Ariannu car newydd? Faint allwch chi ei arbed gyda sgôr credyd rhagorol

Erbyn hyn, mae'n debyg eich bod chi'n gwybod hynny prisiau ar gyfer ceir newydd wedi bod yn dringo'n gyflym, ynghyd â llawer o nwyddau defnyddwyr eraill, yng nghanol chwyddiant uchel.

Amcangyfrifir bod car yn costio $45,869 ar gyfartaledd, yn ôl rhagolwg diweddar ar y cyd gan JD Power ac LMC Automotive. Ychwanegu at y pigiad yn cyfraddau llog yn codi, sy'n gwneud y gost o ariannu cerbyd newydd yn ddrutach.

Ac eto, yr agwedd honno ar y pryniant (y gyfradd a gewch) yw'r hyn y gallech fod â'r rheolaeth fwyaf drosto - trwy'ch sgôr credyd.

Mwy o Cyllid Personol:
3 awgrym ar gyfer talu balansau eich cerdyn credyd i lawr
Gyrwyr yn talu $702 y mis ar gyfartaledd am geir newydd
Mae 26% o newidwyr swydd yn difaru ymuno â Great Resignation

Mae'r rhif tri digid pwysig hwnnw fel arfer yn amrywio o 300 i 850 ac fe'i defnyddir mewn pob math o benderfyniadau credyd defnyddwyr. Er eich bod yn debygol o wybod bod sgorau uwch yn golygu cyfraddau llog gwell ar gyfer arian a fenthycwyd, efallai na fyddwch yn sylweddoli sut mae hynny'n trosi'n arbedion.

Er enghraifft, yn seiliedig ar sgôr credyd yn amrywio hyd at 850: Pe baech yn ariannu $45,000 dros bum mlynedd gyda sgôr yn yr ystod 720-i-850, byddai'r gyfradd llog gyfartalog tua 4.7%, yn ôl FICO (Fair Corfforaeth Isaac) cyfrifiannell yn defnyddio data o Awst 15. Mae hynny'n cymharu â chyfradd gyfartalog o bron i 17% ar gyfer sgôr sy'n disgyn rhwng 500 a 589.

O ran doler, byddai'r gyfradd uwch honno'n golygu talu mwy na $16,333 yn ychwanegol dros oes y benthyciad ($21,947 am sgôr o dan 590 yn erbyn $5,614 gyda sgôr o 720 neu uwch). Mae'r siart isod yn dangos sut mae'r taliadau a chyfanswm y llog a dalwyd yn uwch po isaf yw'r sgôr.

Er ei bod hi'n anodd gwybod pa sgôr credyd fydd yn cael ei ddefnyddio gan fenthyciwr - mae ganddyn nhw opsiynau - mae cael nod cyffredinol o osgoi dings ar eich adroddiad credyd yn helpu'ch sgôr, waeth beth fo'r un penodol a ddefnyddir, dywed arbenigwyr.

“Rhai o’r ffyrdd hawsaf o wneud hynny rhoi hwb i'ch sgôr credyd cynnwys gwirio’ch adroddiad credyd am wallau a chadw’ch cyfrifon agored mewn sefyllfa dda - mae’r olaf yn golygu bod angen i chi dalu’ch holl filiau credyd ar amser ac yn llawn bob mis, ”meddai Jill Gonzalez, dadansoddwr a llefarydd ar ran gwefan cyllid personol WalletHub .

“Gallwch hefyd wella eich sgôr trwy gadw cyfrifon nas defnyddiwyd ar agor, gan fod hyn yn helpu i adeiladu hanes credyd hir sy'n hanfodol ar gyfer sgôr credyd da,” meddai.

Byddwch yn ymwybodol nad yw cymeradwyo benthyciad yn seiliedig ar y rhif tri digid hwnnw yn unig, meddai Gonzalez.

“Nid yn unig y mae benthycwyr yn edrych ar eich sgôr credyd, gan nad yw’n dweud y stori lawn,” meddai. “Byddant hefyd yn gwirio eich adroddiad credyd llawn, yn ogystal â statws cyflogaeth, incwm ac asedau eraill neu dreuliau misol.”

I wirio am gamgymeriadau a chael synnwyr o'r hyn y byddai benthycwyr yn ei weld pe baent yn tynnu'ch adroddiad credyd, gallwch chi cael copi am ddim gan bob un o’r tri chwmni adrodd credyd mawr — Equifax, Experian a TransUnion. Mae'r adroddiadau hynny ar gael yn wythnosol am ddim trwy ddiwedd y flwyddyn hon oherwydd y pandemig. (Mewn blynyddoedd arferol, dim ond unwaith y flwyddyn y gallwch eu cael am ddim.)

Os ydych chi'n ansicr ble i ddechrau, mae yna gyfrifianellau ar-lein - gan gynnwys un o WalletHub — gall hynny eich helpu i ddarganfod faint o gar y gallwch chi ei fforddio'n realistig.

“Ar ôl i chi sefydlu hynny, gallwch chi ddechrau trwy gysylltu â banciau lleol ac undebau credyd i ddod o hyd i'r gyfradd llog orau, a gweld a fyddant yn eich cymeradwyo ymlaen llaw,” meddai Gonzalez.