Mae foreclosures wedi neidio 70%. Dyma beth mae hynny'n ei ddweud am y farchnad dai

Mae foreclosures i fyny, ac mae hynny'n rhywbeth y dylai darpar brynwyr tai a buddsoddwyr gymryd sylw o. Yn wir, yn ôl adroddiad gan y cwmni data morgeisi a dadansoddeg Black Knight, ym mis Ionawr bu cynnydd saith gwaith yn nifer y dechreuadau cau o'i gymharu â mis Rhagfyr, gyda thua 33,000 o fenthyciadau yn cyfeirio at foreclosure. Yn fwy na hynny, datgelodd data gan y cwmni dadansoddi data eiddo tiriog ATTOM Data Solutions fod benthycwyr wedi adfeddiannu 2,634 o eiddo yn yr UD trwy glostiroedd wedi'u cwblhau ym mis Chwefror 2022, sy'n gynnydd o 70% ers y llynedd (er ei fod yn dal i fod i lawr 45% o'r mis diwethaf). 

Beth mae'r clostiroedd hyn yn ei ddweud am y farchnad dai?

Dywed uwch economegydd Realtor.com, George Ratiu, fod y cynnydd mewn clostiroedd yn ystod mis Ionawr yn arwydd cynnar bod llawer o’r amddiffyniadau rheoleiddio a roddwyd ar waith yn ystod y pandemig i helpu Americanwyr i aros yn eu cartrefi yn dechrau blino. Yn wir, cafodd miliynau o bobl ymatal rhag morgais yn ystod y pandemig a ataliodd eu taliadau morgais. “Fe ddaeth y mwyafrif ohonyn nhw yn ôl ar eu traed a daeth eu goddefgarwch i ben yn 2020 a 2021.

Gallai’r bobl a barhaodd mewn ymataliadau hyd at 2022 fod yn fwy tebygol o fod yn dioddef caledi ariannol parhaol. Pan ddaw eu goddefgarwch i ben, maen nhw'n llai tebygol o allu ailddechrau eu taliadau ac yn fwy tebygol o gael eu cau yn y pen draw,” meddai Holden Lewis, arbenigwr cartrefi a morgeisi yn NerdWallet. Yn fwy na hynny, i lawer, mae'r cyfnod goddefgarwch wedi'i amserlennu i ddod i ben yn fuan ac mae ôl-groniad o fenthyciadau sydd naill ai'n lliniaru colled neu'n ddyledus hyd yn oed ar ôl dod allan o fesurau lliniaru a allai barhau i gael eu cau yn y misoedd i ddod," medd Ratiu. 

Mae'r cynnydd cau tir “hefyd yn nodi nad yw'r adferiad economaidd, ac yn enwedig yr adferiad cyflogaeth, yn gyflawn. Fe gollon ni 20.2 miliwn o swyddi ym mis Ebrill 2020 yn unig wrth i’r llywodraeth orfodi cloeon eang ac ers hynny, mae’r economi wedi ychwanegu 18.8 miliwn o swyddi yn ôl, ond rydyn ni’n dal yn brin o’r lefel cyn-bandemig, ”meddai Ratiu. 

Wedi dweud hynny, “y llinell arian ar gyfer marchnadoedd tai a pherchnogion tai yw bod cyfradd cau mis Ionawr yn parhau i fod 40% yn is na’r gwerth a gofrestrwyd cyn y pandemig,” meddai Ratiu. Mewn gwirionedd, mae manteision yn dweud, mae'r farchnad dai yn dal i fynd yn gryf, diolch yn rhannol i cyfraddau llog morgais sy'n dal i fod bron â'r isafbwyntiau erioed. “Gyda’r galw am gartrefi yn fwy na’r cyflenwad gymaint, nid oes neb yn mynd i gael clostir am lladrad. Mae prynwyr sy'n cystadlu â'i gilydd yn cynnig prisiau ar gyfer pob cartref, gan gynnwys clostiroedd,” meddai Lewis.

A ddylwn i brynu foreclosure?

Er nad oes neb eisiau elwa o anffawd rhywun arall, efallai y dewch ar draws eiddo sydd wedi'i gau ymlaen llaw wrth chwilio am gartref. Dyma beth sydd angen i chi ei wybod am brynu un o bosibl.

Yn gyntaf, mae'n bwysig deall y gwahanol fathau o foreclosures a restrir ar werth. “Mae llawer o fuddsoddwyr eiddo tiriog yn chwilio am fargen foreclosure dwfn, ond mae'n dal i fod yn farchnad gwerthwr,” meddai Lawrence Yun, prif economegydd Cymdeithas Genedlaethol y Realtors.

Yn dibynnu ar y cam o'r broses tramgwyddaeth, efallai y byddwch yn dod o hyd i foreclosures lle mae benthyciwr yn hysbysu'r perchennog ei fod yn ddiffygiol; gwerthiant byr pan fo perchennog tŷ yn ceisio gwerthu’r cartref am lai na gwerth y morgais oherwydd trallod ariannol; arwerthiant siryf lle mae eiddo diffygdalu yn cael ei werthu mewn llysoedd, clostiroedd banc a elwir yn eiddo sy'n eiddo i eiddo tiriog (REO), a chlostiroedd llywodraeth lle mae eiddo'n cael ei brynu gyda benthyciadau gan yr Asiantaeth Cyllid Tai Ffederal neu Weinyddiaeth Cyn-filwyr.

Gellir dod o hyd i eiddo mewn clostiroedd ar y gwasanaeth rhestru lluosog (MLS). “Mae eiddo sy'n mynd trwy glostiroedd hefyd wedi'u rhestru mewn papurau newydd, swyddfeydd banc a gwefannau. I brynwyr sy'n ystyried eiddo sydd wedi'i gau, mae arwerthiannau yn lleoliad arall i ddod o hyd i'r tai sydd ar gael, ”meddai Ratiu. 

Ond, yn y farchnad heddiw, lle mae prinder cartrefi ar werth yn cadw prisiau'n uchel, efallai na fydd prynwyr o reidrwydd yn dod o hyd i lladrad wrth edrych ar eiddo sydd wedi'u cau ymlaen llaw. “Mae gan fanciau sy’n berchen ar gartrefi REO gymhelliant i’w gwerthu’n gyflym, ond maen nhw’n ymwybodol o brisiau’r farchnad a hefyd wedi’u breinio i adennill y gwerth o’r cartref. Ar gyfer prynwyr sy'n ystyried eiddo sydd wedi'i gau, mae'n bwysig cael archwiliad i bennu cyflwr ffisegol y cartref. Sicrhewch amcangyfrif o gost atgyweiriadau, a ddylai hefyd bennu'r pris cynnig y gallent fod am ei wneud,” meddai Ratiu.