Os nad oes angen eich dosbarthiadau gofynnol (RMDs) gan eich IRA traddodiadol ar gyfer costau byw, a ellir ei ail-fuddsoddi mewn a Roth I.R.A.? Ydy, gall - gan dybio eich bod yn gymwys i gael Roth yn seiliedig ar eich incwm.
Mae hyn oherwydd y gall yr arian i ariannu'ch IRA ddod o unrhyw gronfa o arian parod sydd gennych. Fodd bynnag, mae angen i chi dalu sylw o hyd i'r terfynau cyfraniadau a'r gofynion incwm a enillir.
Siop Cludfwyd Allweddol
- Os nad oes angen yr holl arian arnoch o ddosbarthiadau gofynnol eich IRA, efallai y byddwch yn gallu ei fuddsoddi mewn IRA Roth.
- Ar gyfer blynyddoedd treth 2021 a 2022, gallwch gyfrannu cyfanswm cyfunol o $6,000 ($7,000 os ydych yn 50 oed neu'n hŷn) i'ch IRAs.
- Mae'n rhaid eich bod wedi ennill digon o iawndal am y flwyddyn i dalu am gyfraniad Roth.
- Rhaid i chi fod yn gymwys i gael IRA Roth yn y lle cyntaf, yn seiliedig ar y terfynau incwm a osodwyd gan y Gwasanaeth Refeniw Mewnol (IRS).
Sut mae Isafswm Dosbarthiadau Gofynnol yn Gweithio
Gydag IRA traddodiadol, gwneir cyfraniadau neu adneuon gyda doleri rhag-dreth, sy'n golygu eich bod yn cael didyniad treth ar gyfer y cyfraniad hwnnw yn y flwyddyn dreth a wnaethoch. Yn gyfnewid, chi talu treth incwm ar y dosbarthiad symiau pan fyddwch yn tynnu’r arian yn ôl ar ôl ymddeol. Yn 72 oed, mae'n rhaid i chi ddechrau cymryd y dosbarthiadau lleiaf gofynnol blynyddol (RMDs), wedi'u cyfrifo ar sail y cyfanswm a arbedwyd ym mhob un o'ch IRAs traddodiadol.
I'r gwrthwyneb, gwneir cyfraniadau Roth IRA gyda doleri ôl-dreth. Felly, er nad ydych yn cael seibiant treth ymlaen llaw, byddwch yn cael tynnu'r arian yn ddi-dreth ar ôl ymddeol. Hefyd, nid oes unrhyw RMDs gyda Roths yn ystod oes y perchennog, sy'n eu gwneud yn gerbydau trosglwyddo cyfoeth delfrydol.
Buddsoddi RMD mewn IRA Roth
Ar gyfer blynyddoedd treth 2021 a 2022, y terfyn cyfraniad blynyddol yw $7,000 os ydych yn 50 oed neu'n hŷn. Y terfyn hwnnw yw'r cyfanswm ar gyfer eich holl IRAs, gan gynnwys IRA traddodiadol a Roth.
Mae adroddiadau Gwasanaeth Refeniw Mewnol (IRS) yn gofyn bod gennych ddigon incwm a enillir i dalu am eich cyfraniad Roth IRA am y flwyddyn - ond nid oes angen i ffynhonnell wirioneddol eich cyfraniad fod yn uniongyrchol o'ch pecyn talu. Felly, os oedd eich RMD yn llai na $7,000, fe allech chi adneuo'r holl arian i'ch Roth IRA. Fodd bynnag, pe baech wedi cyfrannu $4,000 i IRA arall yn yr un flwyddyn, fe allech chi roi dim ond $3,000 o'ch RMD mewn IRA Roth.
Mae yna hefyd Rheolau cyfraniad Roth IRA yn seiliedig ar eich incwm a statws ffeilio treth. Os yw eich incwm gros wedi'i addasu (MAGI) sydd yn ystod cyfnod dirwyn i ben Roth IRA, gallwch wneud cyfraniad llai. Ni allwch gyfrannu o gwbl os yw eich MAGI yn fwy na'r terfyn uchaf ar gyfer eich statws ffeilio. Dyma ddadansoddiad ar gyfer blynyddoedd treth 2021 a 2022:
| Terfynau Incwm Roth IRA | |||
|---|---|---|---|
| Statws Ffeilio | MAGI 2021 | MAGI 2022 | Terfyn Cyfraniad |
| Priod yn ffeilio ar y cyd neu’n weddw(g) | Llai na $ 198,000 | Llai na $ 204,000 | $ 6,000 ($ 7,000 os yw'n 50+ oed) |
| $ 198,000 207,999 i $ | $ 204,000 213,999 i $ | Swm llai | |
| $ 208,000 ac uwch | $ 214,000 ac uwch | Dim | |
| Ffeilio sengl, pennaeth cartref, neu briod ar wahân (ac nid oeddech yn byw gyda'ch priod ar unrhyw adeg yn ystod y flwyddyn) | Llai na $ 125,000 | Llai na $ 129,000 | $ 6,000 ($ 7,000 os yw'n 50+ oed) |
| $ 125,000 139,999 i $ | $ 129,000 143,999 i $ | Dechreuwch ddod i ben yn raddol | |
| $ 140,000 ac uwch | $ 144,000 ac uwch | Yn anghymwys ar gyfer Roth IRA uniongyrchol | |
| Priod yn ffeilio ar wahân (ac roeddech chi'n byw gyda'ch priod ar unrhyw adeg yn ystod y flwyddyn) | Llai na $ 10,000 | Llai na $ 10,000 | Swm llai |
| $ 10,000 ac uwch | $10,000 | Dim | |
Osgoi Isafswm Dosbarthiadau Gofynnol
Mae yna opsiwn i drosi'ch IRA traddodiadol yn IRA Roth - symudiad o'r enw a Trosiad Roth IRA. Gan nad oes angen dosbarthiadau lleiaf ar gyfer Roth IRAs, ni fydd yn ofynnol i chi dynnu'n ôl yn flynyddol unwaith y bydd yr arian yn y Roth.
