Tra bod yr “Ymddiswyddiad Mawr” a “rhoi'r gorau iddi yn dawel” efallai yn swyddfeydd ysgubol i Americanwyr iau, efallai y bydd gan Americanwyr hŷn syniad tebyg, os yw'n fwy parhaol, mewn golwg y dyddiau hyn. Gyda'r gwyliau y tu ôl iddynt, efallai y bydd rhai yn gofyn i'w hunain a allant ymddeol. Fel, ar hyn o bryd.
Peidiwch â cholli
Nid yw hynny'n golygu bod ymddeoliad cynnar yn duedd newydd o gwbl, gan fod y pandemig bron â gorfodi dwylo llawer o Americanwyr. O 2021 ymlaen, roedd tua 50.3% o oedolion Americanaidd dros 55 oed allan o'r gweithlu ac i ymddeoliad, yn ôl astudiaeth Pew Research. Mae hynny'n naid sylweddol o 48.1% yn 2019.
Ond dyma y mater. Tra bod ymddeoliad yn cynyddu, felly hefyd y prisiau. O 2021 ymlaen, dywed Swyddfa Cyfrifiad yr UD mai'r incwm ymddeol cymedrig ar gyfer Americanwyr 65 ac i fyny oedd $73,288. Os byddwch chi'n byw am 30 mlynedd arall, mae hynny'n golygu y bydd angen $2,198,640 arnoch chi - ac mae hynny heb chwyddiant.
Cyn i chi fynd i banig, gadewch i ni edrych ar dri awgrym y gallwch eu defnyddio i helpu i arwain eich penderfyniad ymddeoliad.
Y rheol 4%
Pan fyddwch chi'n penderfynu ymddeol, efallai y bydd llawer o gynghorwyr ariannol yn rhoi'r rheol gyffredinol i chi cymryd 4% o'ch cynilion bob blwyddyn. Dyma'r swm y gallwch ei dynnu'n ôl ni waeth beth yw'r swm ac yn ddamcaniaethol mae'r cynilion ymddeol hynny yn parhau am 30 mlynedd arall.
Y prif gwestiwn yma yw a fyddai hyn yn cynnig digon o incwm i chi, o'i gyfuno â Nawdd Cymdeithasol, pensiwn a'r gweddill i gyd. Os oes gennych $500,000, dim ond $20,000 y flwyddyn fyddai hynny. Ac eto, os oes gennych $2 filiwn, byddai hynny'n $80,000.
Mae hefyd yn bwysig ystyried ar beth fyddwch chi eisiau gwario'r arian hwnnw nawr, ac yn y degawdau nesaf. Er y gallai teithio fod yn bwysig pan fyddwch mewn ymddeoliad cynnar, peidiwch ag anghofio y bydd ei angen arnoch yn ôl pob tebyg arian parod sydd ar gael ar gyfer gofal iechyd costau wrth i chi barhau i heneiddio.
Rheol 55
Mae'r rheol nesaf hon yn ymdrin â goblygiadau treth ymddeol yn gynnar. Er y bydd gan rai darpar ymddeolwyr ddigon o gynilion, ni fydd yn fuddiol ymddeol yn gynnar os byddwch yn talu treth incwm arferol yn y pen draw. Mae hyn yn wir am y rhai sy’n ymddeol ar ôl 55.
Fel arfer, byddech chi'n wynebu cosb tynnu treth o 10% am dynnu'n ôl o gynllun ymddeol â chymhwysedd treth fel 401 (k). Ond ar gyfer gweithwyr sydd ag an cynllun 401(k) a noddir gan gyflogwr, mae'r IRS yn caniatáu i unrhyw un dros 55 oed sy'n penderfynu gadael y gweithlu ddechrau tynnu dosraniadau di-gosb o'r cynllun hwnnw.
