Symud Arian Diwedd Chwe Mlynedd Fidelity Ni ddylech Anghofio

Wrth i 2022 ddod i ben, mae’n amser gwych i wneud symudiadau ariannol pwysig ar ddiwedd y flwyddyn – efallai gydag arweiniad cynghorydd ariannol. Ac yn dibynnu ar y tasgau rydych chi'n eu cwblhau, fe allech chi ostwng eich atebolrwydd treth, rhoi hwb i'ch cynilion ymddeoliad ac osgoi gwastraffu arian. Er mwyn lleihau eich rhestr wirio, mae Fidelity wedi nodi symudiadau arian diwedd chwe blynedd na ddylech eu hanghofio.

A cynghorydd ariannol gallai eich helpu i greu cynllun ariannol i ddiogelu eich buddsoddiadau, gostwng eich rhwymedigaethau treth a nodi cyfleoedd newydd i wneud arian.

1. Cofiwch yr arian yn eich cyfrif FSA 

Os oes gennych cyfrif gwariant hyblyg (FSA) a bod gennych falans o hyd, mae'n bwysig defnyddio'r arian hwnnw cyn i'r flwyddyn ddod i ben. Mae ASB yn gyfrif cynilo a noddir gan gyflogwyr a ddefnyddir yn bennaf i dalu costau gofal iechyd yn ystod y flwyddyn galendr.

Ac mae'n helpu deiliaid cyfrifon i arbed arian ar drethi oherwydd bod yr arian y tu mewn i'r ASB yn ddi-dreth pan gaiff ei ddefnyddio ar gostau meddygol cymwys. Felly os oes gennych apwyntiad meddyg yr ydych am ei drefnu yn fuan, mae'n bwysig defnyddio'r arian.

Os na, nid ydynt fel arfer yn trosglwyddo i'r flwyddyn ganlynol, oherwydd bod yr ASB yn ddarostyngedig i'r rheol ei defnyddio neu ei cholli. Fodd bynnag, mae dau eithriad:

2. Gwnewch eich cyfraniadau elusennol yn fuan

Os ydych chi am wneud rhoddion elusennol i sefydliadau cymwys er mwyn cael didyniad yn eich trethi ar gyfer 2022, mae'n rhaid i chi eu gwneud cyn diwedd y flwyddyn. Yn ôl y Gwasanaeth Refeniw Mewnol (IRS), gall trethdalwyr ddidynnu hyd at 60% o'u incwm gros wedi'i addasu (AGI) am roddion arian parod.

I ddarganfod mwy am sefydliadau cymwys, gallwch ddod o hyd iddynt ar iir.gov.

3. Cofiwch eich RMDs os ydych yn 72 oed ac i fyny

Penderfyniadau ar eich dosbarthiad lleiaf gofynnol (RMD) yn fuan, ac mae angen i chi eu gwneud cyn Rhagfyr 31. Os na fyddwch yn eu cymryd erbyn hynny, byddwch yn debygol o ddelio â chosb o 50% ar y tynnu'n ôl hynny.

Stori yn parhau

RMDs yw'r tynnu'n ôl y mae'n rhaid i chi ei wneud o'r rhan fwyaf o gynlluniau ymddeol pan fyddwch chi'n cyrraedd 72 oed. Er enghraifft, os gwnaethoch chi droi'n 72 eleni, roedd y dyddiad cau RMD cyntaf eisoes wedi digwydd ar Ebrill 1. Felly mae'n bryd symud os ydych chi eto i symud ar eich tynnu'n ôl.

Ond os cawsoch eich geni cyn 1 Gorffennaf, 1949, y gofyniad yw cyn i chi gyrraedd 70.5 oed. Mae'r rheol RMD yn berthnasol i'r rhan fwyaf o gynlluniau ymddeol, ac eithrio IRAs Roth.

Mae RMDs yn berthnasol i'r cynlluniau ymddeol canlynol: IRAs traddodiadol, Pensiwn Gweithwyr Syml (SEP) IRAs, IRAs treigl, fwyaf 401 (k) ac 403 (b) cynlluniau, a'r rhan fwyaf o gyfrifon busnesau bach.

4. Ystyriwch gynaeafu colledion buddsoddi

Cynaeafu colli treth yn ffordd o ddefnyddio eich colledion buddsoddi i helpu i ostwng eich trethi ar enillion cyfalaf. Gellir ei ddefnyddio hefyd os ydych am werthu eich buddsoddiadau yn ystod marchnad ar i lawr, eu newid gyda buddsoddiadau tebyg a gwrthbwyso'r enillion cyfalaf a wireddwyd gyda'r colledion a gawsoch.

