Ap bancio Fintech Mae Dave eisiau chwalu amheuon ar ôl i stoc ddisgyn 97%.

Darparwr ap bancio symudol Dave digon o arian parod i oroesi'r dirywiad presennol ar gyfer cwmnïau fintech a chyrraedd proffidioldeb flwyddyn o nawr, yn ôl y Prif Swyddog Gweithredol Jason Wilk.

Cafodd y cwmni o Los Angeles ei ddal yn y tonnau a oedd yn siglo byd y cwmnïau twf sy'n colli arian eleni ar ei ôl aeth yn gyhoeddus ym mis Ionawr. Ond nid yw Dave yn troi drosodd, er gwaethaf gostyngiad syfrdanol o 97% yn ei gyfrannau, meddai Wilk.

“Rydyn ni'n ceisio chwalu'r myth o, 'Hei, nid oes gan y cwmni hwn ddigon o arian i'w gyflawni,'” meddai Wilk. “Rydyn ni’n meddwl na allai hynny fod ymhellach o’r gwir.”

Ychydig iawn o gwmnïau sy'n ymgorffori cynnydd a chwymp fintech gymaint â Dave, un o aelodau mwy adnabyddus brîd newydd o ddarparwyr bancio digidol sy'n cymryd cwmnïau fel JPMorgan Chase ac Wells Fargo. Wedi'i gyd-sefydlu gan Wilk yn 2016, roedd gan y cwmni cefnogwyr enwog a miliynau o ddefnyddwyr ei app, sy'n targedu demograffig a anwybyddir gan fanciau prif ffrwd ac sy'n dibynnu ar danysgrifiadau ac awgrymiadau yn lle ffioedd gorddrafft.

Cynyddodd cyfalafu marchnad Dave i $5.7 biliwn ym mis Chwefror cyn cwympo fel y Gronfa Ffederal Dechreuodd ei gyfres fwyaf ymosodol o gynnydd mewn cyfraddau mewn degawdau. Fe wnaeth y symudiadau orfodi newid sydyn yn ffafriaeth buddsoddwyr i elw dros y mandad twf-ar-unrhyw gost blaenorol ac mae ganddo gystadleuwyr, gan gynnwys technoleg ariannol mwy. Chime, gan aros yn breifat yn hirach er mwyn osgoi tynged Dave.

“Pe baech yn dweud wrthyf mai dim ond ychydig fisoedd yn ddiweddarach y byddem yn werth $100 miliwn, ni fyddwn wedi eich credu,” meddai Wilk. “Mae’n anodd gweld eich pris stoc yn cynrychioli swm mor isel a’i bellter o’r hyn y byddai fel cwmni preifat.”

Mae'r newid mewn ffawd, a darodd y rhan fwyaf o'r cwmnïau a gymerodd y cwmni caffael pwrpas arbennig llwybr i fynd yn gyhoeddus yn ddiweddar, wedi troi ei swydd yn “popty pwysau,” meddai Wilk. Mae hynny'n rhannol o leiaf oherwydd ei fod wedi cratio iawndal stoc tua 300 o weithwyr Dave, meddai Wilk.

Mewn ymateb, mae Wilk wedi cyflymu cynlluniau i daro proffidioldeb trwy ostwng costau caffael cwsmeriaid wrth roi ffyrdd newydd i ddefnyddwyr ennill arian ar gigs ochr gan gynnwys arolygon taledig.

Dywedodd y cwmni yn gynharach y mis hwn fod neidiodd defnyddwyr gweithredol trydydd chwarter 18% a chododd benthyciadau ar ei gynnyrch arian parod ymlaen llaw 25% i $757 miliwn. Tra bod refeniw wedi codi 41% i $56.8 miliwn, ehangodd colledion y cwmni i $47.5 miliwn o $7.9 miliwn flwyddyn ynghynt.

Mae gan Dave $225 miliwn mewn arian parod a daliadau tymor byr ar 30 Medi, y mae Wilk yn dweud sy'n ddigon i ariannu gweithrediadau nes eu bod yn cynhyrchu elw.

“Rydyn ni’n disgwyl blwyddyn arall o losgi a dylem ni allu dod yn broffidiol ar gyfradd redeg ddiwedd y flwyddyn nesaf yn ôl pob tebyg,” meddai Wilk.

Eto i gyd, er gwaethaf rali ddiweddar mewn cwmnïau a gafodd eu curo gan arwyddion bod chwyddiant yn lleddfu, nid yw'n ymddangos bod buddsoddwyr wedi'u hargyhoeddi ynghylch rhagolygon Dave. Ymhlith eu pryderon mae un o brif gynnyrch Dave yw benthyciadau tymor byr; gallai’r rheini arwain at golledion cynyddol os bydd dirwasgiad yn taro’r flwyddyn nesaf, sef disgwyliad llawer o ddaroganwyr.

“Un o’r pethau y mae angen i ni barhau i’w brofi yw mai benthyciadau bach yw’r rhain y mae pobl yn eu defnyddio ar gyfer nwy a bwydydd, ac oherwydd hynny, arhosodd ein cyfraddau diofyn yn isel iawn yn gyson,” meddai. Gall Dave gael ei ad-dalu hyd yn oed os bydd defnyddwyr yn colli eu swyddi, meddai, trwy dapio taliadau diweithdra.

Mae buddsoddwyr a bancwyr yn disgwyl i don o gydgrynhoi ymhlith cwmnïau newydd technoleg ariannol a chwmnïau cyhoeddus llai ddechrau'r flwyddyn nesaf wrth i gwmnïau redeg allan o gyllid a chael eu gorfodi i werthu eu hunain neu gau. Eleni, UBS wrth gefn o'i fargen i gaffael Wealthfront a chwmnïau fintech gan gynnwys Stripe wedi diswyddo cannoedd o weithwyr.

“Mae'n rhaid i ni fynd trwy'r gaeaf hwn a phrofi bod gennym ni ddigon o arian i'w wneud ac i barhau i dyfu,” meddai Wilk. “Rydyn ni’n fyw ac yn cicio, ac rydyn ni dal allan yma yn gwneud pethau arloesol.”