A oes angen Yswiriant Gofal Hirdymor arnaf?

Mae gan berson 65 oed heddiw bron i 70% o siawns o fod angen gwasanaethau gofal tymor hir ar ryw adeg, yn ôl y Gweinyddu Byw yn y Gymuned (ACL) a'r Weinyddiaeth Heneiddio (AOA). O'r grŵp hwnnw, bydd ei angen ar 20% am dros bum mlynedd. Felly, mae'n debygol y bydd angen y math hwn o wasanaeth arnoch hefyd yn y dyfodol agos. Ond sut fyddwch chi'n talu amdano? Mae polisi yswiriant gofal hirdymor yn un ffordd o helpu i leihau'r costau gofal. Dyma sut.

Ystyriwch weithio gydag a cynghorydd ariannol wrth i chi baratoi ar gyfer y posibilrwydd y bydd angen i chi allu talu am ofal hirdymor.

Beth Yw Yswiriant Gofal Hirdymor?

Yn gryno, mae yswiriant gofal hirdymor yn helpu i dalu costau gwasanaethau gofal hirdymor, megis cyfleuster byw â chymorth. Mae mannau eraill lle bydd polisi gofal hirdymor yn eich ad-dalu yn cynnwys a canolfan gofal dydd i oedolion, cartref nyrsio a'ch cartref eich hun.

Yn gyffredinol, mae cymhwysedd yn dechrau pan na allwch berfformio bellach, yn annibynnol, dau o'r chwech gweithgareddau bywyd bob dydd (ADL): symudedd, a all gynnwys gallu trosglwyddo rhwng cadair olwyn a gwely; cael bath neu gawod; defnyddio'r toiled; cynnal rheolaeth ar y bledren a'r coluddyn; gwisgo; a bwyta. Yna gallwch chi fanteisio ar ystod eang o gymorth.

Nid yw yswiriant iechyd nodweddiadol yn cynnwys y mathau hyn o gostau. A'r ddau Medicare a Medicaid cyfyngiadau, gan eu gwneud yn annibynadwy ar gyfer gofal hirdymor person cyffredin.

Mae hyd yn oed polisïau yswiriant gofal hirdymor yn gofyn i chi dalu am wasanaethau allan o boced hyd at gyfnod penodol o amser. Wedi hynny, mae'r yswiriwr yn dechrau eich ad-dalu. Gall polisïau dalu hyd at derfyn dyddiol, gyda therfyn oes uchaf fel y cap. Fodd bynnag, gall cyplau fynd o gwmpas hynny trwy ddefnyddio opsiwn rhannu gofal. Gyda hyn, gallwch gyfuno buddion.

Bydd y gyfradd y byddwch yn ei thalu am y polisi yn dibynnu ar ffactorau lluosog, gan gynnwys eich oedran, statws priodasol, rhyw, iechyd, lefel yswiriant ac yswiriwr.

Beth Mae Yswiriant Gofal Hirdymor yn ei Gwmpasu?

Beth math o ofal hirdymor yswiriant hirdymor mae gorchuddion yn dibynnu ar y polisi rydych chi'n ei brynu.

Stori yn parhau

Fodd bynnag, mae'r polisïau hyn yn gynhwysfawr a byddant yn talu am y treuliau nad yw Medicare yn eu talu. Mae’r costau y mae’n talu amdanynt yn cynnwys:

Gallant hefyd gynnwys talu am gymorth gydag ADL, fel ymolchi.

Yn ogystal, gall gynnwys cyfnodau mewn gofal hosbis neu ofal seibiant. Yn gyffredinol, gofal tymor byr yw gofal hosbis ac mae'n darparu cymorth emosiynol a chorfforol i'r rhai sy'n derfynol wael a'u teuluoedd. Mewn cyferbyniad, mae gofal seibiant neu ofal dros dro, yn rhoi seibiant i ofalwyr sylfaenol trwy gynnig gofal trwy gyfleusterau neu weithwyr proffesiynol eraill. Er bod y ddau wasanaeth hyn yn mynd i'r afael â dau angen gwahanol, gall deiliaid polisi gael help i dalu am y naill neu'r llall.

Cofiwch, serch hynny, gofal tymor hir nid yw sylw yn talu am bopeth. Fe'i cynlluniwyd ar gyfer gofal carcharol, nid costau gofal meddygol. Gall rhai ffactorau hefyd effeithio ar eich cymhwysedd, megis cyflwr meddygol sy'n bodoli eisoes, fel dementia neu glefyd Parkinson.

