Mae ymddiriedolaeth yn ffordd wych o roi cyfoeth, ond mae talu arian i'ch buddiolwyr yn dibynnu ar barti hollbwysig: y ymddiriedolwr. Bydd gwybodaeth ariannol, disgresiwn ac atebolrwydd eich ymddiriedolwr yn dylanwadu ar sut mae ymddiriedolaeth yn effeithio ar fuddiolwyr. Gall y dyletswyddau hyn fod yn llethol i un person eu rheoli, yn enwedig os yw'n aelod o'r teulu. Yn ffodus, gall ymddiriedolaeth gael ymddiriedolwr sefydliadol, fel banc, sy'n goruchwylio gweithredoedd ymddiriedolwr ar eich ymddiriedolaeth.
I gael help i greu a rheoli ymddiriedolaeth, ystyriwch gweithio gyda chynghorydd ariannol.
Beth yw Ymddiriedolwr?
A ymddiriedolwr yn endid sy’n rheoli cyfoeth, asedau neu eiddo ar ran perchennog yr ystâd. Mae'r perchennog, a elwir hefyd y ymddiriedwr, yn penodi ymddiriedolwr i weithredu er lles gorau'r ymddiriedolwr. Fel arfer mae gan ymddiriedolwr statws ymddiriedol, sy'n golygu bod y gyfraith yn ei gwneud yn ofynnol iddynt weinyddu'r ymddiried er budd y rhai a enwir yn yr ymddiriedolaeth.
Cyfrifoldebau Ymddiriedolwr
Mae rheoli ymddiriedolaeth neu ystâd yn dasg amlochrog. O ganlyniad, mae gan ymddiriedolwyr y cyfrifoldebau canlynol:
Dogfennaeth Gywir
Rhaid i ymddiriedolwyr gofnodi gweithgaredd yr ymddiriedolaeth, gan gynnwys codi arian, treuliau ac incwm. Yn ogystal, rhaid iddynt sicrhau bod y gweithgaredd yn dilyn gorchmynion yr ymddiriedolaeth. Er enghraifft, efallai mai dim ond incwm yr ymddiriedolaeth y gall buddiolwyr ei weld ac nid y prifswm.
Yn ogystal, mae'r ymddiriedolwr yn gweinyddu'r asedau yn unol â chyfreithiau'r wladwriaeth, sy'n wahanol ar draws y wlad. O ganlyniad, mae'n debygol y bydd yn rhaid i'r ymddiriedolwr fod yn hyddysg mewn rheoliadau ymddiriedolaeth ar gyfer gwladwriaethau lluosog.
Mae ymddiriedolwyr hefyd yn rheoli ffeilio'r ymddiriedolaethau ffurflenni treth. Yn benodol, dylai'r ffurflenni treth fod ar amser a threthi sy'n ddyledus wedi'u talu'n brydlon. Cofiwch, gall yr IRS archwilio ymddiriedolaeth, felly mater i'r ymddiriedolwr yw sicrhau bod yr ymddiriedolaeth yn cydymffurfio â chyfreithiau treth.
Taliadau i Fuddiolwyr
Mae ymddiriedolwyr yn cyflwyno ceisiadau ariannol gan fuddiolwyr, sy'n golygu eu bod yn penderfynu faint o arian y mae buddiolwyr yn ei dderbyn a phryd. Mae'r penderfyniadau hyn yn golygu pwyso a mesur anghenion y presennol yn erbyn amgylchiadau'r dyfodol. Oherwydd bod gan ymddiriedolwyr yr awdurdod i atal arian rhag buddiolwyr, mae eu hymdeimlad o degwch ac ymarferoldeb yn hollbwysig.
Er enghraifft, dywedwch fod gan ymddiriedolaeth ddwy chwaer fel buddiolwyr. Mae'r chwaer hŷn eisiau i'r ymddiriedolwr werthu rhywfaint o stoc o fewn yr ymddiriedolaeth i ariannu ei huchelgais i ariannu ei busnes newydd. Yn y cyfamser, roedd gan y chwaer iau blentyn yn ddiweddar ac mae am sicrhau y bydd yr ymddiriedolaeth yn gwneud hynny ariannu eu haddysg yn y dyfodol. Rhaid i'r ymddiriedolwr wneud penderfyniadau mewn sefyllfaoedd heriol, gan ystyried dymuniadau gwreiddiol yr ymddiriedolwr a dynameg bywydau'r buddiolwyr.
Buddsoddi
Rhaid i ymddiriedolwyr wneud penderfyniadau buddsoddi yng ngoleuni anghenion a hyd oes buddiolwyr. Felly, mae ymddiriedolwyr yn dyrannu buddsoddiadau ar sail pryd y bydd buddiolwyr yn codi arian yn y dyfodol, y symiau y maent yn gofyn amdanynt ac yn cadw cymaint o'r prifswm â phosibl i greu buddsoddiadau yn y dyfodol. Hefyd, ymddiriedolwyr fel arfer amrywio portffolios buddsoddi i leihau risg.
