Gallai Galluogi Eich Gadael yn Barhaol Ar Gyfer Eich Teulu Cyfan

Mae'r dirwasgiad, chwyddiant a COVID-19 wedi gwaethygu sefyllfa wael. Mae dibyniaeth ariannol bellach yn golygu bod rhieni sy'n heneiddio yn byw gyda'u plant sy'n oedolion a'u plant sy'n oedolion yn talu am ymddeoliad gwael eu rhiant. Ar yr un pryd hefyd yn ceisio magu plant, prynu tŷ, talu benthyciadau myfyrwyr a chynilo ar gyfer eu hymddeoliad eu hunain. Y canlyniad? Cylch parhaus o ddibyniaeth ariannol yn seiliedig ar alluogi cenhedlaeth.

Isod byddwn yn edrych ar yr hyn a elwir yn “genhedlaeth frechdanau,” sut mae beichiau ariannol gan rieni a phlant yn rhoi straen ar y garfan hon a sut cynghorydd ariannol gall eich helpu i dorri'r cylch.

Beth Yw'r Genhedlaeth Frechdanau?

Mae adroddiadau cenhedlaeth brechdanau yn cynnwys oedolion sy'n gofalu am eu plant eu hunain sy'n dal i fod o dan 18 oed tra'n darparu gofal a/neu gymorth ariannol i'w rhieni sy'n heneiddio. Mae hyn fel arfer yn ychwanegol at eu cyfrifoldebau ariannol eu hunain fel talu dyled (benthyciadau myfyrwyr, morgais, ac ati), cynilo ar gyfer addysg coleg eu plentyn a chadw arian i ffwrdd ar gyfer eu hymddeoliad eu hunain.

Y canlyniad? Cylch parhaus lle mae'r plant sy'n oedolion a oedd yn gofalu am eu rhieni, yn aml yn dod yn rieni beichus sy'n heneiddio ac sydd angen cymorth ariannol hefyd yn ystod ymddeoliad gan eu plant.

Yr Ystadegau Tu Ôl i'r Genhedlaeth Frechdanau

Dyma rai ffeithiau am y genhedlaeth o oedolion sydd “wedi’u rhyngosod” rhwng darparu gofal i’w plant a’u rhieni sy’n heneiddio (65+).

Mae pobl yn byw yn hirach: Erbyn 2060, rhagwelir y bydd disgwyliad oes ar gyfer y boblogaeth gyfan yn cynyddu tua chwe blynedd, o 79.7 yn 2017 i 85.6 yn 2060 (Cyfrifiad.gov 2020)

Nid yw'r llid brechdan yn gwahaniaethu. Mae pawb, yn ddynion a merched, yr un mor debygol o fod yn rhan o'r genhedlaeth frechdanau. Nid oes ychwaith unrhyw dueddiadau ar draws demograffeg hiliol neu ethnig sy'n dangos un proffil o berson yn fwy tebygol o ymuno â'r garfan cynhyrchu rhyngosod. (Pewresearch.org 2022).

Stori yn parhau

Mae 1 o bob 5 oedolyn yn eu 40au a 50au yn helpu plentyn dan oed a phlentyn sy'n oedolyn ar yr un pryd. Mae tua 17% o'r oedolion hyn yn cynnig cymorth ariannol i'w plant, o leiaf un yn blentyn dan oed ac un arall yn 18 oed a hŷn. Mae tua 54% yn dal i gefnogi plentyn o dan 18 oed, tra bod 29% yn dal i gefnogi plentyn sy'n oedolyn (18+). ( Arolwg o oedolion UDA 2021).

• Y Canlyniad: Yn y blynyddoedd diwethaf, roedd y genhedlaeth brechdanau fel arfer yn unochrog gan fod gennych oedolyn yn ei 40au yn cynorthwyo eu rhieni oedrannus 65+ wrth gefnogi plentyn(plant) dan 18. Heddiw, gyda chostau byw, mae plant yn dibynnu ar eu rhieni i ychwanegu at eu ffordd o fyw am lawer hirach. Mae hyn yn arwain at orgyffwrdd hirach lle mae oedolion yn eu 40au yn darparu'n ariannol ar gyfer tair cenhedlaeth o oedolion o un incwm cartref.

