Mae cynllunio ariannol yn anodd yn yr amseroedd gorau – ac yn bendant nid 2022 yw’r amseroedd gorau. Nifer o ffactorau – sef cyfraddau llog yn codi, uchel chwyddiant a marchnad gyfnewidiol – wedi dod at ei gilydd i greu beth Goldman Sachs yn galw “vortex ariannol” sy’n dal llawer o Americanwyr yn ei sgil, yn enwedig y rhai yn y “cenhedlaeth brechdanau” Gen Xers sydd ar hyn o bryd yn delio â rhieni sy'n heneiddio a magu plant.
Os oes angen help arnoch i lywio'r fortecs ariannol, ystyriwch gweithio gyda chynghorydd ariannol.
Elfennau o'r Vortex Ariannol
Mae tair elfen sylfaenol i'r fortecs ariannol:
Cyfraddau llog yn codi. Ar ôl cael ei ostwng yn sylweddol yn ystod y pandemig COVID-19, mae'r Gronfa Ffederal wedi bod yn codi cyfradd llog trwy gydol 2022 - ac mae'n ymddangos yn debygol y byddant yn parhau i godi mwy. Mae'r Ffed wedi bod yn codi cyfraddau llog fel ffordd o frwydro yn erbyn chwyddiant, ond mae nifer o ganlyniadau i'r cam hwn. Ar y lefel macro, efallai y bydd yn gyrru economi UDA i mewn i ddirwasgiad. Ar y lefel ficro, mae Americanwyr sydd am brynu cartrefi neu fenthyca arian am resymau eraill yn wynebu taliadau llog mawr.
Chwyddiant uchel. Mae chwyddiant wedi cynyddu mwy nag 8% dros y flwyddyn ddiwethaf, y naid fwyaf ers degawdau. Mae hyn yn achosi cynnydd mawr mewn prisiau i deuluoedd Americanaidd, gan gynnwys ar gyfer pryniant angenrheidiol fel bwyd.
Anweddolrwydd y farchnad. Ar ôl marchnad deirw bron i ddegawd o hyd, mae pethau'n edrych braidd yn ddrwg ar y marchnadoedd. Mae hyn yn golygu bod buddsoddiadau yn colli gwerthoedd, gan gynnwys 401(k) portffolios.
Mae'r holl ffactorau hyn wedi dod at ei gilydd i greu'r fortecs ariannol, gan adael Americanwyr yn ei chael hi'n anodd ymdopi heddiw ac yn enwedig i gynllunio ar gyfer yfory.
“Y fortecs ariannol yw’r realiti newydd i gynilwyr ymddeoliad heddiw,” meddai Mike Moran, Uwch Strategaethwr Pensiwn yn Goldman Sachs Asset Management, mewn datganiad i'r wasg. “Mae rhai heriau yn ddigwyddiadau bywyd cyffredin, fel prynu cartref neu ddechrau teulu, ond mae anweddolrwydd y farchnad a chwyddiant uchel y tu hwnt i reolaeth unigol. Nid yw'n gwestiwn o os, ond pryd y bydd rhywun yn cael ei effeithio. Mae gwybod sut i addasu i gadw cynilion ymddeoliad ar y trywydd iawn yn allweddol i lywio’r heriau hyn.”
Gen X a'r Fortecs Ariannol
Er bod yr amodau economaidd presennol yn sicr yn effeithio ar bawb, mae astudiaeth Goldman Sachs yn dangos mai Gen X - y garfan fwyaf enwog am gerddoriaeth grunge a slackerdom - yw'r rhai yr effeithir arnynt fwyaf gan y fortecs ariannol. Tra bod cenedlaethau iau fel millennials a Gen Z yn disgwyl gallu ymddeol yn eu 60au cynnar, nid yw Gen X yn gweld hynny'n digwydd tan o leiaf 65.
Mae cyfran fawr - tua 65% - o Gen X o dan straen ynghylch rheoli eu cynilion ymddeoliad, ac mae 50% yn meddwl eu bod ar ei hôl hi yn eu cynllun cynilo.
Mae yna nifer o resymau mae Gen X yn cael eu taro'n arbennig gan y fortecs hwn. Cânt eu galw'n aml yn “genhedlaeth frechdanau”, sy'n cael eu dal rhwng y Baby Boomers mwy traddodiadol a'r Millennials iau sy'n canolbwyntio mwy ar y dyfodol a Gen Z. Mae llawer o Gen Xers ill dau yn rhieni sy'n gofalu am eu plant eu hunain ac yn gorfod delio â rhieni sy'n heneiddio.
Y Llinell Gwaelod
Mae llawer yn digwydd yn y byd ar hyn o bryd, ac mae tri ffactor – cyfraddau llog, chwyddiant ac anweddolrwydd y farchnad – wedi dod at ei gilydd i greu “vortex ariannol.” Er bod hyn yn effeithio ar bawb, mae Goldman Sachs yn canfod ei fod yn taro Gen X yn arbennig o galed.
Syniadau ar gyfer Ymdrin â'r Fortecs Ariannol
Un ffordd o helpu i ddod drwy'r cyfnod ariannol anodd presennol yw gweithio gyda gweithiwr proffesiynol. Nid oes rhaid i chi ddod o hyd i gynghorydd ariannol cymwys fod yn anodd. SmartAsset yn offeryn am ddim yn eich paru gyda hyd at dri chynghorydd ariannol sy'n gwasanaethu'ch ardal, a gallwch gyfweld eich gemau cynghorydd heb unrhyw gost i benderfynu pa un sy'n iawn i chi. Os ydych chi'n barod i ddod o hyd i gynghorydd a all eich helpu i gyflawni'ch nodau ariannol, dechreuwch nawr.
Efallai mai'r cyngor gorau ar hyn o bryd yw peidio â chynhyrfu. Peidiwch â rhoi'r gorau i gyfrannu at eich 401 (k) a pheidiwch â thynnu'ch arian o'r farchnad. Cofiwch feddwl am y tymor hir.
Credyd llun: ©iStock.com/Delmaine Donson, ©iStock.com/megaflopp, ©iStock.com/David Sacks
Mae'r swydd Dywed Goldman Sachs fod Gen X wedi'i Gaethu mewn 'Fortecs Ariannol' yn ymddangos yn gyntaf ar Blog SmartAsset.
Ffynhonnell: https://finance.yahoo.com/news/goldman-sachs-says-gen-x-165331281.html