Banc digidol gyda chefnogaeth Goldman Starling yn adrodd elw blynyddol cyntaf

Adroddodd banc digidol Prydeinig Starling ddydd Iau ei elw blynyddol cyntaf wrth i refeniw'r cwmni bron â dyblu.

Llwyddodd y benthyciwr i wneud elw cyn treth o £32.1 miliwn ($38.3 miliwn) yn ei flwyddyn ariannol a ddaeth i ben ym mis Mawrth 2022, ar ôl colli £31.5 miliwn flwyddyn ynghynt.

Cyrhaeddodd refeniw y cwmni cychwynnol £188 miliwn, cynnydd o bron i 93% ers 2021.

Mae'n nodi cryfder prin yn y sector technoleg ariannol ar adeg pan fo rhai cwmnïau yn y gofod yn delio ag ef prisiadau llai ac yn cronni colledion mawr.

Klarna, y Sweden brynu yn awr, talu yn ddiweddarach cadarn, yn ddiweddar gwelodd ei brisiad trwynol 85%, tra'n gystadleuydd ar restr gyhoeddus Cadarnhau wedi gostwng 69% y flwyddyn hyd yma.

“Yr hyn rydyn ni’n ei weld yw bod yna gywiriad mewn stociau fintech nad ydyn nhw’n broffidiol,” meddai Prif Swyddog Gweithredol Starling, Anne Boden, wrth gohebwyr ar alwad ddydd Iau.

“Os edrychwch chi ar y marchnadoedd rhestredig ac mae rhai endidau fel prynu nawr yn talu'n hwyrach ac ati, rydyn ni'n gweld cywiriad enfawr yn digwydd yno.”

Mae rhai fintech hefyd yn gwthio eu cynlluniau cynnig cyhoeddus cychwynnol yn ôl wrth i ofnau dirwasgiad posibl ddod â'r marchnadoedd ar y blaen.

Yn achos Starling, mae'n debyg na fydd y cwmni'n rhestru ei gyfranddaliadau'n gyhoeddus tan 2023 neu 2024, meddai Boden.

Wedi'i leoli yn Llundain, mae Starling yn un o lu o fanciau digidol yn unig a ddioddefodd lifogydd yn y DU yn ystod y degawd diwethaf. Mae busnesau newydd yn y gofod wedi mynd ymlaen i ddenu miliynau o gwsmeriaid a phrisiadau uchel, gyda Revolut bellach yn werth $33 biliwn a Monzo yn werth $4.5 biliwn.

Cafodd y Drudwy ei hun ei phrisio’n breifat ddiwethaf ar £2.5 biliwn mewn rownd ariannu a gaewyd yn gynharach eleni. Mae sylfaen cyfranddalwyr y cwmni yn cynnwys y tebyg Goldman Sachs, Ffyddlondeb ac Awdurdod Buddsoddi Qatar.

Mae'r cwmni wedi elwa o gynnydd sydyn mewn benthyca morgeisi ar ôl caffael benthyciwr arbenigol Fleet Mortgages. Cynyddodd ei lyfr benthyciad 45% i £3.3 biliwn yn ei flwyddyn ariannol 2022.

Ym mis Mehefin 2022, roedd cyfanswm benthyca gros Starling yn £4 biliwn, gyda £2 biliwn ohono yn forgeisi.

Roedd y ddrudwen hefyd wedi cael hwb gan gynlluniau benthyca a gefnogir gan y llywodraeth a gyflwynwyd yn sgil y pandemig coronafeirws, yn enwedig y Cynllun Benthyciad Adlamu.

Cyhuddodd yr Arglwydd Agnew, cyn-weinidog gwrth-dwyll y DU, y banc o beidio â gwneud digon i fynd i’r afael â chamfanteisio ar y cynllun gan dwyllwyr.

Dywedodd Boden fod Starling wedi ysgrifennu at Agnew yn gofyn am gyfarfod, ond dywedodd ei fod wedi gwrthod.

“Mae e jyst yn anghywir,” meddai ddydd Iau. “Mae Starling wedi gwneud [gwaith] gwych yn gwneud yn siŵr ein bod ni’n gwneud yr holl wiriadau angenrheidiol a mwy.”

Dydd Llun, Drudwen dileu cynlluniau i gael trwydded bancio gyda banc canolog Iwerddon, bedair blynedd ar ôl gwneud cais. Byddai'r symudiad wedi caniatáu i Starling gynnig ei gwasanaethau i gwsmeriaid ar draws yr Undeb Ewropeaidd.

Dywedodd Boden fod y tro pedol yn “anodd” ond, yn strategol, byddai lansio yn Iwerddon yn y tymor agos wedi bod yn “benderfyniad anghywir.”

Mae Drudwy yn dal i fod yn agored i’r syniad o ehangu trwy gymryd drosodd benthyciwr Ewropeaidd, ychwanegodd fodd bynnag “byddai’n rhaid iddo fod mewn gwlad fwy.”