Mae Rhyddid Ariannol 1 Cliciwch i Ffwrdd (Diolch i'r Difidendau 9%+ hyn)

Pan oeddwn i'n blentyn, roeddwn i'n meddwl bod pawb ar y teledu yn gyfoethog. Rwy'n gwybod yn well nawr, wrth gwrs, ond mae'n dal i fy nharo pan fyddaf yn clywed straeon am enwogion yn mynd ar chwâl, yn brwydro i ennill bywoliaeth neu'n cymryd prosiectau dim ond oherwydd bod dirfawr angen iddynt dalu rhyw fath o ddyled.

Mae'n dangos nad yw bod yn enwog yn ddigon i gael rhyddid ariannol gwirioneddol.

Dyna pam y cefais fy nghyfareddu gan gyfweliad diweddar â Dyna 'Sioe 70s seren Ashton Kutcher, sydd wedi adeiladu enw iddo'i hun yn y byd VC trwy fuddsoddi mewn cychwyniadau technoleg. Mae cyfres o lwyddiannau Kutcher yn drawiadol: roedd yn fuddsoddwr cynnar yn Uber, Airbnb a Spotify, er enghraifft.

Mewn cyfweliad diweddar, dywedodd fod y buddsoddiadau hynny'n golygu y gall boeni am chwarae'r rolau y mae am eu chwarae heb gymryd y rhai nad yw eu heisiau. A thu hwnt i hynny, mae gan Kutcher ddigon o ddylanwad y gallai orfodi ei gomedi ramantus sydd ar ddod, Eich Lle neu Fy Lle i, i symud y cynhyrchiad o Georgia i California (er gwaethaf y gost uwch) oherwydd ei fod eisiau aros yn agos at ei wraig a'i blant. Ychydig o actorion sy'n gallu gwneud gofynion o'r fath.

Yr hyn sy'n rhoi'r math hwnnw o ddylanwad i Kutcher mewn gwirionedd yw'r miliynau hynny sydd wedi'u pocedu o'i fuddsoddiad cyfalaf menter. A dyna wir bŵer—a gwerth—cyfoeth: mae'n dod â rhyddid ariannol. Ond faint sydd angen i chi fod yn wirioneddol rydd?

Rhyddid Ariannol Vs. Ymddeoliad

Yn anad dim, gadewch i ni fod yn glir: nid yw ymddeol a bod yn rhydd yn ariannol yn union yr un peth.

Rhywbeth y mae llawer o fuddsoddwyr cyfoethog yn ei wybod yw nad yw swm mawr o arian yno i'ch atal rhag gweithio am byth. Mae yno i roi'r rhyddid ariannol i chi ddewis yr hyn yr hoffech ei wneud. Os yw'r ymdrech honno'n gwneud arian, gwych. Os na, mae hynny'n iawn, hefyd. Dyna'r math o ryddid y mae buddsoddi Ashton Kutcher yn dweud a roddodd iddo.

Pan fyddwch chi'n meddwl am fuddsoddi fel hyn, mae llawer o'r “rheolau” confensiynol yn mynd allan i'r ffenestr. Nid oes angen i ni gronni pentwr enfawr o arian i fyw oddi ar y taliadau difidend prin o 2% (neu lai) a gawn o'r stoc S&P 500 cyfartalog. Y cyfan sydd ei angen arnom yw llif arian i'n cadw i fynd wrth i ni roi'r gorau i'n swyddi a phenderfynu gwneud beth bynnag yr ydym am ei wneud. Ond sut allwn ni gael hynny?

Sut i Gael $60,000 mewn Difidendau Blynyddol ar $670K mewn Cynilion

Y rheol ariannol fwyaf sylfaenol yw na fyddwch byth yn rhedeg allan o arian os bydd mwy o arian yn dod i mewn nag sy'n mynd allan. Felly y cam cyntaf yw penderfynu faint o arian rydych chi'n ei wario bob mis, neu bob blwyddyn, a dod o hyd i ffrwd incwm sy'n fwy na hynny.

