Er gwaethaf ofnau'r dirwasgiad, nid yw'r rhan fwyaf o fuddsoddwyr wedi symud 401 (k) o asedau

Mae llawer o fuddsoddwyr yn poeni bod dirwasgiad yn dod yng nghanol cyfraddau llog cynyddol, chwyddiant uchel ac anweddolrwydd y farchnad stoc. Ond nid yw’r mwyafrif wedi newid eu portffolios, yn ôl ymchwil gan Fidelity Investments.

Dim ond 5% o fuddsoddwyr 401(k) a 403(b) a symudodd y dyraniadau asedau yn ystod ail chwarter 2022, canfu'r adroddiad, ychydig yn is na'r 5.3% a wnaeth newidiadau y chwarter blaenorol. 

Ymhlith y cynilwyr a wnaeth addasiadau, dim ond un a wnaeth y mwyafrif o fuddsoddwyr, gyda'r prif newid yn golygu symud i asedau mwy ceidwadol, yn ôl y canfyddiadau.

Mwy o Becyn Cymorth Buddsoddwyr:
3 awgrym ar gyfer talu balansau eich cerdyn credyd i lawr
Democratiaid Tŷ yn galw am ddiwygio Nawdd Cymdeithasol
Mae buddsoddwyr yn heidio i gronfeydd ynni gwyrdd

Nid yw'n syndod, gan fod llawer o fuddsoddwyr 401 (k) yn defnyddio'r hyn a elwir cronfeydd dyddiad targed, opsiwn “ei osod a'i anghofio” sy'n symud dyraniad y buddsoddwr yn awtomatig ac yn raddol i asedau mwy ceidwadol wrth iddo agosáu at ymddeoliad. Nid yw'r newidiadau hyn yn rhan o'r 5% Ffyddlondeb a nodwyd, gan fod y gronfa yn gwneud yr addasiadau.

Yn wir, roedd 95% o gynlluniau 401(k) yn cynnig arian dyddiad targed yn 2021, yn ôl Vanguard, a defnyddiodd 81% o'r cyfranogwyr y cronfeydd hyn.

Fodd bynnag, os ydych am i’ch portffolio adlewyrchu pryderon ynghylch yr economi, dyma rai opsiynau i’w hystyried.

Er y gallai fod opsiynau cyfyngedig i warchod chwyddiant mewn cynllun 401 (k), efallai y bydd gan fuddsoddwyr fwy o ddewisiadau mewn cyfrifon eraill, meddai’r cynllunydd ariannol ardystiedig Bill Brancaccio, cyd-berchennog Rightirement Wealth Partners yn Harrison, Efrog Newydd.

Dechreuodd ei gwmni symud portffolios cleientiaid yr haf diwethaf, gan ddisgwyl chwyddiant uwch gyda'r posibilrwydd o godi cyfraddau llog. “Mae’n rhaid i chi wneud newidiadau cyn i’r trên adael yr orsaf,” meddai.

Mae “basged eang o nwyddau,” gan gynnwys ynni, deunyddiau a metelau, fel arfer 3% i 10% o’r portffolio cyffredinol, wedi bod yn ychwanegiad da, meddai.

“Os ydym yn mynd i gael chwyddiant parhaus, mae nwyddau yn wrychiad da iawn yn erbyn hynny,” ychwanegodd, gan nodi y gallai'r asedau hefyd berfformio'n dda wrth i gyfraddau llog godi.

Er bod llawer o gynghorwyr wedi adeiladu portffolios i wrthsefyll ansefydlogrwydd, efallai y bydd gan fuddsoddwyr eich hun le i wella o hyd, meddai CFP Anthony Watson, sylfaenydd a llywydd Thrive Retirement Specialists yn Dearborn, Michigan. 

Er enghraifft, byddwch am ystyried hyd eich bondiau fel y'u gelwir, sy'n mesur sensitifrwydd i newidiadau mewn cyfraddau llog. Wedi'i fynegi mewn blynyddoedd, ffactorau hyd yn y cwpon, amser i aeddfedrwydd a'r cynnyrch a dalwyd trwy'r tymor.

“Rydych chi eisiau sicrhau bod eich bondiau'n is o ran hyd,” oherwydd pan fydd cyfraddau llog yn codi, gallwch chi ail-fuddsoddi'r enillion yn gynt i ennill mwy, meddai Watson. 

A byddwch chi eisiau sicrhau bod “amlygiad bond o ansawdd uchel,” gan gynnwys bondiau gradd buddsoddi fel y'u gelwir, meddai, sydd fel arfer yn risg is oherwydd bod y cyhoeddwr yn llai tebygol o fethu â chydymffurfio.

Er bod cyfraddau llog y farchnad a phrisiau bond symud i gyfeiriadau gwahanol - cyfraddau uwch yn gwneud i werthoedd ostwng - mae'r asedau hyn yn dal i chwarae rhan allweddol i arallgyfeirio'r portffolio yn ystod dirywiadau hirfaith, meddai Brancaccio.