Mae’n bosibl bod enillion cyfalaf wedi sbarduno mwy o drethi unigol ar gyfer 2021

Efallai bod rhai buddsoddwyr yn mynd i’r afael â’r cynnydd o enillion cyfalaf uwch na’r disgwyl ar gyfer 2021 a cholledion yn 2022. Ond dywed arbenigwyr y gallai cyfleoedd cynllunio treth leddfu’r ergyd.

Talodd unigolion gryn dipyn yn fwy o drethi y tymor hwn, ac efallai mai’r ymchwydd mewn enillion cyfalaf yn 2021 sydd ar fai, yn ôl dadansoddiad o Fodel Cyllideb Penn Wharton.

Wedi'i addasu ar gyfer chwyddiant, talodd ffeilwyr fwy na $500 biliwn ym mis Ebrill 2022, o'i gymharu â'r gogledd o $ 300 biliwn yn y blynyddoedd cyn y pandemig, yn seiliedig ar ddata gan Adran Trysorlys yr UD, dengys yr adroddiad. Gostyngodd taliadau o dan $250 biliwn ym mis Mai 2021.

Mwy o Cyllid Personol:
Benthycwyr ar y dibyn wrth i Biden bwyso a mesur gweithredu ar faddeuant benthyciad myfyriwr
Dal ar goll eich ad-daliad treth? Byddwch yn derbyn llog o 5% yn fuan
Pam mae 2022 wedi bod yn amser peryglus i ymddeol - a beth allwch chi ei wneud yn ei gylch

Mae’r taliadau hyn yn adlewyrchu trethi na chawsant eu dal yn ôl o sieciau cyflog—sy’n aml yn cynnwys enillion cyfalaf, difidendau a llog—ynghyd ag ardollau a dalwyd gan fusnesau pasio drwodd fel y’u gelwir, gydag elw yn llifo i ffurflenni treth unigol perchnogion.  

“Mae’n gynnydd trawiadol,” meddai Alex Arnon, cyfarwyddwr cyswllt dadansoddi polisi Model Cyllideb Penn Wharton, a fu’n gweithio ar y dadansoddiad.

Y Drysorfa ym mis Mai Adroddwyd gwarged o $308 biliwn ar gyfer mis Ebrill, record fisol, gyda derbyniadau yn taro $864 biliwn, a fwy na dyblu swm y flwyddyn flaenorol. 

Roedd diffyg o $226 biliwn ar gyfer mis Ebrill 2021, gyda derbyniadau is oherwydd y terfyn amser treth estynedig o fis.  

Yn fwy na hynny, efallai y bydd buddsoddwyr sydd â chronfeydd cydfuddiannol mewn cyfrifon trethadwy wedi gweld mwy na'r disgwyl dosbarthiadau diwedd blwyddyn.

Mae dadansoddiad Wharton hefyd yn tynnu sylw at gyfeintiau uwch o fasnachu dros yr ychydig flynyddoedd diwethaf, a allai fod wedi cyfrannu at enillion cyfalaf uwch yn 2021.

Ar ôl enillion mawr yn 2021 ac anweddolrwydd yn 2022, efallai y bydd rhai cynghorwyr yn pwyso a mesur cyfleoedd treth.

“Roedd enillion treth y llynedd yn greulon,” meddai’r cynllunydd ariannol ardystiedig Karl Frank, llywydd A&I Financial Services yn Englewood, Colorado. “Pan fyddwch chi’n paru hynny â cholledion eleni, mae gan fuddsoddwyr whammy dwbl.”

Un opsiwn i'w ystyried yw gwerthu asedau coll i wrthbwyso enillion yn y dyfodol, a elwir yn gynaeafu colled treth. Os bydd colledion yn fwy na'r enillion ar gyfer y flwyddyn, gallwch ddefnyddio hyd at $3,000 i leihau trethi incwm rheolaidd.

Ar gyfer cyfrifon trethadwy, gwiriwch faint o incwm y mae asedau'n ei greu cyn prynu. Yn gyffredinol, mae cronfeydd masnachu cyfnewid yn tueddu i fod yn fwy treth-effeithlon na chronfeydd cilyddol a reolir yn weithredol, meddai Frank.

Wrth gwrs, mae lleoliad asedau hefyd yn bwysig, gan fod cyfrifon gohiriedig a di-dreth yn gwarchod buddsoddwyr rhag enillion cyfalaf y flwyddyn gyfredol.

Fodd bynnag, “peidiwch â gadael i'r gynffon dreth dalu'r ci buddsoddi,” mae Frank yn rhybuddio. Mae'n bwysig ystyried eich cynllun ariannol cyflawn wrth ddewis asedau a chyfrifon.