Chi sydd i benderfynu faint o sylw sydd ei angen arnoch a faint allwch chi ei fforddio. Mae'n hanfodol eich bod yn prynu o fewn eich cyllideb. Ond rydych dal eisiau swm digonol o fudd-daliadau i'ch cefnogi tra byddwch yn heneiddio.

Rhesymau dros Gael Cwmpas Gofal Hirdymor

Ystyriwch yr amrywiaeth o bolisïau yswiriant sydd gennych eisoes. O berchnogion tai i gar i fywyd, mae'n debyg bod gennych chi sawl rheswm pam y gwnaethoch chi eu prynu. Yn yr un modd, mae yna sawl rheswm pam mae pobl yn gweld gwerth mewn darpariaeth gofal hirdymor. Dyma rai ffyrdd y gallai effeithio ar eich bywyd er gwell.

Yn cadw eich asedau

Er y gallwch gael amcangyfrif, mae'n anodd nodi'r union bris y byddwch yn ei dalu am ofal hirdymor. Er y gallwch ddod o hyd i amcangyfrifon, megis drwy'r Arolwg Cost Gofal Genworth offeryn, mae'r dyfalu yn ei gwneud hi'n anodd cynilo digon.

Yn ogystal, gallai dibynnu ar Medicare neu Medicaid eich gadael ar golled ariannol. Ni fydd Medicare yn helpu gyda chostau gofal parhaol a pharhaus. Yn yr un modd, mae gan Medicaid ei gyfyngiadau, sef ei ganllawiau incwm a lefel y gofal sydd ei angen i fod yn gymwys.

Mae polisi yswiriant yn sicrhau nad oes rhaid i chi wario'ch holl gynilion i fod yn gymwys i gael cymorth ariannol. Ac, mae'n cymryd y baich ariannol oddi ar eich teulu trwy ddiogelu rhai o'r asedau ymddeol sy'n weddill.

Yn creu opsiynau gofal

Mae gan bob un ohonom ddyfodol delfrydol wrth i ni heneiddio. Mae prynu polisi yswiriant gofal hirdymor yn sicrhau bod gennych rwyd diogelwch wedi'i osod yn eich cynllun ariannol. Gall fod yn hynod gostus talu am ofal hirdymor ar eich colled. Ac er y gall Medicaid helpu i dalu am gostau penodol, megis gofal cartref nyrsio, pan fyddwch allan o gynilion, ni fydd yn talu am bopeth. Er enghraifft, nid yw bob amser yn cynnwys opsiynau byw â chymorth na gofal yn y cartref.

Mae yswiriant gofal hirdymor yn sicrhau y gallwch dalu am y math o ofal rydych ei eisiau a'i angen pan ddaw'r amser. Gallwch ei ddefnyddio i ychwanegu at yr arbedion sydd gennych eisoes.

Yn amddiffyn eich teulu

Yn naturiol, hoffai'r rhan fwyaf ohonom aros yn ein cartrefi ein hunain trwy gydol ein blynyddoedd hŷn. Ond gyda’r tebygolrwydd o fod angen gofal hirdymor, gall hynny roi straen ar ein hanwyliaid. O ganlyniad, mae aelodau o'r teulu, partneriaid a ffrindiau yn aml yn ymgymryd â rôl y gofalwr, a all fod yn anodd. Yn ôl y Data Cymdeithas Pobl Wedi Ymddeol America (AARP)., mae un o bob tri gofalwr yn darparu gofal yn gyfan gwbl ar ei ben ei hun. Mae llawer ohonynt yn mynd yn ddi-dâl er eu bod yn gofalu am dderbynwyr sydd ag anghenion meddygol a chymorth cymhleth.

Os ydych chi'n ystyried yswiriant gofal hirdymor, meddyliwch am y dyfodol a welwch i chi'ch hun a'ch darpar ofalwr. Sut olwg sydd ar yr effaith ar eu bywyd? Bydd beichiau ariannol ac emosiynol yn ychwanegol at y gwaith.

Trwy brynu polisi, rydych yn sicrhau bod rhywfaint o arian i dalu am gymorth allanol. Mae hynny'n cymryd pwysau oddi ar eich ysgwyddau ac ysgwyddau eich anwyliaid hefyd.

Sut i Brynu Cwmpas Gofal Hirdymor

Gall yr opsiynau sydd ar gael i chi amrywio. Mae rhai cyflogwyr yn cynnig cyfle i'w gweithwyr brynu polisi gofal hirdymor trwy eu gweithle. O bryd i'w gilydd, daw hyn ar gyfradd grŵp ostyngol gan eu brocer. Er efallai y bydd yn rhaid i chi ateb ychydig o gwestiynau am eich iechyd i fod yn gymwys, efallai y bydd yn haws neu'n rhatach na phrynu polisi ar eich pen eich hun.

