Getty
Mae 4,839 o fanciau rhanbarthol a chymunedol y genedl a 5,041 o undebau credyd yn anifeiliaid ariannol llawer gwahanol na banciau mwyaf yr Unol Daleithiau. Mae gan y banciau behemoth symiau sylweddol o refeniw yn dod o'u desgiau masnachu, adrannau bancio buddsoddi, a gweithrediadau benthyca byd-eang. Mewn cyferbyniad, mae banciau llai ac undebau credyd yn gweithredu model busnes symlach, gan ganolbwyntio'n aml yn gyfan gwbl ar swyddogaethau bancio sylfaenol cymryd blaendaliadau a rhoi benthyciadau.
Mae'r pwyslais hwn ar rwystro a mynd i'r afael â bancio yn golygu bod sefydliadau ariannol llai yn darparu ffenestr lawer cliriach i'r hyn sy'n digwydd yn yr economi go iawn. Mae hefyd yn tanlinellu pwysigrwydd boddhad cwsmeriaid a theyrngarwch mewn llwyddiant busnes - yn enwedig yn yr amgylchedd economaidd presennol.
Yn ystod pandemig Covid-19 a thrwy gydol yr adlam economaidd cyflym, aliniodd grymoedd macro-economaidd o blaid y sector ariannol, wrth i driliynau o ddoleri mewn gwiriadau ysgogiad ffederal a benthyciadau Rhaglen Diogelu Paycheck lifo trwy'r system fancio. Roedd defnyddwyr yn awyddus i fenthyca ar gyfer cartrefi mwy a cheir newydd, ac roedd llai ar ei hôl hi gyda'u taliadau.
Mae'r gwahaniaeth rhwng cyfraddau llog tymor byr a thymor hir hefyd wedi bod yn ddefnyddiol. Mae banciau'n tueddu i fenthyca arian tymor byr a benthyca arian yn y tymor hwy ar gyfer morgeisi a benthyciadau ceir ar gyfraddau sy'n tueddu i ddilyn cynnyrch ar fondiau llywodraeth 10 mlynedd a 30 mlynedd. Elw yw’r swm llog net, gyda banciau’n gwneud mwy o arian pan fydd y lledaeniad yn ehangu rhwng y cyfraddau llog y gallant fenthyca arnynt a’r rhai y maent yn benthyca arnynt.
Dros y ddwy flynedd ddiwethaf, mae banciau llai ac undebau credyd wedi ffynnu wrth i gyfraddau hirdymor ddechrau symud yn sylweddol uwch, tra bod cyfraddau tymor byr wedi aros ar yr isafbwyntiau hanesyddol ger sero. Pan fydd yr ymyl honno'n culhau, bydd y banciau mwyaf effeithlon mewn sefyllfa well i drin y gwasgariadau main.
Cliciwch yma i weld darllediadau llawn o Fanciau Gorau Ym mhob Talaith America.
Mae'r amgylchedd economaidd y mae banciau ac undebau credyd yn gweithredu ynddo bellach yn mynd yn fwy heriol gyda'r Gronfa Ffederal a banciau canolog eraill ledled y byd yn dilyn cwrs ymroddedig o godiadau cyfraddau tymor byr i frwydro yn erbyn y chwyddiant uchaf mewn mwy na 40 mlynedd. Trwy ddyluniad, y nod yw arafu'r economi a rîl mewn prisiau cynyddol trwy wneud benthyca yn ddrytach i fanciau, busnesau a defnyddwyr.
Wrth i gynffonwyntoedd economaidd brinhau ac efallai droi’n flaenau blaen, mae’r rheidrwydd i gynnal perthnasoedd cwsmeriaid yn codi’n uwch fyth o ran pwysigrwydd ac yn dod yn fusnes mwy brys i fanciau bach ac undebau credyd. Bydd y cwmnïau sydd â'r lefelau uchaf o foddhad cwsmeriaid yn mwynhau mantais gystadleuol hirdymor yn erbyn ymarferwyr llai medrus o blesio a chadw cleientiaid.
pumed safle blynyddol Forbes o'r Banciau ac Undebau Credyd Gorau yn y Wladwriaeth yn rhoi golwg gynhwysfawr ar elitaidd sefydliadau ariannol llai America.
Unwaith eto ymunodd Forbes â'r cwmni ymchwil marchnad Statista i gynnal cyfweliadau manwl â mwy na 26,000 o ddinasyddion yr UD o bob un o'r 50 talaith am y sefydliadau ariannol lle maent yn cynnal cyfrifon. Darparodd cwsmeriaid sgôr boddhad cyffredinol ac atebasant a fyddent yn argymell sefydliad i ffrindiau a theulu. Ymatebasant hefyd i gyfres fanwl o gwestiynau am foddhad mewn chwe maes allweddol: ymddiriedaeth, telerau ac amodau (gan gynnwys ffioedd rhesymol a thryloyw), gwasanaethau cangen, gwasanaethau digidol, gwasanaeth cwsmeriaid, a chyngor ariannol.
