Buddsoddi mewn a Cynllun 401 (k) yn y gwaith yn cynnig llwybr mantais treth i adeiladu cyfoeth. Gyda'i gilydd, roedd gweithwyr Americanaidd yn dal $7.7 triliwn yn eu cynlluniau 401 (k) ym mhedwerydd chwarter 2021. Mae cyfraniadau i gynlluniau 401 (k) traddodiadol yn drethadwy ac yn tyfu treth-gohiriedig nes eich bod yn barod i ymddeol. Os oes gennych chi fynediad at 401(k) yn y gwaith, mae'n bwysig deall sut y gellir gwneud cyfraniadau a faint y gallwch chi ei gynilo bob blwyddyn.
Siop Cludfwyd Allweddol
- Mae cynllun 401(k) yn gynllun cyfraniadau diffiniedig sy'n cael ei ariannu drwy ohiriadau cyflog dewisol a chyfraniadau cyfatebol cyflogwyr os caiff ei gynnig.
- Mae cynlluniau 401(k) a noddir gan y cyflogwr yn perthyn i'r cyflogai y mae wedi'i sefydlu yn ei enw, a dim ond y cyflogai a'i gyflogwr sy'n gallu gwneud cyfraniadau iddo.
- Fodd bynnag, mae'n bosibl cynilo ar gyfer ymddeoliad ar ran rhywun arall gan ddefnyddio IRA priod, sydd wedi'i gynllunio ar gyfer parau priod ag incwm a enillir.
- Wrth wneud cyfraniadau o 401(k), mae'n bwysig ystyried faint o'ch cyflog y gallwch ei ohirio er mwyn uchafu terfynau cyfraniadau blynyddol.
Pwy all Gyfrannu at 401(k)?
Yn ôl y Gwasanaeth Refeniw Mewnol (IRS), a 401(k) yn a cynllun rhannu elw cymwys sy'n caniatáu i weithwyr gyfrannu rhan o'u cyflog i'w cyfrifon unigol. O ran sut y gellir ariannu 401(k), caniateir dau fath o gyfraniad: cyfraniadau dewisol-gohirio cymryd o gyflog y gweithiwr a chyflogwr paru cyfraniadau.
Nid yw'r IRS yn sôn am gyfraniadau a wnaed gan unrhyw un heblaw'r gweithiwr a'r cyflogwr yn unman. Mae hyn yn golygu na allwch wneud cyfraniadau uniongyrchol i gynllun 401(k) rhywun arall ar eu rhan.
O ran faint y gallwch chi ei gyfrannu at eich cynllun 401 (k) eich hun, mae'r IRS yn gosod terfynau blynyddol ar gyfraniadau. Ar gyfer 2022, yr uchafswm cyfraniad o 401(k) a ganiateir yw $20,500, oni bai eich bod yn 50 oed neu'n hŷn. Yn yr achos hwnnw, gallwch wneud cyfraniad dal i fyny ychwanegol o $6,500. Foe 2023, gallwch gyfrannu hyd at $22,500, ynghyd â $7,500 os ydych yn 50 oed neu'n hŷn.
Cyfraniad cyfatebol cyflogwr cyffredin yw 50 cents am bob doler hyd at y 6% cyntaf o enillion. Gall cyflogwyr gynnig paru uwch neu is, ond nid oes rheidrwydd arnynt i baru cyfraniadau o gwbl.
Cyn y gellir ystyried cyfraniadau cyflogwr i 401(k) yn llawn, rhaid iddynt gael eu breinio, a all gymryd tair i chwe blynedd.
Cyn y gellir ystyried cyfraniadau cyflogwr i 401(k) yn llawn, rhaid iddynt gael eu breinio, a all gymryd tair i chwe blynedd.
Ond Fe Allwch Chi Gyfrannu at IRA Rhywun Arall
Er na allwch wneud cyfraniadau i 401(k) rhywun arall ar eu rhan na chael rhywun arall i gyfrannu at eich 401(k), mae’n bosibl ariannu cyfrif ymddeol unigol (IRA) nad yw'n perthyn i chi. Mae dwy ffordd o gynilo mewn IRA ar gyfer person arall: a IRA priod ac IRA gwarchodol. Dyma olwg agosach ar sut mae pob un yn gweithio.
Ariannu IRA Priod
Mae IRA priod yn cael ei sefydlu ar ran priod nad yw'n gyflogedig. Y priod sydd wedi incwm a enillir yn gallu gwneud y cyfraniadau, ond mae'r cyfrif ei hun yn perthyn i'r person y mae ei enw arno.
Er enghraifft, dywedwch eich bod yn gweithio'n llawn amser a bod eich priod yn rhiant aros gartref. Gallech agor IRA priod yn eu henw ac yna gwneud cyfraniadau rheolaidd iddo bob mis. Unwaith y bydd y ddau ohonoch yn cyrraedd oedran ymddeol, nhw fyddai'n berchen ar yr arian yn yr IRA i dynnu'n ôl.
