Adeiladu Portffolio Treth-Effeithlon i Chi'ch Hun

Adeiladu portffolio treth-effeithlon fel y gallwch gadw mwy o'ch incwm buddsoddi ac enillion cyfalaf yn bryder i fuddsoddwyr ledled y byd. Yn India, er enghraifft, mae'r llywodraeth wedi creu "cronfa gydfuddiannol arbed treth" gyda buddion treth mewn golwg. Yn yr Unol Daleithiau mae sawl ffordd o arbed ar drethi sy'n canolbwyntio ar gronfeydd, a ddisgrifir isod. Ystyriwch gweithio gyda chynghorydd ariannol i adeiladu strategaeth cynllunio treth gynhwysfawr.

Cronfeydd Cydfuddiannol Arbed Treth India

Efallai y bydd y rhai sy'n gallu buddsoddi mewn gwarantau sy'n seiliedig ar India yn gallu rhoi arian yn un o arbedion treth y wlad cronfeydd cydfuddiannol, y cyfeirir atynt hefyd fel cynlluniau arbed sy'n gysylltiedig ag ecwiti (ELSS). Mae'r rhain yn gronfeydd cydfuddiannol penagored sy'n buddsoddi o leiaf 80% o'u hasedau mewn soddgyfrannau neu warantau sy'n gysylltiedig ag ecwiti. Gall buddsoddiadau sylfaenol gynnwys cwmnïau capiau bach, cap canolig a chap mawr, yn dibynnu ar amcan y gronfa.

Mae cronfa gydfuddiannol arbed treth neu ELSS, sy'n golygu cyfnod cloi tair blynedd, yn cynnig buddion treth amrywiol. Mae’r rhain yn cynnwys eithriadau treth ar gyfer symiau a fuddsoddwyd a thriniaeth dreth ffafriol ar gyfer enillion cyfalaf.

Cyfrifon Rheoli Unedig (UMAs)

Yn yr Unol Daleithiau, gall buddsoddwyr fynd ar drywydd effeithlonrwydd treth trwy fathau penodol o warantau yn ogystal â mathau penodol o wasanaethau ariannol. Un o'r math mwyaf cyffredin o warantau yw cyfrifon rheoledig unedig (UMA), y mae rheolwyr arian yn aml yn ei adeiladu i helpu i gyflawni effeithlonrwydd treth mewn cyfrifon trethadwy ac i symleiddio ffeilio treth diwedd blwyddyn.

Os ydych chi am agor un o'r cyfrifon hyn, yn gyntaf byddech chi'n gweithio gyda chynghorydd, rheolwr cyfoeth neu reolwr portffolio i benderfynu pa asedau rydych chi am eu dal y tu mewn i'r UMA. Unwaith y bydd yr asedau hynny wedi'u dewis, cânt eu hagregu a'u casglu i'r UMA. Y cam nesaf yw datblygu strategaeth fuddsoddi ar gyfer rheoli asedau UMA. Fodd bynnag, mae'r strategaeth hon yn wahanol i bob buddsoddwr sy'n defnyddio UMA ac mae'n seiliedig ar eu hamcanion, anghenion arallgyfeirio, yr amserlen ar gyfer buddsoddi, goddefgarwch risg, gallu risg - a'r angen i leihau trethi.

Stori yn parhau

Mae UMAs yn cael eu hail-gydbwyso'n aml i gadw dyraniad asedau'r cyfrif ar y trywydd iawn gyda'ch anghenion a'ch dewisiadau. Fodd bynnag, eir i'r afael ag ail-gydbwyso mewn ffordd sy'n cadw'ch cynllun ariannol cynhwysfawr cyfan, gan gynnwys effeithlonrwydd treth, mewn ffocws.

Rhaglenni Rheoli Asedau Turnkey

Mae rhaglen rheoli asedau un contractwr (TAMP) yn cynnig ffordd arall i fuddsoddwyr gyflawni arbedion treth. Gyda TAMP mae un neu fwy o gynghorwyr yn goruchwylio'r holl dasgau cysylltiedig sy'n cyd-fynd â rheoli asedau cleientiaid yn unigol. Mae TAMP yn caniatáu i gynghorwyr allanoli tasgau penodol fel y gallant ganolbwyntio mwy o'u hamser a'u hegni ar eraill. Er enghraifft, gall TAMP allanoli adroddiadau a chyfrifyddu i ganolbwyntio ar flaenoriaethau fel arbedion treth.

Dyma dri TAMP poblogaidd:

Cyfrifon Lapio Cronfeydd Cydfuddiannol

Cronfa gydfuddiannol cyfrif lapio yn cynnig cronfeydd cydfuddiannol lluosog. Mae eu ffioedd yn cwmpasu holl weithgarwch masnachu cronfa gydfuddiannol cleient. O ganlyniad, gall cynghorydd ddylunio portffolio o gronfeydd cydfuddiannol wedi'u teilwra i nodau buddsoddi cleient. Mae'r math hwn o strwythur TAMP yn cynnig ffordd symlach o reoli asedau cleientiaid tra'n lleihau ffioedd.

Cyfrifon Lapio Cronfeydd Masnachu Cyf

Mae'r math hwn o gyfrif cofleidiol yn debyg i gronfa gydfuddiannol. Fodd bynnag, mae dewisiadau buddsoddi wedi'u cyfyngu i gronfeydd masnachu cyfnewid. Mae ETFs cost-effeithiol yn rhoi ffioedd ychydig yn is i'r math hwn o gyfrif amlap o'i gymharu â chyfrif cofleidiol traddodiadol.

