Mae'r Ewropeaidd sector bancio yn dangos gwytnwch a hyblygrwydd, ar ôl wynebu ei chyfran deg o heriau yn amrywio o densiynau geopolitical cynyddol a hinsawdd economaidd galed. Amlygwyd y gwydnwch gan allu'r sector i herio amodau'r farchnad a chofnodi twf yng nghyfanswm yr asedau.
Yn ôl data a gafwyd gan finbold ar 23 Ionawr, roedd banciau ar draws aelod-wladwriaethau'r Undeb Ewropeaidd (UE) o Ch3 2022 yn cyfrif am asedau gwerth € 29.01 triliwn, sy'n cynrychioli twf blwyddyn ar ôl blwyddyn (YoY) o 11.54% neu € 2.29 triliwn o'r € 26.72 triliwn a gofnodwyd yn Ch3 2021.
Yn nodedig, cofnododd nifer yr asedau ostyngiad sydyn rhwng 2019 a 2020 yn sgil y pandemig. Yn ystod Ch3 2020, roedd asedau sector bancio'r UE yn sefyll ar € 26 triliwn, gostyngiad o tua 15% o ffigur 2019 o € 31.75 triliwn.
Fodd bynnag, roedd y cyfnod hwn hefyd yn cyd-daro â chyfnod pan dynnwyd asedau a ddelir gan fanciau Prydain Fawr o gyfanred yr UE, felly amcangyfrif yw ffigur Ch3 2020. Mewn man arall, cyrhaeddodd gwerth yr asedau uchafbwynt yn Ch3 2019, gan gynrychioli twf YoY o dros 6% o €29.81 triliwn.
Mae sector bancio'r UE yn herio ansicrwydd y farchnad
Roedd y twf mewn asedau yn cyd-fynd â’r tensiynau geopolitical cynyddol yn dilyn goresgyniad Rwsia o’r Wcráin, senario sydd wedi gwneud Ewrop yn strategol agored i niwed. Yn wir, roedd y banciau ar flaen y gad o ran helpu rheoleiddwyr i osod sancsiynau economaidd ar Rwsia. Felly, roedd yn rhaid i fanciau gadw, gan ystyried bod dod i gysylltiad â Rwsia yn sgil sancsiynau yn dod â risg i enw da a chyfreithiol, senario a allai fod wedi effeithio'n awtomatig ar dwf asedau.
Cymhlethwyd ffortiwn y gofod banc ymhellach gan ddibyniaeth Ewrop ar gyflenwad ynni Rwsia, ffactor a allai fod wedi effeithio ar ansawdd gwahanol gynhyrchion bancio fel credyd. Fodd bynnag, mae ansawdd asedau yn debygol o wella yn dilyn anweddolrwydd ynni, gyda'r UE yn lleihau dibyniaeth ar Rwsia. Yn gyffredinol, mae gwytnwch yn y sector bancio wedi dod i'r amlwg er gwaethaf effeithiau llawn y rhyfel sydd eto i'w pennu. Yn yr achos hwn, gall yr argyfwng ddwysau'r pwysau ar ansawdd asedau.
Mewn mannau eraill, mae goresgyniad parhaus yr Wcrain gan Rwsia hefyd wedi chwarae rhan mewn cynyddu risgiau gweithredol i fanciau yn yr UE. Er enghraifft, mae'r rhyfel wedi arwain at risgiau seiber uwch. Gellid yn hawdd fod wedi tybio y gallai costau effeithio ar yr asedau cyffredinol.
Yn ddiddorol, mae’r twf yn sector bancio’r UE hefyd wedi dod i’r amlwg yng nghanol pwysau chwyddiant cyffredinol a thynhau polisi ariannol, a arweiniodd at arafu economaidd cyffredinol. Yn nodedig, ar draws 2022, cyfrannodd yr elfennau hyn at ofnau cynyddol dirwasgiad, a allai effeithio ar risg credyd y sector bancio, a thwf benthyciadau.
Ar y llaw arall, gallai'r amgylchedd cyfradd llog uchel fod wedi dylanwadu'n gadarnhaol ar y banciau gan y gallai fod wedi cyfrannu at gynnydd mewn proffidioldeb. Fodd bynnag, gallai hyn arwain at ddiffygion gan fenthycwyr. Yn y llinell hon, mae gan ddadansoddwyr Awgrymodd y y gallai banciau ddod ar draws twf chwyddiannol ar ddechrau'r argyfwng.
Effeithiau'r pandemig
Heblaw am y tensiynau geopolitical, mae'r sector bancio yn dal i geisio gwella o effeithiau'r pandemig. Yn wir, cyfyngwyd ar ostyngiad pellach mewn asedau oherwydd bod banciau canolog yn chwistrellu mesurau cymorth i wrthsefyll effeithiau economaidd yr argyfwng iechyd. Yn ddiddorol, gallai canlyniadau'r pandemig hefyd fod wedi chwarae rhan hanfodol yng ngallu banciau i gofnodi mwy o asedau.
Sbardunodd y pandemig don o ddigideiddio. Gyda mwy o ddefnyddwyr yn troi at lwyfannau bancio ar-lein a symudol, mae banciau wedi gallu ehangu eu cyrhaeddiad a chynnig ystod ehangach o wasanaethau. Mae hyn wedi arwain at fwy o gystadleuaeth ac arloesedd yn y sector bancio, sydd wedi bod o fudd i fanciau a defnyddwyr.
Gyda phryderon dirwasgiad yn cyflymu yn y mwyafrif o wledydd Ewropeaidd, efallai bod banciau yn gweithredu mewn ansicrwydd. Ar yr un pryd, gyda'r tensiynau geopolitical yn dal i gynyddu, dim ond amser a ddengys sut yr effeithir ar y gofod bancio.
Ffynhonnell: https://finbold.com/eu-banking-sector-adds-e2-3-trillion-to-its-assets-balance-in-a-year-despite-geopolitical-tensions/