A yw eich cynghorydd ariannol yn gofyn am ormod gennych chi?
Delweddau Getty / iStockphoto
Cwestiwn: Mae fy mhartner a minnau wedi defnyddio gwasanaethau cynllunydd ariannol. Rydym yn y camau cynnar iawn o sefydlu pethau, ac maent wedi gofyn am gopïau wedi'u dilysu o'n pasbortau a'n trwyddedau. A yw hyn yn rhan safonol o sefydlu cynllun ariannol? Pa wybodaeth bersonol y mae cynllunwyr fel arfer yn gofyn amdani, ac a allai hyn fod yn arwydd eu bod yn ein twyllo? (Chwilio am gynghorydd ariannol newydd? Gall yr offeryn hwn helpu i'ch paru â chynghorydd a allai ddiwallu'ch anghenion.)
Ateb: Mae hwn yn gwestiwn mor wych, ac yn un y gallai llawer o bobl dybio ei fod yn angenrheidiol, gan eu harwain i drosglwyddo eu gwybodaeth fwyaf personol i ddieithryn rhithwir.
Yn gyntaf, mae'n bwysig deall bod KYC, sy'n sefyll am 'Know Your Customer,' yn safon yn y diwydiant buddsoddi sydd wedi'i gynllunio i sicrhau y gall cynghorwyr ariannol wirio hunaniaeth cleient ac ychydig o bethau eraill. “Felly ydy, mae gwirio eich hunaniaeth a chadarnhau mai chi yw pwy rydych chi'n dweud ydych chi yn rhan safonol o ymgysylltu â chynlluniwr ariannol cyfreithlon,” meddai'r cynllunydd ariannol ardystiedig Kaleb Paddock o Ten Talents Financial Planning.
Ond, nid yw hynny'n golygu bod angen i chi ddarparu'ch holl wybodaeth. Yn nodweddiadol, bydd cynllunwyr ariannol yn gofyn am drwydded yrru i wirio a bodloni eu gofynion KYC. “Mae gofyn am basbort yn ymddangos ychydig yn rhy drylwyr, a gallech ofyn a yw darparu copïau o drwyddedau gyrrwr yn unig yn ddigon i fodloni eu gofynion. Hefyd, os nad ydych chi'n sefydlu cyfrifon ariannol neu'n eu llogi ar gyfer rheoli buddsoddiadau, nid oes unrhyw reswm y dylent byth ofyn am eich rhif Nawdd Cymdeithasol,” meddai Paddock.
Oes gennych chi broblem gyda'ch cynghorydd ariannol neu'n edrych i logi un newydd? Ebost [e-bost wedi'i warchod].
Dywed Danielle Miura, cynllunydd ariannol ardystiedig yn Spark Financials, yn ei phrofiad hi, mae hi wedi clywed am gynllunwyr ariannol yn gofyn am drwyddedau ond nid pasbortau. “Fel arfer, mae casglu dogfennau yn gam tuag at greu cynllun ariannol. Os ydych chi’n teimlo’n anesmwyth ynglŷn â darparu gwybodaeth am eich pasbort, gofynnwch i’ch cynghorydd ariannol pam fod angen y wybodaeth bersonol hon arno,” meddai Miura. (Chwilio am gynghorydd ariannol newydd? Gall yr offeryn hwn helpu i'ch paru â chynghorydd a allai ddiwallu'ch anghenion.)
Os ydych chi'n dal i boeni eich bod chi'n cael eich twyllo, mae Miura yn argymell gwneud rhywfaint o ymchwil am gefndir y cynlluniwr. “Gwnewch wiriad brocer ar finra.org a dysgwch fwy am eu cwmni a'u dynodiadau,” meddai Miura. hwn arwain yn eich helpu i ddeall yr holl gwestiynau i'w gofyn cyn fetio cynghorydd ariannol, a hwn bydd un yn darparu awgrymiadau ychwanegol ar gyfer fetio'r cynghorydd.
Yn dal i deimlo'n ansicr ynghylch pa ddogfennau y dylech chi eu trosglwyddo'n hawdd i ddarpar gynghorydd? Mae gan wefan defnyddwyr Bwrdd y PPC, Let's Make a Plan, a dudalen ymroddedig i ymholiadau fel y rhain, a elwir yn Rhestr Wirio Ar Gyfer Eich Ymweliad Cyntaf gyda Chynlluniwr Ariannol.
Oes gennych chi broblem gyda'ch cynghorydd ariannol neu'n edrych i logi un newydd? Ebost [e-bost wedi'i warchod].
Y cyngor, yr argymhellion neu'r safleoedd a fynegir yn yr erthygl hon yw rhai MarketWatch Picks, ac nid ydynt wedi'u hadolygu na'u cymeradwyo gan ein partneriaid masnachol.
Ffynhonnell: https://www.marketwatch.com/picks/could-this-be-an-indication-theyre-scamming-us-our-financial-adviser-requested-copies-of-our-passport-and-licenses- dylem-fod-yn wyliadwrus-01665001024?siteid=yhoof2&yptr=yahoo