Mae Fed yn cyfarwyddo banciau mawr i ddatgelu sut maen nhw'n paratoi ar gyfer risgiau newid hinsawdd

Mae gan y chwe banc mwyaf yn yr Unol Daleithiau tan ddiwedd mis Gorffennaf i ddangos yr effaith y gallai newid hinsawdd ei chael ar eu gweithrediadau, yn ôl manylion rhaglen beilot a ddadorchuddiwyd gan y Gronfa Ffederal ddydd Mawrth.

O dan yr adolygiad, mae'r sefydliadau i ddangos yr effaith a ragwelir y gallai digwyddiadau fel llifogydd, tanau gwyllt, corwyntoedd, tonnau gwres a sychder ei chael ar eu portffolios benthyciadau a'u daliadau eiddo tiriog masnachol. Mae senario damcaniaethol yn canolbwyntio ar ddigwyddiadau yng Ngogledd-ddwyrain yr Unol Daleithiau

Er bod y ddau ymarfer yn debyg, mae'r profion senario hinsawdd yn cael eu hystyried ar wahân i brofion straen banc gorfodol sy'n archwilio parodrwydd yn achos argyfyngau ariannol ac economaidd.

“Mae gan y Ffed gyfrifoldebau cul, ond pwysig, o ran risgiau ariannol sy’n gysylltiedig â’r hinsawdd - i sicrhau bod banciau’n deall ac yn rheoli eu risgiau materol, gan gynnwys y risgiau ariannol yn sgil newid yn yr hinsawdd,” meddai Is-Gadeirydd Goruchwyliaeth Fed, Michael S. Barr. “Bydd yr ymarfer rydym yn ei lansio heddiw yn hybu gallu goruchwylwyr a banciau i ddadansoddi a rheoli risgiau ariannol sy’n dod i’r amlwg sy’n gysylltiedig â’r hinsawdd.”

Mae'r dadansoddiad o leiaf tair blynedd yn cael ei wneud.

Adroddiad ar sefydlogrwydd ariannol ddiwedd 2020 trafodwyd y posibilrwydd yn gyntaf y Ffed yn archwilio pa mor barod yw'r sefydliadau y mae'n eu goruchwylio ar gyfer effeithiau economaidd newid yn yr hinsawdd. Daeth hynny flwyddyn ar ôl yr Is-Gadeirydd Ffed Lael Brainard yn gyntaf dwyn y mater i fyny.

Fodd bynnag, addawodd y Cadeirydd Jerome Powell y banc canolog yn ddiweddar ni fyddai’n dod yn “luniwr polisi hinsawdd” er gwaethaf ymdrechion y rhaglen newydd.

Mae’r dadansoddiad yn defnyddio dull deublyg, gan edrych ar bersbectif “risg gorfforol”, neu’r niwed i bobl ac eiddo yn sgil digwyddiadau annisgwyl yn ymwneud â’r hinsawdd, a “risgiau trawsnewid” sy’n gysylltiedig â chostau symud i economi allyriadau sero gan 2050.

Ymhlith y banciau sy'n cymryd rhan mae Bank of America, Citigroup, Goldman Sachs, JPMorgan Chase, Morgan Stanley a Wells Fargo. Y dyddiad cau ar gyfer cyflwyniadau yw Gorffennaf 31, a disgwylir i grynodeb gael ei ryddhau'n gyhoeddus erbyn diwedd y flwyddyn ond ni fydd yn cynnwys gwybodaeth am ymatebion banciau penodol.

Nid oedd yr adroddiad a ryddhawyd ddydd Mercher yn amlinellu senario mwy penodol y dylai'r banciau fynd i'r afael â hi. Fodd bynnag, dywedodd y byddai'n golygu archwilio effaith “senarios risg gyda gwahanol lefelau o ddifrifoldeb” ar bortffolios eiddo tiriog preswyl a masnachol sy'n effeithio ar y gogledd-ddwyrain.

Yn ogystal, gofynnir i fanciau “ystyried effaith siociau risg corfforol ychwanegol ar eu portffolios eiddo tiriog mewn rhanbarth arall o’r wlad.”

Bydd y gyfran risg trawsnewid yn canolbwyntio ar sut y byddai benthyciadau corfforaethol ac eiddo tiriog masnachol yn cael eu taro gan y symudiad i gyrraedd allyriadau nwyon tŷ gwydr sero-net erbyn 2050.

Bydd yr adroddiad terfynol yn canolbwyntio ar wybodaeth gyfanredol a ddarperir gan y banciau am sut y maent yn ymgorffori risgiau hinsawdd yn eu cynlluniau ariannol. Ni fydd amcangyfrifon ar gyfanswm colledion posibl o'r digwyddiadau damcaniaethol.