Pam Mae'n Bwysig Enwi'r Ymddiriedolwr Cywir
Mae enwi’r ymddiriedolwr cywir yn hanfodol am y rhesymau canlynol:
Mae'n gofyn am wybodaeth fanwl am fuddsoddi, cyllid personol a'r gyfraith.
Bydd yr ymddiriedolwr yn rheoli eich asedau yn eich lle. O ganlyniad, dylech ymddiried ym mhroses gwneud penderfyniadau eich ymddiriedolwr gymaint â'ch un chi.
Bydd eich buddiolwyr yn dibynnu ar eich ymddiriedolwr i wneud hynny tyfu buddsoddiadau a thalu arian yr ymddiriedolaeth yn deg.
Manteision Enwi Banc fel Ymddiriedolwr
Mae enwi banc fel ymddiriedolwr yn dod â nifer o fanteision i ymddiriedolwyr a buddiolwyr:
Sylw ac Arbenigedd
Er y gallai enwi aelod o'r teulu fel ymddiriedolwr ymddangos yn gyfleus, efallai na fydd ganddo'r amser na'r sgiliau i reoli'r ymddiriedolaeth yn ddigonol. Ar y llaw arall, mae banciau'n canolbwyntio ar strategaethau buddsoddi, rheoli treth a chyfrifyddu, sef yr hyn sydd ei angen ar ymddiriedolaeth mewn symiau mawr, cyson i redeg yn dda. Tra bod banciau yn codi tâl am eu gwasanaethau proffesiynol, mae dod o hyd i ymddiriedolwr galluog a pharod a fydd yn gweithio am ddim yn beth prin.
Hirhoedledd
Mae gan ymddiriedolaethau gyfoeth ar gyfer cenedlaethau'r presennol a'r dyfodol. O ganlyniad, mae'n fanteisiol cael ymddiriedolwr a all wasanaethu pob un ohonynt. Er y bydd gan aelod o'r teulu fel ymddiriedolwr oes gyfyngedig, bydd banc yn parhau i'r dyfodol fel sefydliad. Er enghraifft, pe bai'r ymddiriedolaeth yn para saith deg pump o flynyddoedd, byddai gan y banc gofnodion manwl iawn gan ei gyn-weithwyr ynglŷn â'r ymddiriedolaeth. Os bydd un o reolwyr yr ymddiriedolaeth yn y banc yn marw, mae gan y sefydliad yr adnoddau, y personél a'r cynefindra â'r ymddiriedolaeth i barhau i'w reoli'n effeithiol.
Didueddrwydd
Hyd yn oed os oes gennych chi deulu clos, gall emosiynau gymylu barn yr aelod o'r teulu sy'n gweithredu fel ymddiriedolwr. Yn ogystal, mae llywio'r dyheadau cystadleuol ymhlith teulu tra'n aros yn niwtral yn heriol. Bydd banc yn gweithredu er lles gorau'r buddiolwyr heb roi gormod o flaenoriaeth i straen emosiynol neu farn wahanol yn y teulu.
Ar ben hynny, gall enwi banc fel ymddiriedolwr atal deinameg teuluol anghyfforddus o ran yr ymddiriedolaeth. Er enghraifft, os yw'ch tad a'r banc yn gyd-ymddiriedolwyr, ni fydd yn rhaid i chi ofyn i'ch tad am arian gan yr ymddiriedolaeth. Yn lle hynny, gall ceisiadau fynd i'r banc, a fydd yn gwneud penderfyniad gwrthrychol na fydd yn brifo perthnasoedd teuluol.
Mwy o Atebolrwydd
Banc yn ddarostyngedig i gyfreithiau diwydiant ac mae ganddo'r arian i ad-dalu teulu mewn achos o gamymddwyn yn ymwneud â'ch ymddiriedolaeth. Ar y llaw arall, gall ymddiriedolwr unigol guddio eu gweithgaredd a hyd yn oed ddwyn o'r ymddiriedolaeth. Os nad oes ganddynt yr arian i ad-dalu'r teulu, efallai y byddai'n amhosibl gwneud yr ymddiriedolaeth yn gyfan eto.
Anfanteision Enwi Banc fel Ymddiriedolwr
Gall enwi banc fel ymddiriedolwr arwain at sawl perygl. Er enghraifft, efallai y byddwch yn cael anhawster i gysylltu â gweithiwr proffesiynol yn y banc a all ateb cwestiynau am yr ymddiriedolaeth. Yn ogystal, efallai y bydd gan y banc ofyniad cyfoeth lleiaf ar gyfer yr ymddiriedolaethau y maent yn eu rheoli, sy'n golygu efallai na fydd eich ymddiriedolaeth yn gymwys os nad yw'n werth digon.