Cliciwch yma i weld darllediadau llawn o Fanciau Gorau Ym mhob Talaith America.
Wedi'u heithrio o'r safleoedd roedd sefydliadau sydd â changhennau mewn mwy na 14 o daleithiau, sy'n atal banciau cenedlaethol mawr fel Bank of America rhag cael eu hystyried.
Dyfarnwyd y dynodiad Gorau yn y Wladwriaeth i rhwng un a phump o fanciau ac undebau credyd ym mhob gwladwriaeth, yn seiliedig ar nifer yr ymatebion ym mhob gwladwriaeth. Ar gyfartaledd, derbyniodd pob banc ac undeb credyd ymatebion arolwg wedi'u cwblhau o 50 o arolygon, a oedd yn cwestiynu defnyddwyr ar bwnc yn amrywio o hwylustod defnyddio bancio symudol i dryloywder ffioedd a chyfraddau llog, ynghyd ag oriau a hygyrchedd canghennau banc.
Roedd y sgorau cyffredinol yn amrywio o 74.2 i 93.6, ac roedd 133 o fanciau unigryw a 171 o undebau credyd unigryw yn gymwys i ennill clod gorau yn y wladwriaeth, gan gynrychioli dim ond 2.7% o holl fanciau UDA, a 3.4% o'r holl undebau credyd.
Triawd o fanciau rhanbarthol mwy - Pumed Trydydd Banc
Dyrnaid o fanciau elitaidd o bum talaith wahanol enillodd y sgorau uchaf gan eu cwsmeriaid: Rhode Island's BankRI (91.41), DL Evans Bank (90.86) yn Idaho, Banc Cenedlaethol Tri City Wisconsin (90.37), Banc Cenedlaethol Cymunedol Vermont (90.14) yn seiliedig yn Derby, a New Peoples Bank (90.01) yn Honaker, Va.
Cliciwch yma i weld darllediadau llawn o Fanciau Gorau Ym mhob Talaith America.
Mae undebau credyd wedi darparu ffordd ers tro i'w haelodau oedd ag arian i'w fenthyg i'w roi ar waith gan roi credyd i aelodau sydd am gael benthyciad. Blodeuodd eu model di-elw ar draws yr Unol Daleithiau yn ystod yr ugeinfed ganrif wrth i grwpiau o weithwyr o gwmnïau mawr, byrddau ysgol, llywodraeth leol, a’r fyddin ddod at ei gilydd i gynnig cyfraddau llog cystadleuol i’w gilydd ar gynilion a benthyciadau ar delerau rhesymol. Heddiw mae mwy na 5,000 o undebau credyd ledled y wlad mewn dinasoedd a threfi, mawr a bach.
Ar wahân i arbedion sylfaenol a gwirio cyfrifon, undebau credyd yw lle mae miliynau o Americanwyr yn troi pan fydd angen morgais arnynt i brynu cartref, benthyciad i brynu cerbyd, neu gyfalaf i ariannu eu busnes. Nawr bod y Gronfa Ffederal yn codi cyfraddau llog i frwydro yn erbyn chwyddiant, gallai hynny olygu arafu yn y galw am fenthyciadau, er y bydd cyfraddau cynyddol yn temtio llawer o aelodau i ychwanegu at arbedion. Bydd cadw cwsmeriaid am oes yn parhau i fod yn enw'r gêm ar gyfer yr undebau credyd gorau.
Cliciwch yma i weld darllediadau llawn o Undebau Credyd Gorau America Ym Mhob Talaith.
Wrth i swyddogaethau undebau credyd a banciau bylu fwyfwy yng ngolwg defnyddwyr, mae uno a chaffael wedi bod yn weithredol gyda’r pryniant yn mynd y ddwy ffordd rhwng banciau ac undebau credyd. Mewn taleithiau sy'n tyfu'n gyflym fel Florida a Texas lle mae llifoedd demograffig wedi ysgogi symiau benthyca cartref a cheir, mae undebau credyd yn aml yn fwy meddiangar na banciau.
Mae'r data'n awgrymu nad yw ehangu wedi dod ar gost i foddhad cwsmeriaid ar gyfer y 543 o weithwyr yn Grow Financial o Tampa (91.06), a enillodd y sgôr cyffredinol uchaf yn y Sunshine State. Ymhlith yr undebau credyd eraill yn Florida sy'n ennill anrhydeddau Best-In-State mae Pen Air Federal Pensacola (89.71), Jacksonville's Community First (88.07) a VyStar (87.30), ac Undeb Credyd Suncoast o Tampa (86.75).
Yn ennill y pum sgôr uchaf ledled y wlad yn 2022 mae WEOKIE o Oklahoma City
Forbes
Forbes
Ffynhonnell: https://www.forbes.com/sites/johndobosz/2022/06/21/forbes-best-in-state-banks-and-credit-unions-2022/