cardiau credyd, benthyciadau ceir, morgeisi ac wrth gwrs, balansau portffolio buddsoddi.

Daw hyn â chyfradd y polisi i ystod o 3% i 3.25%. Ar y pwynt hwn y llynedd, roedd yn agos at 0%. Ond mae'r Ffed bellach yn anelu at gynnydd ychwanegol o 125 pwynt sylfaen cyn diwedd y flwyddyn. “Fe fyddwn ni’n cadw ati nes bod y gwaith wedi’i gwblhau,” meddai Powell mewn cynhadledd i’r wasg yn dilyn y cyhoeddiad.

Mae'r gyfradd ganrannol flynyddol gyfartalog ar gerdyn credyd newydd bellach 18.10%, inching yn agos i an APR o 18.12% a welwyd ddiwethaf ym mis Ionawr 1996. Benthyciadau car wedi cyrraedd 5% a chyfraddau morgais yn taro 6% am ​​y tro cyntaf ers 2008.

Nid oes dim o hyn wedi'i golli ar Wall Street. Cyfartaledd Diwydiannol Dow Jones
DJIA,
-1.70%
wedi gostwng 15.5% y flwyddyn hyd yma a'r S&P 500
SPX,
-1.71%
yn llai na 19%, wedi'i lusgo i lawr gan bryderon lluosog, a ffed hawkish cynnwys. Trodd masnachu Choppy yn y prynhawn yn is ar ôl y cyhoeddiad a sylwadau Powell.

"'Credaf y bydd yn rhaid i'r Ffed achosi poen os ydynt am gadw eu hygrededd, a chredwn y byddant yn gwneud hynny, ac os ydynt yn edrych i ddod â chwyddiant dan reolaeth.'"

— Amit Sinha, rheolwr gyfarwyddwr a phennaeth dylunio aml-asedau yn Voya Investment Management

Mae chwech o bob 10 o bobl yn dweud eu bod yn gymedrol neu'n hynod bryderus am gyfraddau llog cynyddol, yn ôl arolwg a ryddhawyd ddydd Mawrth gan y Nationwide Retirement Institute. Mae mwy na dwy ran o dair yn disgwyl i gyfraddau fynd yn uwch, o bosibl yn llawer uwch, yn y chwe mis nesaf.

Mae'r Ffed yn codi costau benthyca i leihau'r galw a chwyddiant oer, meddai Amit Sinha, rheolwr gyfarwyddwr a phennaeth dylunio aml-asedau yn Voya Investment Management, busnes rheoli asedau Voya Financial.
VOYA,
-0.35%.

“Rwy’n credu y bydd yn rhaid i’r Ffed achosi poen os ydyn nhw am gadw eu hygrededd, rydyn ni’n credu y byddan nhw, ac os ydyn nhw wir yn edrych i ddod â chwyddiant dan reolaeth,” meddai Sinha.

Ond mae arbenigwyr yn cynghori na ddylai pobl gymryd penderfyniad y Ffed yn gorwedd. Gall rheoli dyled, amseru pryniannau mawr sy'n sensitif i gyfraddau ac ystyried ail-gydbwyso portffolios helpu i leddfu'r boen ariannol.

Talu dyled i lawr cyn gynted ag y gallwch

Roedd gan Americanwyr tua $890 biliwn mewn dyled cerdyn credyd trwy ail chwarter 2022, yn ôl Banc Wrth Gefn Ffederal Efrog Newydd. Mae arolwg newydd yn awgrymu bod mwy o bobl yn dal eu dyledion yn hirach - a chyda APRs cynyddol yn ei gwneud hi'n ddrutach i gario balans, maen nhw'n debygol o dalu mwy o log o ganlyniad.

Canolbwyntiwch ar naddu ar ddyledion llog uchel, dywed arbenigwyr. Ychydig iawn o gynhyrchion buddsoddi sy’n cynnig adenillion digid dwbl, felly mae’n werth cael gwared ar falansau cardiau credyd gydag APRs dau ddigid, maent yn nodi.

Gellir gwneud hynny, hyd yn oed gyda chwyddiant uwchlaw 8%, meddai’r cynghorydd ariannol Susan Greenhalgh, llywydd Mind Your Money, LLC o Rhode Island. Dechreuwch trwy ysgrifennu eich holl ddyledion, gan dorri allan y prifswm a llog. Yna grwpiwch eich holl incwm a gwariant am gyfnod o amser, gan restru gwariant o fawr i fach, meddai.

Mae’r “cysylltiad gweledol” yn hollbwysig, meddai. Mae'n bosibl y bydd pobl yn meddwl am sut maen nhw'n gwario arian, meddai Greenhalgh, ond “hyd nes y byddwch chi'n ei weld mewn du a gwyn, wyddoch chi ddim.”

Oddi yno, gall pobl weld lle gallant dorri costau. Os bydd cyfaddawdau'n mynd yn anodd, mae Greenhalgh yn dod ag ef yn ôl at yr hyn sy'n achosi'r boen ariannol fwyaf. “Os yw’r ddyled yn achosi mwy o boen na thorri neu addasu rhywfaint o’r gwariant, yna rydych chi’n torri neu’n addasu o blaid talu’r ddyled,” meddai.

Amser pryniannau mawr yn ofalus

Mae'r cyfraddau uwch yn helpu i atal pobl rhag gwneud pryniannau mawr. Edrych dim pellach na y farchnad dai.