Ac ar ffurflen dreth ar y cyd, gellir gwrthbwyso'r colledion hynny gan hyd at $3,000 o incwm cyffredin bob blwyddyn. Y rhan dda arall yw y gellir cario colledion nas defnyddiwyd i flynyddoedd treth y dyfodol os oes angen.

Ond y dyddiad cau ar gyfer cynaeafu eich colledion yw Rhagfyr 31, ac mae hynny'n hollbwysig o ystyried nad oes cyfnod gras ar ôl y dyddiad hwnnw i wneud hynny. Yn ogystal, peidiwch ag anghofio am buddsoddiadau bond cynaeafu colled treth.

5. Gwiriwch a ydych wedi cyfrannu at gyfrifon mantais treth

Cyfrifon cynilo iechyd (HSAs) a chyfrifon ymddeol unigol (IRAs) rhoi hyblygrwydd i ddeiliaid cyfrifon ychwanegu cyfraniadau yn ystod y flwyddyn tan y dyddiad cau ar gyfer ffeilio treth ym mis Ebrill y flwyddyn ganlynol.

Efallai na fydd hynny bob amser yn syniad da os oes gennych HSA, fodd bynnag, oherwydd fe allech chi gael eich hun yn gwneud cyfraniadau y tu allan i'ch didyniadau o'ch pecyn talu. Gallai gwneud hynny greu problem lle rydych chi'n ddarostyngedig iddi Trethi FICA gellid bod wedi osgoi hynny pe bai wedi cael ei drin erbyn Rhagfyr 31 y flwyddyn flaenorol.

Ac os oes gennych chi gyfrif 401(k), edrychwch ar eich cyfraniadau cyn Rhagfyr 31 hefyd. Yn 2022, gallwch wneud 401(k) o gyfraniadau hyd at $20,500 os ydych o dan 50 oed. Os ydych dros 50 oed, gallwch gyfrannu hyd at $27,000.

Os ydych yn cynilo at ddibenion addysg a bod gennych a 529 cynllun, cadwch lygad ar y dyddiadau cau hynny hefyd. Mae gan rai taleithiau derfynau amser diwedd blwyddyn sy'n helpu i ddarparu seibiannau treth y wladwriaeth.

6. Efallai y byddwch am ystyried trosiad Roth

Rhagfyr 30, nid Rhagfyr 31ain, yw'r dyddiad cau i gwblhau a Trosi Roth ar gyfer blwyddyn dreth 2022. Cofiwch mai Rhagfyr 30 yw diwrnod busnes olaf y flwyddyn. Mae cyflawni hyn nawr yn well nag aros tan yn ddiweddarach. Os yw balans eich cyfrif ymddeoliad i lawr ac nid lle rydych am iddo fod, mae hwn yn amser perffaith i ystyried trosi Roth.

Cofiwch fod y dreth a grëwyd gan y trawsnewidiad Roth yn seiliedig ar y swm y gwnaethoch ei drosi. Os bydd prisiau stoc ar drai, gellir trosi'r cyfranddaliadau am lai o arian na'r gost yn ystod blwyddyn galendr 2021.

Llinell Gwaelod

Mae nawr yn amser gwych i wneud symudiadau arian pwysig diwedd blwyddyn. Gallai aros tan y funud olaf ddiwedd mis Rhagfyr i wneud addasiadau fod yn gymhleth a gallai arwain at ganlyniadau treth posibl cyn 2023. Ystyriwch sefydlu cyfarfod am ddim gyda chynghorydd ariannol i strategaethu eich cynllun ariannol diwedd blwyddyn.

Cynghorion Ariannol

• Nid oes rhaid i chi ddod o hyd i gynghorydd ariannol cymwys fod yn anodd. Offeryn rhad ac am ddim SmartAsset yn cyfateb i chi gyda hyd at tri chynghorydd ariannol sy'n gwasanaethu eich ardal, a gallwch gyfweld â'ch cynghorydd yn cyfateb yn rhad ac am ddim i benderfynu pa un sy'n iawn i chi. Os ydych chi'n barod i ddod o hyd i gynghorydd a all eich helpu i gyflawni'ch nodau ariannol, dechreuwch nawr

• Os ydych chi newydd ddechrau buddsoddi, gallai gweithio gyda chynghorydd robo fod yn ddefnyddiol. Mae Robo-advisors yn cynnig gwasanaethau rheoli portffolio yn union fel cynghorwyr ariannol traddodiadol, ond fel arfer mae ganddyn nhw ffioedd is ac isafswm cyfrif. Dyma'r 10 cynghorydd robo gorau.

Credyd llun: ©iStock/hapabapa, ©iStock/SolStock, ©iStock/AleksandarNakic

Mae'r swydd Symud Arian Diwedd Chwe Mlynedd Fidelity Ni ddylech Anghofio yn ymddangos yn gyntaf ar Blog SmartAsset.