(Bloomberg) - Chwilio am chwe blynedd Goldman Sachs Group Inc. i fancio defnyddwyr - yr uned a alwyd yn Marcus - yw ffocws adolygiad newydd yn y Gronfa Ffederal.
Darllenwyd y rhan fwyaf o Bloomberg
Mae swyddogion bwydo wedi bod yn edrych i mewn i lwyfan bancio ar-lein cawr Wall Street sydd wedi'i anelu at gwsmeriaid manwerthu, yn ôl pobl sydd â gwybodaeth am y mater. Am o leiaf sawl wythnos, maen nhw wedi bod yn pupio rheolwyr Goldman gyda chwestiynau a dilyniannau mewn proses sy'n dal i barhau, meddai'r bobl, gan ofyn i beidio â chael eu hadnabod yn trafod gwybodaeth gyfrinachol.
Mae'r adolygiad yn mynd y tu hwnt i arolygiaeth reolaidd y banc canolog o'r cwmni, ac mae'n wahanol i'w olwg amlach ar draws y diwydiant ar linellau diddordeb busnes. Trwy sero i mewn ar Marcus, mae'r banc canolog yn pwyso a mesur adran sy'n gymharol newydd ac yn tyfu'n sylweddol o fewn cwmni heb lawer o hanes yn delio â'r cyhoedd yn gyffredinol.
Er nad yw’n arwydd o unrhyw ddrwgweithredu, mae’n gur pen arall wrth i’r Prif Swyddog Gweithredol David Solomon orymdeithio ymlaen â’i uchelgais i ehangu Goldman—masnachwr cyllid uchel—ym myd defnyddwyr: amsugno blaendaliadau, rhoi cardiau credyd ac, ar rai pwynt, gan gynnig cyfrifon gwirio i'r llu. Mae'r archwiliad yn rhoi mwy fyth o bwysau ar arweinwyr y banc i arddangos eu meistrolaeth o'r busnes a thynhau rheolaethau.
Gwrthododd cynrychiolwyr Goldman Sachs a'r Ffed wneud sylw.
Mae'r banc wedi bod yn nodi'n ddiweddar ei fod yn cymryd agwedd fwy gofalus tuag at dwf Marcus. Y tu ôl i'r llenni, mae Llywydd Goldman, John Waldron, wedi cymryd rôl fwy wrth oruchwylio'r busnes mewn ymgais i ddod â threuliau yn unol â cholledion sefydlog.
Ar ganol y flwyddyn, roedd rhagolwg mewnol y banc ei hun yn amcangyfrif y byddai'r busnes yn postio colled uchaf erioed o fwy na $1.2 biliwn eleni.
Mae’r llosgi arian parod wedi mynd yn fwy poenus o lawer yn ystod y misoedd diwethaf wrth i ymchwydd oes bandemig yn Wall Street gilio, gan wneud Marcus yn bwnc brawychus ymhlith rheolwyr Goldman. Mae bancwyr buddsoddi a masnachwyr sy'n paratoi am doriadau swyddi neu fonysau is yn cystadlu ag adran a oedd i fod ar un adeg i adennill costau yn 2022, ond yn lle hynny sydd wedi bwyta mwy na $4 biliwn ers ei sefydlu yn 2016. Nid yw hynny'n cynnwys caffaeliad Goldman o ddarparwr rhandaliadau-benthyciadau GreenSky Inc. mewn bargen a werthwyd i ddechrau ar fwy na $2.2 biliwn y llynedd ar yr hyn a drodd allan i fod yn uchafbwynt y farchnad ar gyfer mentrau fintech.
Gyda llinellau busnes fel bancio buddsoddi, marchnadoedd cyfalaf a rheoli asedau yn oeri, mae dadansoddwyr yn rhagweld y bydd y cwmni'n postio gostyngiad o fwy na 40% mewn incwm net eleni. Mae'r cyfranddaliadau wedi cwympo 15% ers i 2022 ddechrau yng nghanol gwerthiant ehangach o stociau ariannol.
Mae'r cwymp enillion wedi Goldman dynhau ei wregys. Fe wnaeth arweinwyr y banc neilltuo 31% yn llai ar gyfer iawndal yn yr hanner cyntaf. Ac yn ystod yr wythnosau diwethaf, maen nhw wedi bod yn paratoi i ailddechrau cylch difa blynyddol a gafodd ei oedi yn ystod y pandemig, gan fraslunio cynlluniau i ddileu cannoedd o rolau.
Mae ymdrechion Waldron i roi Marcus yn ôl ar y trywydd iawn yn cael eu croesawu y tu allan i'r banc. Ysgrifennodd dadansoddwr Credit Suisse Group AG, Susan Katzke, mewn nodyn fis diwethaf ei bod wedi cael sicrwydd gan reolwyr Goldman, hyd yn oed wrth i'r cwmni barhau i fod yn ymrwymedig i fentrau twf o'r fath, ei fod yn symud y pwyslais tuag at reoli cyfoeth a llai ar fancio manwerthu. Fe wnaeth tîm dan arweiniad Waldron addo ffocws culach ar fancio defnyddwyr ar ôl cydnabod bod y cwmni “wedi ceisio gwneud gormod ar unwaith,” yn ôl yr adroddiad.
Nid yw rhai swyddogion gweithredol allweddol a helpodd i roi cychwyn ar fusnes y defnyddiwr bellach yn y cwmni. Maent yn cynnwys y cyn Brif Swyddog Ariannol Stephen Scherr, Harit Talwar, cyn-filwr bancio defnyddwyr a gafodd ei ddwyn ymlaen oherwydd ei wybodaeth manwerthu, ac Omer Ismail, a adawodd i redeg menter fancio newydd gyda chefnogaeth Walmart Inc.
Mae awdurdodau eraill hefyd wedi dangos diddordeb yn Marcus. Fis diwethaf, datgelodd Goldman archwiliwr gan y Swyddfa Diogelu Ariannol Defnyddwyr i arferion cerdyn credyd y cwmni, gan gynnwys sut mae'r benthyciwr yn datrys biliau anghywir ac yn prosesu ad-daliadau. Yn nodweddiadol, mae ymchwiliadau o'r fath wedi arwain at ddirwyon cymedrol a newidiadau gweithredol nad ydynt yn peryglu'r busnes.
Ond i Goldman, mae'n ymwthiad digroeso i bartneriaeth babell fawr gydag Apple Inc., cleient mawr a drymodd ei bartneriaeth gyda'r benthyciwr pan ehangodd y ddau gwmni i gardiau credyd yn 2019.
(Diweddariadau ar berfformiad cyfranddaliadau yn y nawfed paragraff.)
Darllenwyd y rhan fwyaf o Bloomberg Businessweek
© 2022 Bloomberg LP
Ffynhonnell: https://finance.yahoo.com/news/goldman-sachs-faces-fed-scrutiny-133409277.html