Cofiwch y byddwch yn dal i fod ychydig i ffwrdd o hawlio Nawdd Cymdeithasol, serch hynny. Gallwch ddarganfod eich oedran ymddeol llawn i fanteisio'n llawn ar Nawdd Cymdeithasol trwy ymweld â'r Gwefan Gweinyddu Nawdd Cymdeithasol. Yno, gallwch ddarganfod pa mor hen y mae angen i chi fod i dderbyn 100% o'ch Nawdd Cymdeithasol, a beth fyddai'n ei gostio i ymddeol yn gynt.
Darllenwch fwy: Apiau buddsoddi gorau 2023 ar gyfer cyfleoedd 'unwaith mewn cenhedlaeth' (hyd yn oed os ydych chi'n ddechreuwr)
Mae angen $1 miliwn (neu fwy) arnoch chi yn y banc
Canfu arolwg diweddar gan Northwestern Mutual fod Americanwyr yn credu eu bod angen $1.25 miliwn i ymddeol yn gyfforddus heddiw a pharhau i dderbyn incwm am yr 20 mlynedd nesaf. Mae'n sicr yn syniad gwych creu nod, yn seiliedig ar gyngor eich cynghorydd ariannol a chyllideb.
Fodd bynnag, os ydych yn bwriadu ymddeol heddiw, mae angen ichi wneud y nod hwnnw'n hyblyg. Os ydych chi'n ddigon hen i fod yn meddwl am ymddeoliad, yna nid oes rhaid i ni ddweud wrthych fod bywyd yn digwydd. Mae angen i chi gael digon arbed rhag ofn y bydd argyfwng, ac yn sicr ddigon i fforddio eich gofal os a phan fyddwch yn wynebu unrhyw broblemau iechyd. Mae hyn fel arfer yn digwydd tua 80 ar gyfer y rhan fwyaf o Americanwyr, ond gallai ddigwydd yn gynt.
Mae hefyd yn bwysig nodi bod yr astudiaeth wedi canfod faint mae Americanwyr yn credu sydd ei angen arnynt ar gyfer ymddeoliad wedi cynyddu 20% rhwng 2021 a 2022. Felly pwy a ŵyr beth allai ddod yn 2023? Bydd cael nod hyblyg yn eich galluogi i golyn pan fydd sefyllfaoedd yn newid.
Gwaelod llinell
Er bod y rhain yn reolau cadarn i'ch rhoi ar ben ffordd, y rheol orau ohonynt i gyd yw ceisio cyngor arbenigol. Yn enwedig os ydych chi'n cyfrif eich hun ymhlith yr un o bob pedwar Americanwr a ddywedodd wrth Northwestern Mutual eu bod yn teimlo nad oes ganddyn nhw ddigon wedi'i gynilo ar gyfer ymddeoliad.
Byddai'n ddealladwy os ydych chi'n teimlo nad ydych chi'n barod. Mae'n a amser cyfnewidiol gyda dirwasgiad ar y ffordd o bosibl, ac mae'r wlad yn dal i ymdopi ag effeithiau pandemig COVID-19.
Efallai eich bod wedi gorffen gyda gwaith ond yn teimlo fel ymddeoliad mlynedd os nad ddegawdau i ffwrdd. Fodd bynnag, mae llawer o bobl yn cael eu synnu ar yr ochr orau ar ôl cyfarfod â'u hymgynghorwyr ynghylch pa mor ymarferol ydyw mewn gwirionedd.
A'r naill ffordd neu'r llall, pŵer yw gwybodaeth. Gwybod ble rydych chi'n sefyll yw'r cam cyntaf i gyrraedd lle rydych chi eisiau bod. Gydag ychydig o arweiniad gan y rheolau hyn a'ch cynghorydd, gobeithio y byddwch chi'n cicio'ch traed mewn dim o amser.
Beth i'w ddarllen nesaf
Mae'r erthygl hon yn darparu gwybodaeth yn unig ac ni ddylid ei dehongli fel cyngor. Fe'i darperir heb warant o unrhyw fath.
Ffynhonnell: https://finance.yahoo.com/news/afford-retire-exact-moment-3-150000543.html