Mae pryder ariannol yn uchel. Pam y gallai cynllunwyr ariannol fethu'r arwyddion

Mae pandemig Covid-19 wedi ei gwneud hi’n anodd i bobl ateb cwestiynau mawr am eu dyfodol, ac mae llawer o gynllunwyr ariannol yn tanamcangyfrif y pryder ariannol sy’n achosi, yn ôl arolwg.

Mae mwyafrif y cleientiaid cynllunio ariannol - 71% - yn adrodd eu bod yn profi pryder ariannol o leiaf hanner yr amser, yn ôl ymchwilwyr yng Nghonsortiwm Ymchwil MQ a Rhaglen Cynllunio Ariannol Personol Prifysgol Talaith Kansas, a gynhaliodd yr arolwg gyda chefnogaeth y Gymdeithas Cynllunio Ariannol a Cwmni Yswiriant Bywyd Allianz o Ogledd America.

Ac eto ar gyfartaledd, dim ond tua 49% o gynllunwyr ariannol oedd yn meddwl bod pryder ariannol yn effeithio ar eu cleientiaid, yn ôl yr arolwg.

Mae'r datgysylltiad yn tynnu sylw at y ffaith, er bod arian yn bwnc trafod dyddiol i gynllunwyr ariannol, i gleientiaid mae'n dal i fod yn dabŵ, meddai Megan McCoy, athro ymarfer yn Rhaglen Cynllunio Ariannol Personol Prifysgol Talaith Kansas.

Ar ben hynny, mae gwahaniaeth rhwng straen ariannol a phryder ariannol. Mae pobl yn profi straen ariannol pan nad oes ganddyn nhw ddigon o arian.

Mae pryder ariannol yn digwydd pan fydd gennych arian, swydd a holl nodweddion diogelwch ariannol, ond yn dal i boeni bod rhywbeth drwg yn mynd i ddigwydd.

I lawer o bobl, gallai pwysau cyson y pryder hwnnw fod yn waeth na digwyddiad negyddol sy'n digwydd mewn gwirionedd.

“Mae’r pryder rhagweledol yn llawer mwy blinedig arnom ni na phethau drwg go iawn,” meddai McCoy.

Gall cynllunwyr ariannol weithio i nodi pryderon ariannol cleientiaid yn well trwy gynnwys holiadur ar y pwnc yn eu proses derbyn cleientiaid a thrwy geisio hyfforddiant i'w helpu i nodi a rheoli'r sefyllfaoedd hyn yn well wrth iddynt godi, yn ôl yr ymchwil.

“Mae aros yn chwilfrydig a dod i ddeall ble mae eich cleientiaid o gwmpas arian yn hanfodol,” meddai McCoy.

Mae'r arolwg, a gynhaliwyd rhwng mis Mai a mis Mehefin diwethaf, yn diweddaru ymchwil a wnaed yn 2006.

Gall y lefelau uwch o bryder a geir heddiw fod yn arwydd bod cleientiaid yn dod yn fwy craff wrth i gynghorwyr robo a chynhyrchion eraill adael iddynt wneud eu cynllunio ariannol eu hunain fwyfwy.

O ganlyniad, efallai y byddant yn gallu mynegi eu teimladau a'u hanghenion yn well ynghylch arian, meddai McCoy.

Mae lefelau pryder ariannol uchel heddiw hefyd yn digwydd yng nghyd-destun y pandemig Covid-19, lle mae atebion i gwestiynau mwy yn fwy amwys. Mae hynny'n cynnwys popeth o gwestiynau ynghylch pryd mae'r pandemig yn mynd i ddod i ben i'r hyn sy'n digwydd gyda thai a chwyddiant.

“Mae’r amwysedd hwnnw yn pwyso ar bawb,” meddai McCoy.

Fodd bynnag, mae Covid-19 wedi gwella perthnasoedd cynllunwyr ariannol a chleientiaid mewn un ffordd allweddol - nifer yr achosion o gyfarfodydd rhithwir - a all bara unwaith y bydd y pandemig drosodd.

Roedd cleientiaid a chynllunwyr yn ffafrio cyfarfodydd rhithwir. Dywedodd tua 57% o gleientiaid y byddai'n well ganddyn nhw hyd yn oed ar ôl i gyfyngiadau pandemig ddod i ben. Yn y cyfamser, dywedodd 8 o bob 10 o gynllunwyr eu bod yn bwriadu defnyddio ymrwymiadau rhithwir o leiaf rywfaint o'r amser wrth symud ymlaen.

Nododd yr arolwg hefyd feysydd eraill lle gallai cynllunwyr ariannol wella, yn enwedig o ran cyfathrebu ac amrywiaeth, tegwch a chynhwysiant.

Canfu canlyniadau arolwg y llynedd fod cynllunwyr ariannol yn gyson yn graddio eu hunain yn uwch na'u cleientiaid o ran cyfathrebu, gwrthdroad o ganlyniadau astudiaeth 2006.

Mae angen mwy o waith i benderfynu a yw hynny oherwydd gorhyder cynllunwyr neu barodrwydd cynyddol i feirniadu ar ran cleientiaid, yn ôl yr ymchwil.

At hynny, er bod y cynllunwyr ariannol a arolygwyd yn fwy amrywiol nag yr oeddent yn 2006, mae angen mwy o waith i ehangu demograffeg y proffesiwn, daeth yr ymchwil i'r casgliad. Er enghraifft, roedd 38% o’r cyfranogwyr yn yr arolwg newydd yn fenywod, i fyny o 27% yn 2006.