Allwch Chi Fforddio Ffioedd Rheoli Buddsoddiadau?

Y rheol gyffredinol ar gyfer ffioedd cynghorwyr ariannol yw tua 1%. Yn fwy penodol, yn ôl a Astudiaeth 2019 gan RIA mewn Blwch, mae ffi gyfartalog cwmni cynghorwyr ariannol yn hafal i 1.17% o asedau dan reolaeth (AUM), o'i gymharu â chyfartaledd o 0.95% yn 2018. Er enghraifft, byddai'n rhaid i gyfrif $1 miliwn dalu buddsoddiad ffioedd rheoli o tua $11,700 y flwyddyn ar gyfer gwasanaethau a ddarparwyd, ac mae'n debyg y byddai ffioedd yn cael eu talu'n chwarterol. Mae yna lawer o ffactorau ac amrywiadau eraill o ran costau sy'n gysylltiedig â buddsoddiad.

Tra byddai'r wybodaeth fwyaf cywir fel y mae'n ymwneud â'ch sefyllfa bersonol yn dod o chwilio ac o bosibl ymgynghori ag a cynghorydd ariannol proffesiynol, mae'n helpu i wybod y cnau a'r bolltau.

Am beth mae Ffioedd Rheoli Buddsoddiadau yn Talu?

Mae rheoli buddsoddiadau yn cynnwys asesu a rheoli asedau yn broffesiynol. Gall asedau ddod o dan wahanol fathau, neu ddosbarthiadau, gan gynnwys stociau, bondiau, cronfeydd cydfuddiannol, ETFs a mathau eraill o fuddsoddiadau fel eiddo tiriog, nwyddau, ac ati.

Mae rhan o'ch ffioedd rheoli buddsoddiad yn debygol o fynd tuag at gefnogi hyn dadansoddiad. Mae cynghorwyr ariannol a'u timau yn gyfrifol am ymchwilio i farchnadoedd a thueddiadau a chreu strategaethau er mwyn dod â'ch arian i'w lawn botensial. Mae rhai athroniaethau a strategaethau buddsoddi a ddefnyddir yn gyffredin yn cynnwys:

Mae cwmnïau hefyd yn ystyried ffactorau fel goddefiant risg, gorwel amser, hylifedd ac anghenion incwm ac unrhyw nodau ariannol neu fuddsoddi penodol a allai fod gennych wrth lunio'r strategaethau hyn.

Mathau o Ffioedd ac Atodlenni Ffioedd

Lawer gwaith, mae cynghorwyr yn cael cyfle i ennill comisiynau o werthiannau yswiriant, sy'n wasanaeth a fyddai'n debygol o ddisgyn y tu allan i faes gwasanaethau rheoli buddsoddiadau cyfartalog. Os yw hyn yn berthnasol i gwmni, byddai'n gwneud y cwmni yn seiliedig ar ffi, gan ei fod yn derbyn incwm o ffioedd cleientiaid a ffynonellau allanol. Mae hyn yn wahanol i a ffi yn unig cwmni, sy'n osgoi'r math hwn o wrthdaro buddiannau trwy ennill iawndal o'r ffioedd y mae cleientiaid yn eu talu yn unig.

Stori yn parhau

Lapio rhaglenni ffioedd math arall o strwythur ffioedd y mae cwmnïau’n ei ddefnyddio sydd hefyd yn bwndelu mwy na’r gwasanaethau arferol mewn un pecyn. Mae ffioedd lapio yn cynnwys ffioedd masnachu, ffioedd comisiwn, costau gweinyddol a threuliau buddsoddi eraill mewn un tâl.

Yn ogystal, gellir pennu ffioedd hefyd, yn hytrach na bod yn seiliedig ar AUM. Weithiau darperir rhai gwasanaethau am ffi unffurf neu ar gyfradd fesul awr. Yn aml iawn, nid yw’r gwasanaethau a ddarperir ar gyfer y ffioedd hyn yn cwmpasu’r gwasanaethau rheoli buddsoddiadau cyfartalog ond yn hytrach gwasanaethau untro fel cynllunio ariannol tymor byrrach neu ymgynghori.

