Cael ysgariad? Dyma sut i fynd i'r afael â'r materion ariannol hynny

Wrth ddelio ag ysgariad, gall fod yn anodd canolbwyntio ar eich sefyllfa ariannol yn y dyfodol. Fodd bynnag, mae'n hanfodol eu hwynebu yn gynt yn hytrach nag yn hwyrach.

“Mae pobl yn aml yn dweud ‘Dw i eisiau allan,’ ond mae’r realiti yn mynd i’ch taro chi’n ddiweddarach,” meddai’r cynllunydd ariannol ardystiedig Niv Persaud, rheolwr gyfarwyddwr a dadansoddwr ariannol ysgariad ardystiedig gyda Chynllunio a Chanllawiau Pontio yn Atlanta.

Mae Persaud yn canfod bod priod sy'n ennill llai yn aml yn anymwybodol o - ac yn synnu - at wir gostau byw. Er enghraifft, os ydynt am gadw'r tŷ, maent yn aml yn anwybyddu treuliau fel gofal lawnt, gosod to newydd a threthi eiddo.

Datblygodd Persaud restr 10 pwynt i helpu cleientiaid i ddod yn ymwybodol o'r hyn y mae hi'n ei alw'n “gostau ffordd o fyw.” (Gweler y rhestr isod.)

Camddealltwriaeth fawr arall yw bod pobl yn meddwl y byddan nhw'n cael cefnogaeth priod am weddill eu hoes, ond nid dyna sut mae'r system gyfreithiol yn gweithio, yn ôl Persaud.

Ar ben hynny, dywedodd, “mae gan bob gwladwriaeth a phob sir gyfreithiau gwahanol ac mae llawer yn dibynnu ar y barnwr, felly mae’n bwysig defnyddio atwrnai o’ch sir.”

Nid yw'r person cyffredin hefyd yn deall nad yw pob ased yn cael ei greu'n gyfartal, meddai CFP Kristina Caragiulo, dadansoddwr ariannol ysgariad ardystiedig a rheolwr cyfoeth gyda BDF yn Chicago.

“Er enghraifft, nid yw $10,000 mewn [cyfrif ymddeoliad unigol] neu gyfrif broceriaeth yr un peth â $10,000 mewn arian parod oherwydd eu goblygiadau treth gwahanol,” meddai. “Gall IRAs a chyfrifon broceriaeth sbarduno enillion trethadwy.”

“Mae angen cynnwys cynghorwyr ariannol trwy gydol y broses ysgaru oherwydd mae cymaint o benderfyniadau ariannol a allai effeithio ar weddill bywydau [cleientiaid],” meddai Caragiulo. “Dyma’r un adeg yn eich bywyd pan allwch chi weld effaith penderfyniad cyn i chi ei wneud.”

Ymhlith pethau eraill, gall cynghorwyr edrych ar ddyraniadau yn y dosbarthiadau asedau o gyfrifon broceriaeth i ddatblygu tybiaethau cyfradd enillion, ychwanegodd. “Yn eu tro, gallant ddangos gwahanol senarios a’r tebygolrwydd o lwyddiant wrth dalu am eich treuliau ar ôl ysgariad.”

Dywedodd CFP a dadansoddwr ariannol ysgariad ardystiedig Claudia Mott, perchennog Epona Financial Solutions yn Basking Ridge, New Jersey, fod yna nifer llethol o newidiadau i ddelio â nhw.

“Rwy'n ei galw'n 'Flwyddyn Ofn,'” meddai. Rhestrodd Mott rai ffyrdd pwysig y mae cynghorwyr ariannol yn helpu priod sy'n ysgaru i fynd i'r afael â materion ariannol, gan gynnwys:

• Addysg: Mae Mott yn aml yn ateb cwestiynau sylfaenol am ecwiti cartref, cydrannau morgais a sut mae yswiriant yn gweithio.
• Cyfuno cyfrifon: Mae cynghorwyr yn trin dogfennaeth trosglwyddo ar ôl ysgariad ac yn sefydlu cyfrifon yn gywir (ee, ymddeoliad yn erbyn diffyg ymddeol).
• Cynllunio a buddsoddi cyn ac ar ôl ysgariad: Maent yn gweithio i gwrdd â'ch nodau uniongyrchol a hirdymor.

Gall cynghorwyr ariannol hefyd gael eu galw i mewn fel ymgynghorwyr ar gyfer achosion ysgariad. Mae CFP a dadansoddwr ariannol ysgariad ardystiedig Michael Black, perchennog Michael Phillips Black Wealth Management yn Scottsdale, Arizona, yn darparu dadansoddiadau ariannol i gyfreithwyr eu cyflwyno yn y llys i'r barnwr wneud penderfyniad.

Mae Black yn disgrifio’i hun fel “dadansoddwr ariannol ysgariad ardystiedig] ymgyfreitha sy’n datgelu’r goblygiadau ariannol ar gyfer gwahanol senarios a gwahanol fuddiannau priod.” Mae ei fewnbwn yn angenrheidiol, meddai, oherwydd “nid yw’r cyfreithwyr sy’n cymhwyso’r gyfraith wedi’u hyfforddi i ddatblygu a chyflwyno achos i farnwr gyda phersbectif o’r hyn y mae hynny’n ei olygu’n ariannol i’r cleient.”

“Eu gwaith yw cyflwyno achos sy’n bodloni gofynion deddfau ac arferion lleol,” meddai Black. “Dydyn nhw ddim yn canolbwyntio ar y canlyniad ariannol mwyaf manteisiol i’r cleientiaid oherwydd nid dyna eu hyfforddiant, cyfrifoldeb na diddordeb.”

Felly, mae Black yn cyflawni'r modelu ariannol ar gyfer atwrneiod a llysoedd i nodi anghenion ariannol y cleient ar ôl ysgariad a gosod y map ffordd ariannol. Y rhan anoddaf, meddai, yw gwybod pa asedau sy'n diwallu anghenion cleientiaid orau.

“Os nad ydyn nhw'n gweithio gyda chynghorydd ariannol, yn aml mater i'r cleient yw cynghori ei atwrnai ar ba asedau sy'n diwallu eu hanghenion,” meddai Black. “Ond yn aml, nid yw cleientiaid yn cynllunio ymlaen llaw ar gyfer yr hyn sydd ei angen arnynt; yn lle hynny, maen nhw'n ymateb i'r hyn maen nhw'n ei gael.”