Mae cael cryn dipyn o newid o etifeddiaeth yn ffordd braf o roi hwb eich ymddeoliad cynilion. Ond mae p'un a yw'n ddigon i fyw oddi arno mewn ymddeoliad yn gwestiwn personol iawn. Os ydych chi wedi derbyn tua $200,000 ac rydych chi'n meddwl tybed a fydd eich hap-safle yn eich rhoi yn y categori “Rwy'n barod” ar gyfer ymddeoliad, efallai y bydd angen i chi wirio'ch mathemateg yn gyntaf. Mae yna nifer o strategaethau y gallwch eu defnyddio i gael eich hun yno hefyd. Mae'r rhain yn cynnwys buddsoddi, gweithio gyda chynghorydd ariannol, gwneud y gorau o'ch cynlluniau ymddeol eraill a mwy. Os oes gennych gwestiynau cynllunio ymddeoliad, ystyriwch gweithio gyda chynghorydd ariannol.
Beth i'w Wneud Gyda'ch Etifeddiaeth $200,000
Os ydych chi'n ddigon ffodus i fod wedi derbyn etifeddiaeth gan rywun annwyl, mae yna lawer o bethau y gallech chi eu gwneud ag ef. Os ydych chi'n gobeithio ei ymestyn yn ddigon pell, byddwch chi am osgoi ei wario. Yn lle hynny, fe allech chi:
Nid yw'r opsiynau hyn yn annibynnol ar ei gilydd, ac mae siawns dda y gallwch ddilyn cyfuniad o'r strategaethau hyn. Isod mae rhai enghreifftiau pwysig o'r hyn y gallwch chi ei wneud gyda'ch arian os ydych chi'n bwriadu ymddeol.
Buddsoddi yn y Farchnad Stoc
Os ydych chi eisiau gweld enillion difrifol, hirdymor ar eich etifeddiaeth, ac nad oes ots gennych chi ychydig o risg tymor byr, dylech fod yn buddsoddi yn y farchnad stoc. Os ydych chi'n bwriadu mynd ati mewn ffordd wneud eich hun i fuddsoddi, gallech chi wneud hynny trwy broceriaeth ar-lein. Mae hyn yn caniatáu ichi ddewis y gwarantau rydych chi am fuddsoddi ynddynt â llaw.
Felly pa fath o enillion allwch chi eu disgwyl? Y gyfradd enillion gyfartalog ar fuddsoddiad yn y farchnad stoc yw 10%. Ond gan fod y farchnad yn symud i fyny ac i lawr yn llawer mwy na APYs cyfrif cynilo, efallai y byddwch chi'n profi twf eithafol a cholled enfawr. Gadewch i ni fod yn geidwadol gyda'n hamcangyfrifon.
Dywedwch eich bod yn 45 gyda chynlluniau i ymddeol mewn 20 mlynedd. Pe baech chi'n cymryd eich $200,000 cyfan a'i roi mewn broceriaeth ar-lein, dyma beth fyddech chi'n ei gael yn gyfnewid ar ôl dim cyfraniadau ychwanegol a chyfradd adennill o 4%:
1 flwyddyn: $8,000
10 mlynedd: $96,049
20 mlynedd: $238,224
Fel y gwelwch, buddsoddi yn y farchnad stoc mwy na dyblu eich buddsoddiad gwreiddiol. Pan ddaw'n amser cyfnewid arian, bydd gennych gyfanswm o $438,224.
Cofiwch fod y dull hwn ar ben isaf y cyfartaledd. Pe baech chi rywsut wedi gwneud enillion blynyddol o 10% ar gyfartaledd ar ôl 20 mlynedd o fuddsoddi, gallech chi gael arian parod gyda $1,345,500. Dyna eich buddsoddiad $200,000 gwreiddiol fwy na chwe gwaith.
Sylwch fod y ffigurau hyn yn dod o enillion yn unig ac nid ydynt yn cyfrif am ffioedd nac unrhyw gyfraniadau eraill a wnewch i'ch cyfrif.
Gweithio Gyda Chynghorydd Ariannol
Ddim yn hyderus yn eich gallu i reoli eich buddsoddiadau eich hun? Dewch o hyd i gynghorydd ariannol yn eich ardal a chymryt yr olwyn. Fel arfer bydd cynghorydd ond yn codi tua 1% o werth eich cyfrif yn flynyddol i reoli eich buddsoddiadau. Ac er ei bod yn anodd nodi'n union faint o werth ychwanegol y gall cynghorydd ei gyfrannu, mae ymchwil yn awgrymu y gallech weld enillion buddsoddi blynyddol ychwanegol yn amrywio o 1.5% i 4%. Mae llawer o gynghorwyr hefyd yn cynnig gwasanaethau cynllunio ariannol.
Os nad ydych chi eisiau gweithio gyda chynghorydd ariannol, fe allech chi fuddsoddi gydag a robo-gynghorydd. Maent yn tueddu i fod ychydig yn rhatach, ond ni fyddwch yn cael triniaeth ymarferol, a bydd eich arian yn debygol o gael ei fuddsoddi mewn portffolio model yn ôl eich goddefgarwch risg.