I gael gwybodaeth fwy penodol, un adnodd sydd ar gael i ddarpar fuddsoddwyr a chwsmeriaid cwmni cynghori yw un y cwmni Ffurflen ADV, y mae cwmni'n ei ffeilio gyda'r Comisiwn Gwarantau a Chyfnewid (SEC) o dan ofynion penodol. Dylech edrych ar y Ffurflen ADV yn ofalus – mae llawer o brint mân – i ddeall y mathau o ffioedd a rhestrau ffioedd. Gallai cael cynghorydd ariannol i siarad ag ef ganiatáu i arbenigwr eich tywys trwy'r holl fanylion bach hynny.

Ffioedd Eraill i Ofalu Amdanynt

P'un a ydych yn buddsoddi gyda chymorth cwmni cynghori neu ar eich pen eich hun, mae'n bwysig deall popeth y mae eich ffioedd yn mynd tuag ato, a pha ffioedd eraill a allai fod yn angenrheidiol. Mae ffioedd eraill y gallai fod yn rhaid i gleientiaid eu talu gynnwys rhai costau trafodion a ffioedd broceriaeth. Fel y soniwyd uchod, gall rhai comisiynau fod yn berthnasol, yn ogystal â ffioedd ar sail perfformiad. Bydd gwneud mwy o ymchwil ar gyfer pob cwmni yr ydych yn ei ystyried yn eich helpu i ddeall a yw unrhyw rai o'r treuliau hyn eisoes wedi'u cynnwys yn y costau cyfartalog ai peidio.

Ffioedd Robo-Cynghorydd

I'r rhai sy'n gymharol newydd i neu sydd â balansau cyfrif llai i ddechrau, gallai fod yn ddefnyddiol ystyried gweithio gydag a robo-gynghorydd. Yn gyffredinol, mae cynghorwyr robo yn codi ffioedd is na chynghorwyr traddodiadol, gyda rhai ffioedd mor isel â 0.25% i 0.89% o AUM. Llwyfannau gwahanol yn cynnig lefelau gwahanol o wasanaeth, cynllunio a mynediad at adnoddau.

Llinell Gwaelod

Mae'r ffi rheoli buddsoddiad cyfartalog dros 1% am $1 miliwn mewn asedau dan reolaeth. Mae'n bwysig gwybod pa fathau o ffioedd y gall cwmnïau eu codi a sut maent yn eu strwythuro. Os nad ydych chi'n barod i weithio gyda chwmni cynghori sy'n gweithio gyda symiau AUM uwch ac a fydd yn codi mwy, efallai yr hoffech chi edrych i mewn i'r posibilrwydd o ddefnyddio cynghorydd robo. Fodd bynnag, efallai na fyddant yn gallu ymdrin â sefyllfaoedd ariannol mwy cymhleth gyda'r arbenigedd y gallai cynghorydd traddodiadol proffesiynol.

Awgrymiadau ar gyfer Buddsoddwyr

• Os ydych chi'n buddsoddi'n bennaf i adeiladu ymddeoliad diogel, yna ystyriwch edrych ar ein cyfrifiannell ymddeoliad. Rhowch eich cynilion presennol, eich oedran ymddeol targed ac ychydig o fanylion eraill i mewn, a bydd y gyfrifiannell yn nodi a ydych ar gyflymder i ddiwallu eich anghenion incwm ymddeoliad.

• Dod o hyd i gymwysterau cynghorydd ariannol does dim rhaid i chi fod yn galed. Offeryn rhad ac am ddim SmartAsset yn eich paru gyda hyd at dri chynghorydd ariannol yn eich ardal, a gallwch gyfweld eich gemau cynghorydd heb unrhyw gost i benderfynu pa un sy'n iawn i chi. Os ydych chi'n barod i ddod o hyd i gynghorydd a all eich helpu i gyflawni'ch nodau ariannol, dechreuwch nawr.

Credyd llun: ©iStock.com/sutlafk, ©iStock.com/Teamjackson, ©iStock.com/ljubaphoto

Mae'r swydd Beth yw'r Ffi Rheoli Buddsoddiadau Cyfartalog? yn ymddangos yn gyntaf ar Blog SmartAsset.