NASHVILLE, Tenn.—Mae'r llywodraeth ffederal yn ehangu sut y mae'n casglu sgoriau credyd, a allai ganiatáu i fwy o Americanwyr brynu cartrefi o bosibl.
Yr Asiantaeth Cyllid Tai Ffederal ddydd Llun cyhoeddodd yng nghynhadledd flynyddol Cymdeithas y Bancwyr Morgeisi ei fod wedi cymeradwyo dau fodel sgôr credyd, y FICO 10T, a'r VantageScore 4.0, i'w defnyddio gan Fannie Mae a Freddie Mac.
“Mae’r mentrau wedi dibynnu ers tro ar FICO clasurol, ac mae wedi bodloni eu hanghenion sylfaenol,” Sandra Thompson, cyfarwyddwr yr FHFA, Dywedodd yn Nashville, Tenn., Ond “mae’n bryd cydnabod y datblygiadau arloesol sylweddol sydd wedi digwydd mewn modelu sgôr credyd.”
Dywedodd Llywydd a Phrif Swyddog Gweithredol VantageScore, Silvio Tavares, fod y penderfyniad i gynnwys model credyd y cwmni yn “tywys mewn oes newydd a thecach o gynhwysiant ariannol” ac ychwanegodd y “bydd gweithred yr FHFA yn galluogi miliynau yn fwy o Americanwyr teilwng i gredyd i gael mynediad at forgeisi.”
Roedd Fannie a Freddie yn sefydliadau a grëwyd gan y Gyngres, ac maent yn sefydliadau morgais a gefnogir gan ffederal. Maent yn gwarantu y rhan fwyaf o'r morgeisi a wnaed yn yr Unol Daleithiau, mae cymaint o fenthycwyr yn dilyn y rheolau a nodir gan Fannie a Freddie pan fyddant yn rhoi morgeisi i fenthycwyr.
Am y ddau ddegawd diwethaf, mae Fannie Mae
FNMA,
a Freddie Mac
FMCC,
cael dibynnu ar sgoriau a grëwyd gan FICO, neu Fair Isaac Corp.
FICO,
i ddeall gallu benthycwyr i ad-dalu benthyciadau morgais. Mae sgorau credyd nid yn unig yn effeithio ar warantu benthyciadau, maent hefyd yn effeithio ar brisio benthyciadau, cronni, datgeliadau buddsoddi, ac ati.
Yn 2017, cynigiodd bil Senedd y dylai'r asiantaethau fabwysiadu modelau sgorio amgen, yn enwedig oherwydd y ffaith bod sgoriau credyd traddodiadol fel y rhai a grëwyd gan FICO ond yn ystyried a yw benthycwyr wedi talu dyledion fel morgeisi a chardiau credyd.
Gyda FICO 10T a VantageScore 4.0 yn disodli Classic FICO, y gred yw y bydd y sgorau credyd a adroddir yn fwy cywir a chynhwysol, meddai'r FHFA.
Bydd y ddau FICO 10T VantageScore yn edrych ar ystod ehangach o ddata hanes talu ar gyfer benthycwyr, o filiau ffôn symudol i daliadau cyfleustodau a rhent, i bennu teilyngdod credyd.
Po fwyaf cywir yw'r sgorau credyd, y gwell dealltwriaeth o risg y mae'r farchnad a buddsoddwyr yn ei chael. Mae hynny hefyd o bosibl yn ehangu mynediad at gredyd i fenthycwyr â “hanesion credyd llai cadarn,” meddai Thompson.
Mae symudiad yr FHFA wedi bod yn amser hir yn cael ei wneud, meddai Chi Chi Wu, atwrnai staff yn y Ganolfan Cyfraith Defnyddwyr Genedlaethol, wrth MarketWatch.
“Rydyn ni wedi bod yn gweithio ar hyn ers 2014, gan annog FHFA i ddiweddaru’r modelau sgorio credyd,” meddai Wu. “Ac mae’n rhaid i ni roi clod i Sandra Thompson am dynnu’r sbardun ar hyn mewn gwirionedd, oherwydd bod ei rhagflaenwyr wedi cicio’r can i lawr y ffordd.”
“Felly mae'r penderfyniad penodol hwn yn dda ... [oherwydd] dylai'r modelau sgorio credyd fod wedi cael eu diweddaru amser maith yn ôl,” ychwanegodd Wu.
Byddai defnyddio sgorau credyd y tu hwnt i FICO yn agor mynediad at gredyd ar gyfer tua 72,000 yn fwy o aelwydydd bob blwyddyn, yn ôl astudiaeth yn 2015 gan VantageScore, sgôr a ddatblygwyd gan y tri phrif gwmni adrodd credyd Experian
EXPGF,
TransUnion
TRU,
ac Equifax
EFX,
Yn ogystal, byddai 16% yn fwy o gartrefi Sbaenaidd ac Affricanaidd-Americanaidd wedi ehangu mynediad morgeisi.
Wedi meddwl am y farchnad dai? Ysgrifennwch at ohebydd MarketWatch Aarthi Swaminathan yn [e-bost wedi'i warchod]
Ffynhonnell: https://www.marketwatch.com/story/fannie-mae-freddie-mac-to-use-alternative-credit-scores-what-that-means-for-potential-homebuyers-11666643196?siteid=yhoof2&yptr= yahoo