Cynyddodd lawrlwythiadau ap bancio digidol 54% yn 2022 yn fwy na 26 miliwn

Yn ystod y blynyddoedd diwethaf, mae banciau digidol wedi dod i'r amlwg yn gyflym fel chwaraewyr aflonyddgar yn y diwydiant ariannol, gan ddefnyddio technoleg i ddarparu gwasanaethau bancio arloesol sy'n canolbwyntio ar y cwsmer. Amlygir twf y benthycwyr yn rhannol gan nifer y lawrlwythiadau ap ar gyfer darparwyr gwasanaethau bancio digidol blaenllaw. 

Yn ôl data a gaffaelwyd gan Finbold, cyrhaeddodd lawrlwythiadau ar gyfer chwe ap banc symudol yn unig Ewropeaidd dethol ar 26.3 miliwn yn 2022 ar gyfer systemau gweithredu Android ac iOS. Mae'r lawrlwythiadau yn cynrychioli twf blwyddyn ar ôl blwyddyn (YoY) o 54.09% o ffigur 2021 o 17.06 miliwn. Yn 2018, roedd nifer y lawrlwythiadau yn 5.63 miliwn cyn cynyddu dros 150% i 14.19 miliwn yn 2019. 

Ymhlith yr apiau a ddewiswyd, roedd y banc heriwr o'r Deyrnas Unedig Revolut yn cyfrif am 17.24 miliwn neu gyfran o tua 65% ymhlith y chwe banc. Roedd Monzo yn ail bell gyda 3.59 miliwn o lawrlwythiadau, tra daeth N26 i'r amlwg yn drydydd gyda 1.89 miliwn. Daeth Starling Bank, gyda 1.56 miliwn o lawrlwythiadau, i'r amlwg yn bedwerydd, tra bod Monese wedi meddiannu'r pumed safle gyda 1.01 o lawrlwythiadau. Dim ond Bunq a fethodd â rhagori ar y marc miliwn ymhlith y chwe banc herwyr mwyaf poblogaidd, gyda 979,782 o lawrlwythiadau yn 2022. 

Sbardunau tu ôl i dwf banciau digidol Ewrop

Mae'r nifer cynyddol o lawrlwythiadau yn tynnu sylw at ehangu cyflym sector technoleg ariannol Ewrop, gyda banciau symudol yn unig yn chwaraewr nodedig yn y diwydiant. I gyd-fynd â’r twf mae buddsoddiad sylweddol gan gyfalafwyr menter, sydd wedi dangos hyder yn y gofod wrth yrru mabwysiadu banc digidol.

Mae'r data'n dangos nad yw'r cynnydd rhyfeddol mewn niferoedd lawrlwytho wedi'i briodoli'n unig i'r amgylchiadau anarferol a grëwyd gan gloeon clo ond mae'n adlewyrchu newid mwy parhaus yn ymddygiad defnyddwyr. Yn y llinell hon, cafodd banciau symudol yn unig amlygrwydd yng nghanol y pandemig wrth i fwy o awdurdodaethau weithredu mesurau pellhau cymdeithasol. 

Sbardunwyd twf seryddol banciau herwyr yn bennaf gan y cyfle sylweddol a gyflwynwyd gan y farchnad nas gwasanaethwyd ddigon, a anwybyddwyd yn flaenorol gan fanciau traddodiadol, a daeth yn fwy amlwg yn ystod y pandemig.

Mae rheoliadau hefyd wedi cefnogi’r twf, gydag awdurdodau yn deddfu deddfau newydd i gefnogi’r diwydiant. Er enghraifft, mae'r Unol Daleithiau yn datblygu fframwaith rheoleiddio newydd i ddeall partneriaethau rhwng banciau a fintech, tra yn y DU, mae blwch tywod y rheolydd wedi bod yn agored i fancio digidol. Ar hyn o bryd, mae'r Awdurdod Ymddygiad Ariannol (FCA) wedi diweddaru ei gyfreithiau sy'n caniatáu i fanciau digidol gyflwyno eu ceisiadau trwy gydol y flwyddyn a chael mynediad at amgylcheddau a gwasanaethau profi ar ddechrau eu cylch datblygu. 

Metrigau allweddol yn cael eu tracio gan fanciau digidol

Mae'n werth nodi nad yw lawrlwythiadau yn cynrychioli cwsmeriaid newydd uniongyrchol, ond mae'r ffigurau'n amlygu effaith barhaus a thwf y banciau ar y diwydiant. Mae'r banciau'n olrhain cwsmeriaid gweithredol yn bennaf gan ddefnyddio metrigau megis nifer y cyfrifon a agorwyd, blaendaliadau cwsmeriaid, a nifer y cynhyrchion bancio a ddefnyddir; mae'r data lawrlwytho yn dal i gynnig mewnwelediad i ba gwmnïau sy'n cyrraedd y gynulleidfa fwyaf.

Ar y llaw arall, mae Revolut wedi torri i ffwrdd o'r farchnad gyffredinol mewn lawrlwythiadau, ffactor y gellir ei briodoli i ehangiad parhaus y banc yn fyd-eang. Yn wir, mae Revolut yn manteisio ar botensial yr economi ddiderfyn wrth i'r banc ddod yn uwch-ap. Er enghraifft, mae'r banc yn tyfu ei gynnig cynnyrch yn yr Unol Daleithiau gyda chynlluniau i ddadorchuddio ap symlach o dan Revolut lite ar gyfer marchnadoedd penodol. 

Cystadleuaeth gan fanciau traddodiadol 

Er bod banciau digidol wedi chwarae rhan hanfodol wrth yrru mabwysiadu bancio digidol ymhlith defnyddwyr, maent yn dal i fod y tu ôl i fanciau traddodiadol o ran adneuon, defnydd a phroffidioldeb. Mae'r rhan fwyaf o fanciau symudol yn unig yn dal i gael trafferth gyda phroffidioldeb. Amlygir yr her i droi elw gan y ffaith bod Revolut wedi cofnodi ei elw blwyddyn lawn gyntaf ar gyfer 2021 er gwaethaf sawl blwyddyn o fodolaeth. 

Heb broffidioldeb, efallai y bydd banciau symudol yn unig yn ei chael hi'n anodd goroesi ac yn wynebu cydgrynhoi gan gystadleuwyr neu fenthycwyr presennol. Wrth i'r farchnad ar gyfer banciau digidol aeddfedu, mae angen iddynt gydnabod eu bod yn fanciau a bod proffidioldeb yn hanfodol ar gyfer eu bodolaeth barhaus. 

Wrth edrych ymlaen, mae'n dal i gael ei weld a all y banciau gynnal y twf lawrlwytho. Yn nodedig, mae'r sector bancio digidol yn wynebu cystadleuaeth gynyddol gan fanciau sefydledig sy'n dod i mewn i'r farchnad gyda chynigion digidol iawn. O ganlyniad, mae'r diwydiant yn profi newidiadau sylweddol, gyda banciau traddodiadol yn edrych i drosoli eu hadnoddau a'u harbenigedd i gymryd y neobanks.