Mwyhau Eich Cynlluniau Ymddeol
P'un a oes gennych gynllun 401 (k) trwy waith neu IRA a agorwyd gennych mewn broceriaeth, efallai y byddai'n werth cyfrannu at y ddau, yn enwedig gan fod gennych yr arian ychwanegol i wneud y mwyaf o'r ddau allan. Ar gyfer 2021, terfynau cyfraniadau cynllun ymddeol yw:
401(k) terfyn cyfraniad (traddodiadol a Roth): $19,500
401(k) terfyn cyfraniad dal i fyny (dros 50): $6,500
Terfyn cyfraniad yr IRA (traddodiadol a Roth): $6,000
Terfyn cyfraniadau dal i fyny yr IRA (dros 50): $1,000
Os ydych chi'n 50 oed a hŷn, fe allech chi gyfrannu mwy na $33,000 y flwyddyn i'ch cynllun ymddeol a noddir gan waith a'ch IRA. Byddai'n cymryd chwe blynedd i chi wneud y mwyaf o'ch cyfraniadau gyda'ch $200,000 cyn i chi redeg allan o arian i gyfrannu.
Gall twf eich cyfrifon ymddeol amrywio yn seiliedig ar eich oedran, pryd rydych chi'n bwriadu ymddeol a'r math o fuddsoddwr ydych chi. Ond gallwch ddisgwyl a cyfradd dychwelyd gyfartalog o 5% i 8%, yn dibynnu ar amodau'r farchnad. Mae hyn yn cyfateb i'ch cyfrifon buddsoddi rheolaidd.
Agor Cyfrif Cynilo Cynnyrch Uchel
Efallai nad oes gennych y stumog i osod eich holl arian yn y farchnad stoc. A hyd yn oed os gwnewch hynny, dylai rhywfaint o'ch arian fod mewn arian parod o hyd. Er bod cyfraddau arbedion yn isel ar hyn o bryd oherwydd y pandemig COVID-19, y gorau cyfrifon cynilo cynnyrch uchel dros yr ychydig flynyddoedd diwethaf yn cynnig tua 2% o gynnyrch canrannol blynyddol (APY). Os ewch y llwybr hwn, dyma beth allech chi ei ennill mewn llog yn unig heb unrhyw gyfraniadau eraill:
Blwyddyn gyntaf: $4,000
10 mlynedd: $43,798
20 mlynedd: $97,189
Felly os ydych chi'n 45 ac yn bwriadu ymddeol mewn 20 mlynedd, byddwch wedi ennill bron i $100,000 yn ychwanegol ar eich etifeddiaeth trwy gyfrif cynnyrch uchel. Ond cofiwch y gall APYs fynd i fyny neu i lawr ac efallai y bydd gan y benthyciwr a ddewiswch ar gyfer eich cyfrif wahanol isafsymiau a ffioedd cyfrif. Ac ystyriwch hefyd y bydd chwyddiant yn torri i mewn i rywfaint o werth eich llog cynilion.
Llinell Gwaelod
Os ydych chi wedi cael etifeddiaeth $200,000 yn ddiweddar, mae siawns y gallech chi ymddeol ar yr arian hwnnw yn unig. Mae'n dibynnu ar sut rydych chi'n ei fuddsoddi, pa fath o fuddsoddwr ydych chi a phryd rydych chi'n bwriadu ymddeol. Po fwyaf ymosodol ydych chi, y mwyaf tebygol y byddwch chi o gael enillion uwch, ond mae hynny'n golygu hefyd lefel uwch o risg yn eich portffolio. Cofiwch, hefyd, po hiraf y byddwch yn gohirio ymddeoliad, yr hiraf y bydd eich arian yn aros yn y farchnad gyda'r potensial i dyfu.
Awgrymiadau Cynllunio Ymddeol
Mae'n braf cael etifeddiaeth helaeth, ond os nad ydych chi'n siŵr beth i'w wneud ag ef, byddai'n syniad da cael mewnwelediad cynghorydd ariannol. Nid oes rhaid i chi ddod o hyd i gynghorydd ariannol cymwys fod yn anodd. Offeryn rhad ac am ddim SmartAsset yn eich paru gyda hyd at dri chynghorydd ariannol yn eich ardal, a gallwch gyfweld eich gemau cynghorydd heb unrhyw gost i benderfynu pa un sy'n iawn i chi. Os ydych chi'n barod i ddod o hyd i gynghorydd a all eich helpu i gyflawni'ch nodau ariannol, dechreuwch nawr.
Gall cynllunio ar gyfer ymddeoliad fod yn anodd ei wneud ar eich pen eich hun. Defnyddiwch SmartAsset cyfrifiannell ymddeoliad i gael syniad o'ch rhagolygon o gyrraedd eich nodau.
Ffynhonnell: https://finance.yahoo.com/news/retire-200-000-inheritance-170433951.html