Yn olaf, ac yn fwyaf amlwg, mae enwi banc fel ymddiriedolwr yn rhoi rheolaeth ar yr ymddiriedolaeth y tu allan i'ch teulu. Gallai'r banc fuddsoddi neu ddosbarthu arian mewn ffyrdd nad yw'r buddiolwyr yn eu hoffi. Fodd bynnag, gall yr ymddiriedolaeth wrthweithio'r posibilrwydd hwn trwy gynnwys cymal yn nodi y gall y buddiolwyr enwi ymddiriedolwr newydd os ydynt yn gweld yr un presennol yn anfoddhaol.
A Ddylech Enwch Banc fel Ymddiriedolwr Eich Ymddiriedolaeth?
Fel gydag unrhyw benderfyniad ariannol pwysig, mae'n hanfodol pwyso a mesur eich amgylchiadau a'ch anghenion. Gallai enwi banc fel ymddiriedolwr fod yn iawn i chi os yw’r amodau canlynol yn berthnasol:
Rydych chi'n dod o hyd i fanc sy'n cyfathrebu ei wasanaethau a ffioedd ymddiriedolwyr
Nid oes gan eich ymddiriedolwr presennol y sgiliau i weinyddu'r ymddiriedolaeth.
Mae angen llais gwrthrychol ar eich teulu am ddosraniadau a buddsoddiadau.
Rydych yn pryderu am les buddiolwyr y dyfodol.
Rydych wedi ymgynghori ag atwrnai ynghylch yr ymddiriedolaeth.
Ar y llaw arall, efallai na fydd enwi banc fel ymddiriedolwr yn cyd-fynd â'ch sefyllfa. Er enghraifft, efallai mai chi a'ch brawd neu chwaer yw buddiolwyr yr ystâd a adawodd eich rhieni. Eich brawd neu chwaer yw'r ymddiriedolwr. Mae buddsoddiadau'r ymddiriedolaeth yn perfformio'n dda, ac mae'ch brawd neu chwaer yn talu'n flynyddol i weithiwr proffesiynol ffeilio trethi ar gyfer yr ymddiriedolaeth. Nid oes unrhyw ffrithiant rhyngoch chi a'ch brawd neu chwaer, ac mae'r ddau ohonoch yn cymryd dosbarthiadau cyfartal bob blwyddyn. Yn yr achos hwnnw, nid oes angen enwi banc fel ymddiriedolwr.
Y Llinell Gwaelod
Gall enwi banc fel ymddiriedolwr fod o fudd i ymddiriedolwyr trwy ddileu penderfyniadau emosiynol, darparu arbenigedd ariannol a darparu gwasanaeth rhagorol dros oes yr ymddiriedolaeth. Fodd bynnag, mae deall ffioedd y banc yn hollbwysig, ac mae'n ddefnyddiol os oes gan y buddiolwyr yr hawl i enwi ymddiriedolwr newydd rhag ofn i'r banc wneud gwaith gwael. Wedi dweud hynny, gall banc fel ymddiriedolwr dynnu'r straen o aelodau'r teulu yn gweithredu fel ymddiriedolwyr a darparu gwrthrychedd angenrheidiol ar gyfer swyddogaethau ariannol yr ymddiriedolaeth.
Syniadau ar gyfer Enwi Banc yn Ymddiriedolwr
Gall cynghorydd ariannol helpu gydag unrhyw faterion yn ymwneud ag ymddiriedolaethau. Nid oes rhaid i ddod o hyd i gynghorydd ariannol fod yn anodd. SmartAsset yn offeryn am ddim yn eich paru â hyd at dri chynghorydd ariannol wedi’u fetio sy’n gwasanaethu’ch ardal, a gallwch gyfweld â pharau eich cynghorydd heb unrhyw gost i benderfynu pa un sy’n iawn i chi. Os ydych chi'n barod i ddod o hyd i gynghorydd a all eich helpu i gyflawni'ch nodau ariannol, dechreuwch nawr.
Nid yw ymddiriedolaethau yn un ateb sy'n addas i bawb i drosglwyddo cyfoeth i fuddiolwyr. Mae eich amgylchiadau yn unigryw, a dylai eich ymddiriedolaeth adlewyrchu hyn. Defnyddiwch hwn canllaw i wahanol fathau o ymddiriedolaethau i ddeall pa un sydd fwyaf addas i chi.
Credyd llun: ©iStock.com/pixelfit, ©iStock.com/VioletaStoimenova, ©iStock.com/AsiaVision
Mae'r swydd A Ddylech Enwch Banc fel Ymddiriedolwr Eich Ymddiriedolaeth? yn ymddangos yn gyntaf ar Blog SmartAsset.
Ffynhonnell: https://finance.yahoo.com/news/does-ever-sense-name-bank-140039093.html