Dywed Ffed fod cyfraddau llog ar fin mynd 'yn uwch na'r disgwyl.' Dyma ffordd syml o elwa o hynny

“Bydd enillion uwch ar gynilion yn ganlyniad tebygol nes bydd y frwydr ar chwyddiant yn cael ei hennill,” meddai Mark Hamrick, uwch ddadansoddwr economaidd a phennaeth swyddfa Washington ar gyfer Bankrate.com. Rydym eisoes yn gweld rhywfaint o hynny hefyd, gyda llawer o gyfrifon cynilo a chryno ddisgiau yn talu mwy na 4.3%-4.5%.

Mae cyfraddau arbedion yn parhau i godi

Mae'r cynnyrch canrannol blynyddol cyfartalog, neu APY, ar gyfrifon cynilo cynnyrch uchel a chryno ddisgiau wedi parhau i gynyddu ochr yn ochr â'r gyfradd gynyddol o gronfeydd Ffed. Er bod y gyfradd llog gyfartalog ar gyfrifon cynilo yn isel, mae rhai cyfrifon cynilo cynnyrch uchel y dyddiau hyn yn cynnig cyfraddau nas gwelwyd ers degawdau. 

Dyma dri gyda chyfraddau o 5% APY o leiaf: 

• Undeb Credyd Defnyddwyr, Gwirio Gwobrau Am Ddim: 5.00% APY
  • Mae balansau hyd at $10,000 yn gymwys ar gyfer un o'r cyfraddau uchaf sydd ar gael yn y farchnad cynilion cynnyrch uchel heddiw gyda'r cyfrif gwirio cynnyrch uchel hwn gan Undeb Credyd Defnyddwyr. Yr hyn sy'n gosod hyn ar wahân i lawer o'r cyfrifon cynilo cynnyrch uchel sydd ar gael yw ei fynediad at 30,000 o beiriannau ATM a 5,000 o ganghennau a rennir ledled y wlad. Ysgrifennwch sieciau diderfyn, a manteisiwch ar nodweddion ar-lein 

• Cyfrif Cynilo Varo: 5.00% APY
  • Gwnewch y $1,000 gofynnol mewn adneuon electronig ar gyfer eich siec talu, pensiwn neu fuddion y llywodraeth gan eich cyflogwr neu asiantaeth y llywodraeth, diwedd y mis gyda balans cadarnhaol mewn Cyfrif Banc Varo a Chyfrif Cynilo, ac rydych yn gymwys. Ond gwnewch yn siŵr eich bod chi'n darllen y manylion: mae balansau nad ydyn nhw'n bodloni'r gofynion a'r rhai dros $5,000 yn ennill 3% APY yn unig. 

• Banc Centier, Arbedion Cyswllt: 5.00% APY
  • Cysylltwch eich cyfrif gwirio a chynilo i fod yn gymwys ar gyfer y gyfradd cynilo hon. Gwnewch yn siŵr eich bod yn gwneud yr isafswm adneuon a dilynwch y camau yn y print mân. 

Ac er mai dim ond 12% yw'r gyfradd CD sefydlog 1.36 mis ar gyfartaledd, mae cystadleuaeth gan fanciau ac undebau credyd wedi gwthio hynny'n uwch hefyd. Dyma rai o'r cyfraddau CD uchaf sydd ar gael heddiw (Edrychwch ar y rhestr lawn yma): 

• Undeb Credyd Mountain America: 5.25% - 5.35% APY ar gyfer CDs 12 mis
  • Gwnewch y gofyniad balans lleiaf o $500 ac ennill 5.25% APY ar gyfer y CD 12 mis hwn. Ar gyfer cyfrifon ieuenctid—a gynlluniwyd ar gyfer plant ac oedolion ifanc—mae'r gyfradd hyd yn oed yn fwy. Gwnewch y lleiafswm gofyniad agor cyfrif a balans ac ennill 5.35% APY. Gyda'r gyfradd uwch honno daw ychydig o gyfyngiadau ychwanegol: y terfyn blaendal blynyddol yw $10,000 trwy 27 oed gydag uchafswm o $100,000 fesul unrhyw un cyfrif. Mae cosbau a ffioedd tynnu'n ôl yn gynnar yma yn berthnasol.