Cyfrifon a Reolir ar Wahân (SMAs)

A cyfrif a reolir ar wahân wedi'i gynllunio ar gyfer buddsoddwyr gyda lefelau uwch o asedau y gellir eu buddsoddi ac mae'n gweithredu'n debyg i gronfa gydfuddiannol gydag un gwahaniaeth allweddol. Yn hytrach na chyfuno arian gan fuddsoddwyr eraill, mae’r holl fuddsoddiadau mewn SMA yn eiddo i un buddsoddwr.

Gwasanaethau Troshaen Treth

Mae gwasanaeth troshaen treth (TOS) yn galluogi rheolwyr arian i fonitro cyfrifon ar wahân cleient i sicrhau nad yw newidiadau mewn un cyfrif yn gweithio yn erbyn newidiadau mewn cyfrif arall. Mae TOS, a ddefnyddir yn aml gan y cyfoethog iawn, yn gweithio oddi ar feddalwedd sy'n cydlynu tactegau pob cyfrif fel bod pob un yn gweithio mewn cytgord cydgysylltiedig ac effeithlon i hyrwyddo strategaeth gyffredinol cleient.

Mae'r gwasanaeth hwn yn gweithio i leihau amlygiad treth cleient, yn enwedig ar enillion tymor byr na ellir eu gohirio. Gall rheolwyr hefyd ddefnyddio'r gwasanaeth hwn i baru enillion cyfalaf hirdymor gyda cholledion cyfalaf tymor byr a cynaeafu colli treth.

Adeiladu Portffolio Treth-Effeithlon i Chi'ch Hun

Dim ond un opsiwn ar gyfer lleihau trethi ar fuddsoddiadau yw cronfeydd cydfuddiannol arbed treth. Os nad oes gennych gyfle i fuddsoddi mewn ELSS, efallai y byddwch yn ystyried rhai o'r opsiynau hyn yn lle hynny.

• ETFs: Mae cronfeydd masnachu cyfnewid yn gronfeydd cydfuddiannol sy'n masnachu ar gyfnewidfa fel stoc. Gall ETF fod yn ychwanegiad treth-effeithlon i bortffolio gan eu bod yn tueddu i fod â throsiant is na chronfeydd traddodiadol. Mae hynny'n golygu llai o ddigwyddiadau trethadwy i fuddsoddwyr.

• Cronfeydd Mynegai: An cronfa mynegai ymdrechion i ddynwared perfformiad meincnod sylfaenol, megis y S&P 500. Fel ETFs, mae cronfeydd mynegai yn tueddu i fod â throsiant is o asedau gwaelodol, felly mae llai o botensial i sbarduno enillion cyfalaf tymor byr.

• Cronfeydd a Reolir gan Dreth: Gall cronfa a reolir gan drethi gynnig twf treth-effeithlon trwy leihau incwm difidend trethadwy. Gallwch gael buddion arallgyfeirio ac amlygiad i ecwiti, heb gynyddu atebolrwydd treth.

• Bondiau Bwrdeistrefol: Cyhoeddir bondiau dinesig gan lywodraethau'r wladwriaeth, dinasoedd a lleol. Er efallai na fyddant yn cynnig yr un lefel o berfformiad â chronfa sy'n canolbwyntio ar stoc, mae unrhyw incwm a gynhyrchir gan y bondiau hyn fel arfer wedi'i eithrio rhag treth ar y lefel ffederal.

Llinell Gwaelod

Mae cronfa gydfuddiannol arbed treth yn cynnig llwybr unigryw i leihau trethiant i fuddsoddwyr. Fel mantais ychwanegol, fel arfer mae ganddynt rwystr is i fynediad, gan eu gwneud yn hygyrch i'r rhai sydd newydd ddechrau yn y farchnad. Gall p'un a yw'n gwneud synnwyr buddsoddi mewn un o'r cronfeydd hyn ddibynnu ar eich sefyllfa dreth a'ch goddefgarwch risg.

Cyngor Treth i Fuddsoddwyr

• Ystyried siarad â chynghorydd ariannol sut i reoli a lleihau trethi. Os nad oes gennych chi gynghorydd ariannol eto, nid oes rhaid i chi ddod o hyd i un fod yn anodd. Offeryn rhad ac am ddim SmartAsset yn eich paru â hyd at dri chynghorydd ariannol wedi’u fetio sy’n gwasanaethu’ch ardal, a gallwch gyfweld â pharau eich cynghorydd heb unrhyw gost i benderfynu pa un sy’n iawn i chi. Os ydych chi'n barod i ddod o hyd i gynghorydd a all eich helpu i gyflawni'ch nodau ariannol, dechreuwch nawr.

• Edrychwch ar SmartAsset cyfrifiannell treth incwm i gael amcangyfrif cyflym o'r hyn fydd arnoch chi i'r llywodraeth am y flwyddyn. Gall hyn eich helpu i gynllunio eich cyllid ar gyfer y flwyddyn ganlynol.

• Mae lleoliad asedau yr un mor bwysig â dyrannu asedau ar gyfer rheoli trethi â buddsoddwr. Mae cyfrannu at 401 (k) neu IRA yn ddwy ffordd syml o fwynhau rhai buddion treth wrth adeiladu cyfoeth hirdymor. Efallai y bydd eich cyfraniadau yn ddidynadwy o dreth ac yn achos IRA Roth, mae tynnu'n ôl cymwys yn ddi-dreth. Os nad oes gennych IRA eto, mae'n hawdd gwneud hynny agor un trwy froceriaeth ar-lein.

Credyd llun: ©iStock.com/Yauhen Akulich, ©iStock.com/Moyo Studio, ©iStock.com/Seiya Tabuchi

Mae'r swydd Canllaw i Gronfeydd Cydfuddiannol Arbed Treth yn ymddangos yn gyntaf ar Blog SmartAsset.