Bydd faint rydych chi'n ei wario yn amrywio, ond gadewch i ni gadw at enghraifft un Americanwr sy'n gweithio'n llawn amser ac yn gwario $60,000 y flwyddyn. Heb gost cymudo, cinio yn y swyddfa a'r costau eraill sy'n dod gyda swyddi swyddfa rheolaidd, efallai y gall y person damcaniaethol hwn fyw ar lai. Ond byddwn yn anwybyddu hyn ar hyn o bryd ac yn cadw at ein hamcangyfrif o $60,000.

Yn lle bod angen y $1.5 miliwn y mae doethineb confensiynol yn dweud wrthym sydd ei angen arnom, gallwn weld sut i fynd gyda buddsoddiadau sy'n cynhyrchu mwy fel, dyweder, cronfeydd pen caeedig (CEFs), lle mae cynnyrch o 9%+ yn gyffredin, yn gallu lleihau faint sydd ei angen arnom mewn gwirionedd.

A chyda ffrwd incwm o 9%, mae'r $60,000 hwnnw o incwm blynyddol yn hawdd i'w gael gydag ychydig o dan $670k yn y banc.

2 Cliciwch i Sicrhau Incwm o 9.3%+ O Stociau Enw Aelwyd

Cymerwch er enghraifft, y Cronfa Ecwiti All-Star Liberty (UDA), CEF sy'n ildio 9.3% sy'n dal enwau adnabyddus fel Visa (V), Microsoft (MSFT), Google (GOOGL) ac Doler Cyffredinol (DG).

Mae UDA yn cynhyrchu'r ffrwd incwm honno trwy gasglu difidendau ar ei daliadau yn gyntaf. Yn ail, mae'n gwerthu ei stociau am elw dros amser ac yn defnyddio'r enillion hynny i ychwanegu at y difidendau y mae ei bortffolio yn eu cynhyrchu. Ac mae elw UDA wedi bod mor gryf fel ei fod wedi rhoi hwb sylweddol i daliadau dros y degawd diwethaf.

A chydag enillion ar gyfartaledd dros 8% y flwyddyn ers dros ddegawd, mae'r gronfa hon wedi profi ei bod yn darparu elw a ffrwd incwm ddibynadwy. Yr unig rwyg bach - os gallwch chi ei alw'n hynny - yw bod UDA yn masnachu ar ychydig o bremiwm i werth asedau net (NAV, neu werth y stociau yn ei bortffolio). Nid yw hyn yn ergyd fawr yn erbyn y gronfa, ond fe allai gyfyngu ar ei huchafbwynt.

Os hoffech gael CEF gydag incwm mwy cyson a gostyngiad, mae gennyf yswiriant i chi: y Cronfa Incwm Eiddo Tiriog Nuveen (JRS) yn ildio 9.8% heddiw ac mewn gwirionedd wedi codi ei daliad yn ddiweddar - cynnydd o 10% gan ddechrau gyda thaliad Ebrill 2022.

Mae'r gronfa yn dal ymddiriedolaethau buddsoddi eiddo tiriog (REITs) a fasnachir yn gyhoeddus, y mae eu taliadau'n tueddu i fod yn uwch na'r rhai ar stociau rheolaidd. Warws REIT Prologis (PLD), REIT canolfan ddata Equinix (EQIX) a landlord hunan-storio CubeSmart (CUBE) yn ddaliadau uchaf. I ychwanegu ato, mae JRS yn masnachu ar ddisgownt o 7.2%, gan osod y gronfa ar gyfer enillion gan fod y gostyngiad hwnnw'n cael ei gynnig yn ôl i lefelau premiwm.

Er bod llawer o fuddsoddwyr yn defnyddio cronfeydd fel y rhain i adeiladu eu cyfoeth, gellir eu defnyddio hefyd i gael llif arian uchel o elwa ar werthfawrogi asedau heb fawr o ymdrech. Offer fel y rhain sy'n gwneud rhyddid ariannol Ashton Kutcher yn bosibl i bawb.

Michael Foster yw'r Dadansoddwr Ymchwil Arweiniol ar gyfer Rhagolwg Contrarian. I gael mwy o syniadau incwm gwych, cliciwch yma i gael ein hadroddiad diweddaraf “Incwm Annistrywiol: 5 Cronfa Fargen gyda Difidendau Sefydlog o 10.2%."

Datgeliad: dim