Ond nid yw troeon ariannol bywyd bob amser yn cyd-fynd â pholisïau Ffed. “Allwch chi ddim amser pan fydd eich plant yn mynd i'r coleg. Allwch chi ddim amseru pan fydd angen i chi symud o le A i le B,” meddai Sinha o Voya.

Mae'n fater o gategoreiddio pryniannau yn “eisiau” ac “anghenion.” A dylai pobl sy'n penderfynu bod angen iddynt fwrw ymlaen â phrynu car neu dŷ gofio y gallant bob amser ailgyllido yn ddiweddarach, cynghorwyr yn dweud.

Os penderfynwch ohirio pryniant mawr, dewiswch rai trothwy fel pwynt ailfynediad. Gallai hynny fod yn gyfraddau llog neu brisiau gofyn ar gar neu dŷ yn gostwng i lefel benodol.

Tra byddwch yn aros, ceisiwch osgoi rhoi unrhyw arian taliad i lawr yn ôl yn y farchnad stoc, meddai'r cynghorwyr ariannol. Mae'r anweddolrwydd a'r risg o golled yn gorbwyso'r siawns o enillion tymor byr.

Gall hafanau diogel, hylifol fel cronfa marchnad arian neu hyd yn oed gyfrif cynilo - sy'n mwynhau cynnyrch canrannol blynyddol cynyddol oherwydd codiadau ardrethi - fod yn lle diogel i barcio arian a fydd yn barod i fynd os bydd cyfle prynu yn ymddangos.

Mae’r APYs cyfartalog ar gyfer cyfrifon cynilo ar-lein wedi neidio i 1.81% o 0.54% ym mis Mai, yn ôl Ken Tumin, sylfaenydd a golygydd DepositAccounts.com, tra bod tystysgrifau blaendal blwyddyn ar-lein (CDs) wedi dringo i 2.67% o 1.01% ym mis Mai.

Darllenwch hefyd: Barn: Syndod! Mae cryno ddisgiau yn ôl mewn bri gyda Treasurys ac I-bonds yn hafanau diogel i'ch arian parod

Ail-gydbwyso portffolio ar gyfer amseroedd creigiog

Mae rheolau safonol buddsoddi yn dal i fod yn berthnasol: Dylai buddsoddwyr hirdymor sydd â llinell amser o 10 mlynedd o leiaf aros wedi'u buddsoddi'n llwyr, meddai Sinha. Efallai y bydd yr hafoc i stociau nawr yn cyflwyno bargeinion a fydd yn talu ar ei ganfed yn ddiweddarach, meddai, ond dylai pobl ystyried rhoi hwb i’w hamlygiad incwm sefydlog, o leiaf yn unol â’u goddefgarwch risg.

Gall hynny ddechrau gyda bondiau’r llywodraeth. “Rydyn ni mewn amgylchedd lle rydych chi'n cael eich talu i fod yn gynilwr,” meddai. Adlewyrchir hynny yn yr arenillion cynyddol ar gyfrifon cynilo a hefyd yn yr arenillion ar filiau Trysorlys 1 flwyddyn.
TMUBMUSD01Y,
4.098%
a nodiadau 2 flynedd
TMUBMUSD02Y,
4.083%,
meddai. Mae cynnyrch y ddau yn hofran ar 4%, i fyny o bron i 0% flwyddyn yn ôl. Felly mae croeso i chi bwyso i mewn i hynny, meddai.

Wrth i gyfraddau llog godi, mae prisiau bondiau fel arfer yn disgyn. Mae bondiau tymor byrrach, gyda llai o siawns i gyfraddau llog ddisbyddu gwerth y farchnad, yn ddifyr, meddai Gargi Chaudhuri o BlackRock. “Mae diwedd byr y gromlin bond corfforaethol gradd buddsoddi yn parhau i fod yn ddeniadol,” meddai Chaudhuri, pennaeth iShares Investment Strategy Americas, mewn nodyn ddydd Mawrth.

“Rydyn ni’n parhau i fod yn fwy gofalus ar fondiau sydd wedi dyddio’n hirach gan ein bod ni’n teimlo y gall cyfraddau aros ar eu lefelau presennol am beth amser neu hyd yn oed godi,” meddai Chaudhuri. “Rydym yn annog amynedd gan ein bod yn credu y byddwn yn gweld lefelau mwy deniadol i fynd i swyddi hirach yn ystod yr ychydig fisoedd nesaf.”

O ran ecwiti, meddyliwch yn sefydlog ac o ansawdd uchel ar hyn o bryd, fel y sectorau gofal iechyd a fferyllol, meddai.

Beth bynnag fo'r amrywiaeth o stociau a bondiau, gwnewch yn siŵr nad yw'n gymysgedd ewyllysgar er mwyn cymysgu, meddai Eric Cooper, cynllunydd ariannol yn Commonwealth Financial Group.

Dylai unrhyw ail-gydbwyso fod yn seiliedig ar strategaethau sydd wedi'u meddwl yn ofalus a dylai gyfateb i stumog unigolyn ar gyfer risg a gwobr, nawr ac yn y dyfodol, meddai. A chofiwch, gallai poen presennol y farchnad ecwiti dalu ar ei ganfed yn ddiweddarach. Yn y pen draw, meddai Cooper, yr hyn sy'n "arbed chi [yn y tymor hir] yw'r hyn sy'n eich gwasgu nawr."