Mae IRA pensiwn gweithwyr symlach (SEP) yn gynllun cynilo ymddeol a sefydlwyd gan gyflogwyr - gan gynnwys pobl hunangyflogedig - er budd eu gweithwyr a'u hunain. Gall cyflogwyr wneud cyfraniadau trethadwy ar ran gweithwyr cymwys i'w IRAs SEP.
Mae CCS yn fanteisiol oherwydd eu bod yn hawdd eu sefydlu, mae ganddynt gostau gweinyddol isel, ac yn caniatáu i gyflogwr benderfynu faint i'w gyfrannu bob blwyddyn. Mae gan IRAs SEP hefyd derfynau cyfraniad blynyddol uwch nag IRAs safonol.
Siop Cludfwyd Allweddol
- Mae IRAs SEP yn gyfrifon ymddeol cymwys a sefydlwyd gan fusnesau bach sy'n caniatáu ar gyfer cyfraniadau cyflogwyr a therfynau cyfraniadau mwy na rhai confensiynol.
- Mae rholio cyfrif SEP i IRA traddodiadol yn weddol syml gan fod y ddau yn cael eu trin yr un peth gan yr IRS gan ddefnyddio doleri cyn treth.
- Gall trosi i Roth sbarduno digwyddiad trethadwy, yn ogystal â chyfyngiadau eraill ar gyfrifon Roth y mae'n rhaid eu hystyried.
Yn y bôn, gellir ystyried IRA SEP yn IRA traddodiadol gyda'r gallu i dderbyn cyfraniadau cyflogwr. Un fantais fawr o IRA SEP yw bod cyfraniadau cyflogwyr yn cael eu breinio ar unwaith.
Fodd bynnag, weithiau efallai y bydd angen i chi rolio'ch SEP i gyfrif cymwys gwahanol - er enghraifft, os byddwch chi'n newid swydd neu os yw'r cyflogwr yn mynd allan o fusnes.
Trosi i IRA Traddodiadol
Yn dechnegol, mae'r SEP IRA a IRA traddodiadol yr un math o gyfrif, at ddibenion treth. Yr unig wahaniaeth yw bod yr IRA SEP yn cael derbyn cyfraniadau cyflogwr tra bod IRA traddodiadol yn cael cyfraniadau unigol yn unig. Felly gallwch chi gyfuno'r IRA SEP â'r IRA traddodiadol heb unrhyw oblygiadau, ac eithrio pwy sy'n cael cyfrannu. Wrth wneud hynny, symudwch yr asedau fel ymddiriedolwr-i-ymddiriedolwr (nad yw'n adroddadwy). trosglwyddiad uniongyrchol. Gall trosi i Roth IRA fod ychydig yn anoddach.
Trosi i IRA Roth
P'un a trosi i Roth IRA yn dda i chi yn dibynnu ar eich proffil ariannol. Yn gyffredinol, os gallwch chi fforddio talu'r trethi a fyddai'n ddyledus ar y trosiad - a bydd eich braced treth yn ystod ymddeoliad yn uwch na'ch braced treth nawr - mae'n gwneud synnwyr trosi'ch asedau i'r Roth I.R.A..
Efallai bod hynny’n swnio’n gyffredinol iawn, ond dim ond rhywun sy’n gyfarwydd â’ch cyllid a allai wneud argymhelliad penodol. Sylwch, fodd bynnag, fod yna a rheol pum mlynedd ar gyfer dosbarthiadau Roth IRA, felly ystyriwch hefyd eich oedran a pha mor hir fydd hi cyn i chi ymddeol cyn i chi benderfynu gwneud y trosglwyddiad.
Ar y lleiaf, gallwch gyfuno'r SEP a'r IRA traddodiadol i leihau unrhyw ffioedd gweinyddol a masnach y gellir eu codi ar y cyfrif.
Cipolwg ar Gynghorydd
Arie Korving, PPC
Korving & Company LLC, Suffolk, VA
Mae dau fater i’w hystyried. Os byddwch chi'n cyflwyno IRA SEP i IRA traddodiadol, gan dybio eich bod chi'n ei wneud yn iawn, nid oes unrhyw drethi i'w talu a bydd eich arian yn parhau i dyfu treth gohiriedig nes i chi ddechrau tynnu arian allan.
Os penderfynwch ei rolio i IRA Roth, bydd arnoch chi dreth incwm ar y swm a gaiff ei rolio drosodd. Fodd bynnag, bydd yr arian wedyn yn tyfu wedi'i eithrio rhag treth, gan na fydd unrhyw drethi i'w talu pan fyddwch yn dechrau tynnu arian allan.
Gwnewch yn siŵr eich bod chi'n gwybod ymlaen llaw faint y bydd yn rhaid i chi ei dalu mewn trethi. Hefyd, ceisiwch osgoi defnyddio rhywfaint o’r arian treigl i dalu’r dreth, oherwydd, yn dibynnu ar eich oedran, gallai sbarduno cosb tynnu’n ôl yn gynnar.
Chi sydd i benderfynu pa opsiwn sy'n gweithio orau. Os ydych yn ansicr, efallai y byddwch am ymgynghori â chynlluniwr ariannol.
Ffynhonnell: https://www.investopedia.com/ask/answers/08/septotraditional.asp?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source=yahoo&utm_medium=referral&yptr=yahoo