Fel arall, gallwch brynu yswiriant yn uniongyrchol trwy asiant neu gwmni yswiriant.

Os ydych chi'n siopa am bolisi, cofiwch gael sawl dyfynbris gan gwmnïau amrywiol. Y ffordd honno, gallwch gymharu eich opsiynau prisio. Mae siopa cymhariaeth yn bwysig, p'un a ydych yn prynu'n annibynnol neu drwy'r gwaith. Efallai y bydd y gostyngiad a allai ddod gyda chynllun cyflogwr yn braf, ond mae'n dal yn bosibl dod o hyd i gyfraddau cystadleuol.

Mae hefyd yn syniad da gweithio gydag asiant yswiriant gofal hirdymor annibynnol sy'n gallu gwerthu cynhyrchion gan wahanol gludwyr. O'r fan honno, mae'n fater o ddod o hyd i bolisi i gyd-fynd â'ch anghenion.

Oes Angen Cwmpas Gofal Hirdymor arnaf?

Mae sefyllfa pob person yn wahanol. Os mai ychydig iawn o arian sydd gennych yn ystod eich blynyddoedd hŷn, efallai y byddwch yn gymwys ar gyfer Medicaid. Gall yr opsiwn hwn gynnig llai o ddewisiadau, ond mae'n darparu cyllid ar gyfer unigolion incwm isel. Ar y llaw arall, os oes gennych fwy na digon o gynilion, efallai y byddai'n well talu ar eich colled yn lle hynny.

Fodd bynnag, os ydych yn disgyn rhwng dau ben y sbectrwm ariannol, yna efallai y bydd yswiriant gofal hirdymor yn werth ei ystyried. Mae'n amddiffyn eich cynilion ymddeoliad o gostau meddygol drud ac annisgwyl, yn sicrhau dewis mewn gofal ac yn cynnig tawelwch meddwl i chi a'ch teulu.

Yn ogystal, meddyliwch am y ffordd o fyw rydych chi'n ei byw. Er enghraifft, os nad oes gennych unrhyw un y gallwch ddibynnu arno fel gofalwr yna mae'n debygol y bydd angen yr opsiwn o gyfleuster arnoch. Neu, os ydych chi'n fenyw, mae'n debygol y byddwch chi'n byw'n hirach ac angen gofal hirach o ganlyniad. Ar gyfartaledd, mae angen 3.7 mlynedd o ofal ar fenywod, a dim ond 2.2 sydd ei angen ar ddynion. yn ôl yr ACL.

Y Llinell Gwaelod

Mae gofal hirdymor yn hynod o ddrud. Amcangyfrifon Genworth bod y costau canolrif ar gyfer gofal yn y cartref, cyfleusterau byw â chymorth a chyfleusterau cartref nyrsio i gyd yn fwy na $50,000 y flwyddyn. O ganlyniad, mae'n ddoeth gwerthuso sut y byddech chi'n talu am eich anghenion gofal hirdymor posibl. Dim ond un dull yw polisi yswiriant gofal hirdymor. Er ei fod yn cynnig amddiffyniad ariannol ac emosiynol, efallai ei fod yn dal i fod cost ychwanegol nad ydych yn barod i dalu.

Cyngor Cynllunio Gofal Hirdymor

• Daw gofal hirdymor gyda miliynau o gwestiynau. Gallwch fynd i'r afael â nhw gyda chynghorydd ariannol profiadol. Offeryn paru rhad ac am ddim SmartAsset yn ei gwneud hi'n hawdd dod o hyd i weithiwr proffesiynol lleol, cymwys hefyd. Yn syml, atebwch ychydig o gwestiynau ac mewn dim o dro mae gennych hyd at dri chynghorydd a all eich arwain trwy'ch proses. Os ydych chi'n barod i fynd i'r afael â chynllunio ariannol, dechreuwch nawr.

• Mae cynllunio ar gyfer gofal hirdymor yn hanfodol i unrhyw gynllun ariannol. Mae'n debyg y bydd angen y gwasanaeth hanfodol hwn ar ganran uchel o Americanwyr ar ryw adeg. Felly, adolygwch SmartAsset canllaw i greu cynllun ariannol i wneud yn siŵr bod eich un chi yn cynnwys y posibilrwydd hwnnw.

Credyd llun: ©iStock.com/syahrir maulana , ©iStock.com/vgajic, ©iStock.com/Instants

Mae'r swydd A oes angen Yswiriant Gofal Hirdymor arnaf? yn ymddangos yn gyntaf ar Blog SmartAsset.