• Undeb Credyd Cymunedol SELCO: 5.25% - 5.5% APY​ ar gyfer cryno ddisgiau 9 mis
  • I fod yn gymwys ar gyfer y gyfradd APY 5.25% hon sydd ynghlwm wrth y CD Cyflymydd 9-mis, bydd angen i chi gadw balans o $25,000 i $99,999 mewn cronfeydd newydd. I gael cyfradd uwch fyth o 5.5% gyda CD Cyflymydd Jumbo fel y'i gelwir yr undeb credyd, bydd angen balans agoriadol o $100,000 neu fwy arnoch. Os bydd y gyfradd ar y naill CD neu'r llall yn cynyddu o fewn y 30 diwrnod cyntaf, bydd SELCO yn addasu i gyfateb.

• Fulbright: 5.25% APY ar gyfer CD 12 mis
  • Gwnewch y gofyniad agor cyfrif lleiaf $1,000 ac ennill 5.25% APY ar y CD 12 mis hwn. Gwnewch yn siŵr nad ydych chi'n tynnu'n ôl yn gynnar a chynnal eich gofynion cydbwysedd. 

Er bod y rheini'n wir yn uchel, dywed Nicholas Bunio, cynllunydd ariannol ardystiedig gyda Chynghorwyr Cyfoeth Ymddeol, y gallai'r cynnydd a ragwelir mewn cyfraddau llog nodi cyfle prynu hyd yn oed yn fwy ar gyfer buddsoddiadau hirdymor yn y flwyddyn i ddod.

“Dim ond oherwydd bod cyfraddau’n codi ac yn gwthio stociau a bondiau i lawr, gallai hynny fod yn gyfle prynu ar gyfer buddsoddiadau hirdymor,” meddai Bunio, gan ychwanegu ei fod yn meddwl “bydd cyfraddau ar gryno ddisgiau a chyfrifon cynilo yn parhau i gynyddu ac y gallai fod yn lle da i parcio arian parod ychwanegol.”

Sut i arbed yng nghanol chwyddiant uchel?

Yn ystod y 12 mis diwethaf, mae prisiau defnyddwyr - gan gynnwys popeth o fwyd, nwy, prisiau ceir a lloches - wedi cynyddu 6.4% gyda'i gilydd, yn ôl data'r llywodraeth. “Mae chwyddiant wedi effeithio ar gymaint o rannau o’r defnyddiwr farchnad,” meddai Julie Ramhold, dadansoddwr defnyddwyr gyda DealNews.com - gan gynnwys popeth o nwy i wyau i westai i ddodrefn. I fod yn sicr, mae prisiau bwyd wedi codi 10.1%, prisiau cerbydau newydd i fyny 5.8% ac mae pris dillad fel categori i fyny 3.1% dros y flwyddyn ddiwethaf.

Afraid dweud, mae dod o hyd i le i greu cyfrif cynilo wedi dod yn fwy anodd. Mae cymaint â 35% o oedolion yr Unol Daleithiau yn cario dyled cerdyn credyd o fis i fis, canfu arolwg diweddar gan Bankrate. Ar ben hynny, dywedodd 68% o'r rhai a gymerodd ran mewn arolwg diweddar o'r Gyfradd Banc na fyddent yn gallu talu eu costau byw am fis pe baent yn colli eu swydd heddiw. 

Oherwydd bod defnyddwyr yn teimlo'r pwysau, dywed Hamrick ei bod hyd yn oed yn fwy hanfodol chwilio am y cyfraddau uchaf sydd ar gael i barcio unrhyw arian parod y gallwch ei neilltuo. “Yn gyson â’r budd o siopa o gwmpas am y cyfraddau gorau,” dywed Hamrick ei fod yn cael ei gynghori i “osgoi cymryd y cynnig neu’r opsiwn cyntaf mewn perthynas â chynnyrch cynilo.”  

Ychwanegodd Bunio ei bod hefyd yn hollbwysig sicrhau bod unrhyw fanc neu undeb credyd a ddefnyddiwch ar gyfer eich cynilion neu fuddsoddiad CD wedi'i yswirio. “Dylai rhywun fod yn ymwybodol o amddiffyniad yswiriant FDIC,” meddai Bunio. “Os aiff banc yn fethdalwr, mae’r llywodraeth ffederal yn yswirio hyd at $250,000 o arian, fesul banc.”