Cofiwch, nid oes gan Roths ddidyniad treth ymlaen llaw ar gyfer y cyfraniadau cychwynnol, ond mae tynnu'n ôl cymwysedig ar ôl ymddeol yn ddi-dreth, ac nid oes unrhyw RMDs yn ystod oes y perchennog.
Cofiwch, nid oes gan Roths ddidyniad treth ymlaen llaw ar gyfer y cyfraniadau cychwynnol, ond mae tynnu'n ôl cymwysedig ar ôl ymddeol yn ddi-dreth, ac nid oes unrhyw RMDs yn ystod oes y perchennog.
Fodd bynnag, mae trosiad Roth IRA yn ddigwyddiad trethadwy - a gallai'r bil treth fod yn sylweddol. Gan eich bod wedi derbyn didyniad treth ar y cyfraniadau i'ch IRA traddodiadol, mae angen i chi dalu'r trethi gohiriedig hynny ar y cronfeydd wedi'u trosi.
Mae'n syniad da gwirio gyda gweithiwr treth proffesiynol i benderfynu a fyddai trosi yn gwneud synnwyr ariannol i chi, gan fod ffactorau eraill i'w hystyried ar wahân i'r mater RMD. Er enghraifft, gallai trosi arian o IRA traddodiadol i Roth hefyd eich gwthio i fraced treth uwch, sy'n golygu eich cyfradd dreth ymylol gallai fod yn uwch am y flwyddyn honno.
Os penderfynwch drosi i Roth IRA, cofiwch gymryd RMD o'r IRA traddodiadol un tro olaf ar gyfer blwyddyn y trosiad. Mae hynny'n angenrheidiol oherwydd bod yr IRA traddodiadol yn dal i fodoli yn ystod y flwyddyn honno.
Beth yw'r dyddiad cau ar gyfer cyfrannu at IRA Roth?
Mae'r dyddiad cau ar gyfer cyfrannu at Roth neu IRA traddodiadol yn gyffredinol yr un fath â'r dyddiad cau ar gyfer ffeilio treth incwm. Mae gennych tan Ebrill 18, 2022 (Ebrill 19 yn Maine a Massachusetts), i wneud cyfraniad IRA 2021. Os ydych chi am wneud cyfraniad IRA blwyddyn flaenorol, nodwch y flwyddyn i sicrhau bod eich darparwr IRA yn cymhwyso'r cyfraniad at y flwyddyn arfaethedig.
Faint Alla i Gyfrannu at IRA Roth?
Terfyn cyfraniad yr IRA ar gyfer blynyddoedd treth 2021 a 2022 yw $6,000 - $7,000 os ydych chi'n 50 oed o leiaf. I gyfrannu at IRA Roth, rhaid bod gennych ddigon o incwm a enillwyd am y flwyddyn i dalu'r cyfraniad, ac ni ddylai eich incwm gros wedi'i addasu fod yn fwy na'r terfynau a osodwyd gan yr IRS.
A ddylwn i Drosi Fy IRA Traddodiadol yn IRA Roth?
Efallai. A Gall trosi Roth IRA wneud synnwyr ariannol os ydych yn disgwyl bod mewn braced treth uwch ar ôl ymddeol nag yr ydych ar hyn o bryd, a'ch bod am gael y trethi drosodd. Gall trosi Roth hefyd fod yn syniad da os ydych chi am osgoi'r dosbarthiadau lleiaf gofynnol, gan ganiatáu i'r cyfrif wneud hynny parhau i dyfu di-dreth ar gyfer eich etifeddion. Yr amser gorau i wneud trosiad Roth IRA yw pan fydd eich incwm yn anarferol o isel a / neu mae eich Roth wedi colli gwerth sylweddol oherwydd dirywiad yn y farchnad.
Y Llinell Gwaelod
Nid oes gan Roth IRAs unrhyw RMD yn ystod oes perchennog y cyfrif. Felly, os nad oes angen yr arian arnoch, gallwch adael llonydd i'ch Roth i barhau i dyfu'n ddi-dreth i'ch etifeddion. Nid oes gan IRAs traddodiadol yr un hyblygrwydd, a rhaid i chi ddechrau cymryd yr RMDs hynny yn 72 oed - p'un a ydych chi eisiau'r arian ai peidio.
Yn dal i fod, cyn belled â bod gennych chi ddigon o incwm a enillir am y flwyddyn i dalu'r cyfraniad - ac nad ydych chi'n fwy na'r terfynau incwm - gallwch chi adneuo RMD eich IRA traddodiadol i'ch Roth. Gall hyn fod yn ffordd graff o roi hwb i'ch Roth IRA tra'n dilyn y rheolau RMD ar gyfer eich IRA traddodiadol.
Ffynhonnell: https://www.investopedia.com/ask/answers/08/ira-rmd-reinvest.asp?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source=yahoo&utm_medium=referral&yptr=yahoo