Mae'r terfynau cyfraniad ar gyfer IRAs priod yr un fath â'r terfynau ar gyfer IRA rydych chi'n ei sefydlu i chi'ch hun. Ar gyfer 2022, y terfyn yw $6,000 ar gyfer IRA traddodiadol a Roth, gyda chyfraniad dal i fyny ychwanegol o $1,000 yn cael ei ganiatáu os ydych chi'n 50 oed neu'n hŷn. Ar gyfer 2023, mae'r terfyn yn codi i $6,500, ac mae'r cyfraniad dal i fyny yn aros yr un fath. Yn achos cyfraniadau IRA priod traddodiadol, y swm y gellir ei ddidynnu yw'r lleiaf o'r terfyn cyfraniad blynyddol neu gyfanswm iawndal y ddau briod am y flwyddyn, wedi'i leihau gan:
- Didyniad yr IRA ar gyfer blwyddyn y priod gyda mwy o iawndal
- Unrhyw gyfraniad na ellir ei dynnu am y flwyddyn a wneir ar ran y priod gyda mwy o iawndal
- Cyfraniadau i IRA Roth ar ran y priod gyda mwy o iawndal
Gallwch ariannu IRA priod tra hefyd yn gwneud cyfraniadau i'ch IRA eich hun am y flwyddyn.
Gallwch ariannu IRA priod tra hefyd yn gwneud cyfraniadau i'ch IRA eich hun am y flwyddyn.
Ariannu IRA Carcharol
Mae IRA gwarchodol yn cael ei agor gan riant ar ran plentyn sydd wedi ennill incwm. Er enghraifft, os yw'ch teen yn dechrau ei fusnes bach ei hun neu'n cael swydd ran-amser ar ôl ysgol, maent yn gymwys i gael IRA gwarchodol. Fel rhiant, byddech chi'n gweithredu fel ceidwad y cyfrif nes bod eich plentyn yn cyrraedd y mwyafrif oed yn eich gwladwriaeth, fel arfer rhwng 18 a 21 oed.
Terfynau IRA gwarchodol yw'r lleiaf o'r terfyn cyfraniad blynyddol neu enillion eich plentyn am y flwyddyn. Felly, os mai'r terfyn blynyddol (o 2022) yw $6,000 ond dim ond $3,000 y mae eich plentyn yn ei wneud, yna $3,000 yw'r cyfraniad mwyaf a ganiateir i'w IRA gwarchodol.
Gallai agor IRA carcharol ar gyfer eich plentyn fod yn gam call os hoffech chi i roi mantais iddynt ar gynilion ymddeoliad. Cofiwch, unwaith y bydd y cyfrif yn dod yn eiddo iddynt, byddent yn ddarostyngedig i'r un rheolau treth sy'n berthnasol i bob IRA arall. Gallai cymryd arian allan cyn 59½ oed, er enghraifft, arwain at gosb tynnu’n ôl yn gynnar o 10% oni bai bod eithriad yn berthnasol.
Os oes gennych IRA, efallai y byddwch yn gallu agor IRA gwarchodol gyda'r un broceriaeth.
Os oes gennych IRA, efallai y byddwch yn gallu agor IRA gwarchodol gyda'r un broceriaeth.
Allwch Chi Roi Arian yn 401(k) Rhywun Arall?
Dim ond trwy ohiriadau cyflog dewisol a wneir gan y gweithiwr y sefydlir y cyfrif yn ei enw a chyfraniadau cyfatebol gan ei gyflogwr y gellir ariannu cynllun 401(k).
A allaf Roi Fy 401(k) i Fy Mhlentyn?
Os hoffech adael eich 401(k) i'ch plentyn a'ch bod wedi ysgaru neu'n ddibriod (hy nid oes gennych briod), fe allech chi eu henwi fel buddiolwr eich cyfrif. Fodd bynnag, os oes gennych briod, mae ganddynt hawl awtomatig i bopeth yn y cyfrif, ni waeth pwy a enwir fel buddiolwr ar y cynllun. Byddai'n rhaid i'ch priod weithredu hepgoriad ysgrifenedig i ganiatáu i’ch plentyn etifeddu’r 401(k).
Os yw'r plentyn yn dal yn blentyn dan oed, efallai na fydd eich cynllun yn gadael i chi ei enwi fel y buddiolwr. Yn yr achos hwnnw, gallech barhau i roi 401(k) o arian iddynt drwy ei dynnu'n ôl, ond gallai hyn ysgogi cosbau treth.
A All Rhywun Wneud Cyfraniad i IRA Rhywun Arall?
Mae'n bosibl gwneud cyfraniadau i IRA rhywun arall os ydych chi wedi sefydlu IRA priod neu IRA gwarchodol. Gellir sefydlu'r cyntaf ar ran priod nad yw'n gweithio. Mae'r olaf wedi'i gynllunio i alluogi rhieni i gynilo ar gyfer ymddeoliad plentyn ar eu rhan os yw'r plentyn wedi ennill incwm. Mae'r ddau yn ddarostyngedig i derfynau cyfraniadau blynyddol a'r un rheolau treth sy'n berthnasol i IRAs eraill.
Y Llinell Gwaelod
Gall cynllun 401 (k) fod yn rhan bwysig o'ch strategaeth arbedion ymddeoliad. Er na allwch gyfrannu at 401 (k) rhywun arall na'u cael i wneud cyfraniadau i'ch un chi, mae'n bosibl ariannu IRA i rywun arall. Wrth wneud cyfraniadau i IRA, boed yn briod neu'n garcharor, mae'n bwysig deall y rheolau treth perthnasol a'r terfynau cyfraniadau er mwyn osgoi rhedeg yn ddrwg o'r IRS. Hefyd, ystyriwch a yw cynilo ar ran rhywun arall yn gwneud synnwyr os yw o bosibl yn golygu newid eich cyfraniadau 401(k) eich hun yn fyr.
Ffynhonnell: https://www.investopedia.com/contribute-to-someone-else-s-401k-5324283?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source=yahoo&utm_medium=referral&yptr=yahoo