Archwilio'r rhesymeg ddyrys y tu ôl i bolisïau banc canolog Canada

Cerddodd banc canolog Canada cyfraddau llog eto fel rhan o'i amcan i gadw chwyddiant yn agos at ei darged o 2%. Er mwyn cyflawni'r nod hwn, mae'r banc canolog yn gweithredu newidiadau yn ei bolisi ariannol.

Mae'r senario hwn wedi chwarae allan nifer o weithiau ledled y byd. Roedd llawer o bobl, yn enwedig deiliaid morgeisi a'r rhai sy'n cario dyledion, bob amser yn gweld y cysyniad o godiadau ardrethi yn ddryslyd. 

Ydych chi'n chwilio am newyddion cyflym, awgrymiadau poeth a dadansoddiad o'r farchnad?

Cofrestrwch ar gyfer cylchlythyr Invezz, heddiw.

Gall economi boeth, yn ôl bancwyr canolog, fod yn broblemus. Dyna maen nhw'n ei ddweud yn eu geiriau eu hunain: 

Ond os yw'r economi yn tyfu'n rhy gyflym, fe allai arwain at gynnydd mewn chwyddiant. Felly, efallai y byddwn yn codi’r gyfradd polisi, sy’n golygu: Mae pobl a busnesau yn talu llog uwch ar fenthyciadau a morgeisi.

Mae economi ffyniannus yn … ddrwg?

Os yw'r economi yn cyflymu'n rhy gyflym, mae banciau canolog yn ystyried hyn yn ganlyniad negyddol gan y gall arwain at lefelau chwyddiant uwch. Er mwyn brwydro yn erbyn chwyddiant, bydd y banc canolog yn codi cyfraddau llog sy’n gorfodi pobl a busnesau i dalu cyfraddau llog uwch ar eu benthyciadau a’u morgeisi.

Pan fydd yr economi yn boeth, mae busnesau'n ehangu ac mae mwy o bobl yn ennill cyflog uwch, mae angen i'r banc canolog gymryd camau i gosbi'r math hwn o weithgaredd. Mae'n ddrwg gennym ni deuluoedd dosbarth canol prin yn ymdopi, mae angen i chi nawr dalu mwy ar eich dyled - er lles pawb, mae'n debyg.

Mae perchennog tŷ sy’n ddigon ffodus i sicrhau morgais cyfradd newidiol pum mlynedd o 0.9% ar gartref tua $700,000 bellach yn talu $1,317 yn fwy y mis (ffynhonnell). Ystyriwch mai dyma eu rôl yn arafu economi ffyniannus… a oedd yn debygol o’u helpu i fforddio tŷ yn y lle cyntaf.

WTF: mae pobl yn arbed mwy pan fydd cyfraddau'n uwch

Banc Canada Nodiadau pan fydd cyfraddau’n uwch, mae pobl “yn tueddu i gynilo mwy a gwario llai.” Ond mae hyn yn rhyfedd yn dod o'r un endid sydd bellach yn gorfodi teuluoedd i wario cannoedd o ddoleri yn fwy ar eu morgais, gan gymryd yn ganiataol eu bod yn ddigon ffodus i fod wedi dod o hyd i gartref am bris rhesymol yn y lle cyntaf.

Fel y gwelwch yn fy erthygl dadansoddi blaenorol Invezz, mae cartref cyffredin sy'n ennill incwm cyfartalog bellach yn talu $800 yn fwy y mis ar eu taliadau morgais o gymharu â'r oes cyn COVID (cofiwch yr amseroedd da hynny?). Yeah, pob lwc gyda'r cyfan arbed mwy cysyniad. Cyngor gwych, Llywodraethwr Banc Canada Tiff Macklem.

Mae hyd yn oed y rhai ar ben uchaf y sbectrwm economaidd yn cael trafferth arbed mwy o arian yn yr amgylchedd hwn. Per Bloomberg, mae un rhan o dair o Americanwyr sy'n dod â chwarter miliwn o ddoleri cŵl adref y flwyddyn yn talu siec talu i siec gyflog.

'Dim ateb hawdd'

dadansoddwr Invezz Dan Ashmore yn dweud wrthyf nad oes “ateb hawdd” a rhaid i fanciau canolog, gan gynnwys Canada, fod yn ofalus i beidio â chodi cyfraddau hyd at y pwynt lle mae'n sbarduno dirwasgiad. Mae'n nodi:

Gan ein bod wedi gweld chwyddiant yn meddalu ledled y byd dros yr ychydig fisoedd diwethaf, mae'r farchnad bellach yn dechrau troi ei sylw at ddirwasgiad posibl sydd ar ddod fel yr ofn mwyaf. Dim ond un is-set o’r bobl a fydd yn teimlo’r pwysau yw perchnogion morgeisi – y pris sy’n rhaid ei dalu i reoli chwyddiant.

Yn eironig ddigon, dylwn nodi bod cyfraddau morgeisi cynyddol bellach yn cyfrannu fwyaf at chwyddiant yng Nghanada.