Sut i Gynllunio Ymlaen

• Cyfathrebu: Er mwyn cynllunio ar gyfer dyfodol rhiant oedrannus, rhaid i oedolion rhyngosod gasglu gwybodaeth am eu hincwm, treuliau, ffordd o fyw, a statws ariannol. Mae hyn yn gofyn am gael trafodaethau gyda'r rhiant nawr.

• Dadansoddwch eich sefyllfa ariannol: Trefnwch wybodaeth cyfrif, gan gynnwys ymddeoliad, banc, buddsoddiad, cerdyn credyd, yswiriant, ymddiriedolaeth a chyfrifon eraill. Cyllidebu ar gyfer costau gofal hirdymor drwy drafod pob ffynhonnell incwm a threuliau hanfodol/dewisol, gan gynnwys budd-daliadau ffederal/y wladwriaeth a chanlyniadau treth.

• Amcangyfrif treuliau ar gyfer analluogrwydd yn y dyfodol. Mae costau byw â chymorth ar gyfartaledd yn $50K y flwyddyn, tra gall gofal cartref nyrsio fod yn fwy na $100K y flwyddyn, gan gyrraedd $135K erbyn 2028 o bosibl. Cynlluniwch nawr i dalu'r costau hyn.

Beth i'w Wneud Pan Na Allwch Chi Ar y Blaen

Mae cynllunio ymlaen llaw yn gofyn i chi fod yn rhagweithiol gyda'ch arian, nad yw'n aml yn foethusrwydd a roddir i lawer. Os ydych chi wedi mynd heibio'r pwynt dim dychwelyd ac yng nghylch galluogi'r genhedlaeth frechdanau, mae rhai egwyddorion arweiniol i'w dilyn i'ch cadw ar y trywydd iawn.

1. Peidiwch ag oedi eich cynilion ymddeoliad. Y peth gorau y gallwch chi ei wneud i chi'ch hun a'ch cenhedlaeth yn y dyfodol yw atal y cylch rhag parhau. Mae hyn yn golygu gwneud yn siŵr eich bod yn hunangynhaliol ar ôl ymddeol a pheidio â rhoi baich ar eich plant sy'n oedolion ag anghenion ariannol.

2. Manteisiwch ar gredydau treth. Y rhai sy'n cynnig gofal i ddibynyddion a gwneud llai na $438,000 yn gymwys ar gyfer y credydau gofal plant a dibynyddion.

3. Siaradwch â gweithiwr proffesiynol. A cynghorydd ariannol efallai y gall eich helpu i leddfu'r ergyd o gefnogi nifer o aelodau'r teulu yn ariannol ar yr un pryd. Mae'n debyg y byddwch chi'n dod o hyd i un sydd â phrofiad gydag oedolion cenhedlaeth frechdan a'u pryderon mwyaf dybryd.

Y Llinell Gwaelod

Nid yw byth yn rhy gynnar i ddechrau siarad â'ch rhieni am eu hymddeoliad a pha gymorth y gallent fod yn ei ddisgwyl gennych chi fel eu plentyn sy'n oedolyn. Trwy gael y sgyrsiau anodd nawr, efallai eich bod chi'n arbed eich hun a chenedlaethau'r dyfodol rhag caledi ariannol.

Awgrymiadau ar gyfer Buddsoddi

• Ystyriwch siarad ag a cynghorydd ariannol sut i reoli eich cynllun ariannol os ydych yn gofalu am rieni a phlant. Offeryn rhad ac am ddim SmartAsset yn gallu eich paru â hyd at dri chynghorydd ariannol lleol, a gallwch ddewis yr un sydd orau i chi. Os ydych chi'n barod, dechreuwch nawr.

• Mae rhan allweddol o gynllunio ariannol yn y genhedlaeth frechdan yn cynnwys Nawdd Cymdeithasol ac Medicare. Yn benodol, mae hynny'n golygu helpu'ch rhieni i benderfynu pryd i gymryd Nawdd Cymdeithasol os nad ydynt yn derbyn budd-daliadau eto tra hefyd yn meddwl am eich cynlluniau Nawdd Cymdeithasol eich hun.

Credyd llun: istockphoto.com/Monkeybusinessimages, skynesher,

Mae'r swydd Gallai Galluogi Eich Gadael yn Barhaol Ar Gyfer Eich Teulu Cyfan yn ymddangos yn gyntaf ar Blog SmartAsset.