I’r 100 miliwn ohonoch a fydd yn cael ad-daliad treth eleni, mae gan gyn bennaeth atebion ymddeoliad JP Morgan syniad gwych a syml iawn.
Peidiwch â gwario'ch holl ad-daliad.
A pheidiwch ag arbed eich holl ad-daliad.
Yn lle hynny, meddai Anne Lester, holltodd y gwahaniaeth. Treuliwch hanner byw, ac arbedwch yr hanner arall yn eich 401 (k), IRA neu gerbyd ymddeol arall.
A pheidiwch â gwneud hyn gyda'ch ad-daliad yn unig, ychwanega. Gwnewch hynny gyda phob codiad neu arian ychwanegol a ddaw i mewn.
“Mae cynilo mor anodd,” meddai wrthyf. “Un o’r haciau bywyd gorau yw ymrwymo i arbed hanner unrhyw godiad neu unrhyw arian annisgwyl.”
Mae Lester, a dreuliodd bron i 30 mlynedd yn JP Morgan Asset Management, gan gynnwys 15 yn rhedeg y tîm Retirement Solutions a goruchwylio’r cronfeydd dyddiad targed, wedi bod yn meddwl mwy am agweddau ymddygiadol arian ers ymddeol yn 2020. Mae pob un ohonom yn ei chael hi’n anodd dros ben i wneud hynny. arbed arian, meddai. (Pennawd pennod yn y llyfr mae hi’n ei ysgrifennu am gyllid personol: “Rydych chi’n sugno at gynilo, ac nid eich bai chi yw e!”)
Mae yna, wrth gwrs, yr holl bwysau ariannol o ddydd i ddydd, o rent i nwy i fwyd ac yn y blaen. Ond mae yna hefyd yr hyn a elwir yn “melin draed hedonic” – ffenomen seicolegol sydd wedi hen sefydlu a elwir hefyd yn ymgripiad ffordd o fyw. Fel y dywed Lester, ydy, “Mae'n beth.”
Nid yw cyfreithiwr canol oed llwyddiannus heddiw yn llawer mwy gwefreiddiol gan ei Beemer drud nag yr oedd gyda'r Chevy cyntaf a gafodd yn 19 oed. Rydym yn addasu'n gyflym iawn i bob codiad a phob uwchraddiad yn ein sefyllfa ariannol. Rydyn ni'n dod i arfer â mwy, ac yn well.
(Nid yw fy ffrindiau yn credu pa mor rhad rwy'n ei fwyta, hyd yn oed gyda phrisiau bwyd cynyddol uchel heddiw - ond stori am ddiwrnod arall yw hynny.)
O ganlyniad, yn y pen draw, nid yw gwario mwy yn ein gadael yn hapusach nag yr oeddem o'r blaen. Dyna pam y “felin draed”: mae'n rhaid i chi ddal i symud i fyny i gael cic hapusrwydd arall.
Dyma pam, er enghraifft, bod incwm gwario personol gwirioneddol y person wedi treblu yn yr Unol Daleithiau yn ystod fy oes, ac ni allaf ddweud bod pobl yn ymddangos deirgwaith mor hapus â mi. Neu hyd yn oed ddwywaith mor hapus. A dweud y gwir, nid ydynt yn ymddangos yn hapusach o gwbl.
Efallai mai fi yn unig ydyw, ond roedd pobl yn ymddangos yn llawer hapusach yn ôl yn y 1990au nag ydyn nhw heddiw—er eu bod yn ennill traean yn llai mewn doleri cyson.
A dyna lle mae darnia cynilion Lester mor wych. Rydych chi wedi arfer byw ar incwm gwario o, dyweder, $40,000 y flwyddyn. Rydych chi'n cael codiad o 5%, neu $2,000. Os bydd hanner yr arian hwnnw'n mynd i mewn i'ch cyfrif ymddeoliad, byddwch yn cael rhai o'r enillion yma ac yn awr. Ond dim ond hanner y ymgripiad ffordd o fyw rydych chi'n ei brofi.
“Rydych chi'n aros oddi ar y felin draed hedonig,” meddai Lester. (Neu, o leiaf, rydych chi'n mynd i fyny'n arafach)
Gall hyn darnia syml yn mynd yn bell. Rhedais rai rhifau syml fel enghraifft. Gan ddefnyddio rhai niferoedd bras iawn, cefn yr amlen, gallai person cyffredin a arbedodd hanner ei godiad a hanner ei ad-daliad treth bob blwyddyn trwy gydol ei yrfa a'i fuddsoddi yn y farchnad stoc yn hawdd gael hanner miliwn o bunnoedd yn ei. 401(k) erbyn iddynt ymddeol. Yn wir. Dyna am deirgwaith y swm gwirioneddol y mae’r person canolrifol 65-74 oed ar hyn o bryd wedi’i arbed, medd y Ffed.
Mae hyn yn unig o arbed hanner pob ad-daliad treth a hanner pob codiad. Dim byd arall.
(Fy rhagdybiaethau yma? Yn seiliedig ar ddata: Cyflog cychwynnol o $35,000 y flwyddyn, codiad blynyddol o 2.2%, ad-daliad gwerth 6% o incwm, a dychweliad marchnad stoc blynyddol o 6%. Defnyddiwch beth bynnag a fynnoch.)
Ac mae'n syml iawn. Yn y bôn, gallwch chi ei gwneud yn rheol am oes a chadw ati. Pan siaradom, dywedodd Lester yn ddigywilydd rywbeth a'm trawodd yn fawr. O ran materion ariannol, dywedodd, “Nid yw'r rhan fwyaf o bobl yn poeni cymaint â hynny. Maen nhw eisiau i'r peth arian fynd i ffwrdd.”
Dwi'n amau ei bod hi'n iawn. A dyna pam y gall rheolau syml, hawdd eu dilyn, a hawdd eu cofio fod mor wych.
Cael hwyl A chyfoethog ymddeol - darn gwych bywyd ad-daliad treth
I’r 100 miliwn ohonoch a fydd yn cael ad-daliad treth eleni, mae gan gyn bennaeth atebion ymddeoliad JP Morgan syniad gwych a syml iawn.
Peidiwch â gwario'ch holl ad-daliad.
A pheidiwch ag arbed eich holl ad-daliad.
Yn lle hynny, meddai Anne Lester, holltodd y gwahaniaeth. Treuliwch hanner byw, ac arbedwch yr hanner arall yn eich 401 (k), IRA neu gerbyd ymddeol arall.
A pheidiwch â gwneud hyn gyda'ch ad-daliad yn unig, ychwanega. Gwnewch hynny gyda phob codiad neu arian ychwanegol a ddaw i mewn.
“Mae cynilo mor anodd,” meddai wrthyf. “Un o’r haciau bywyd gorau yw ymrwymo i arbed hanner unrhyw godiad neu unrhyw arian annisgwyl.”
Mae Lester, a dreuliodd bron i 30 mlynedd yn JP Morgan Asset Management, gan gynnwys 15 yn rhedeg y tîm Retirement Solutions a goruchwylio’r cronfeydd dyddiad targed, wedi bod yn meddwl mwy am agweddau ymddygiadol arian ers ymddeol yn 2020. Mae pob un ohonom yn ei chael hi’n anodd dros ben i wneud hynny. arbed arian, meddai. (Pennawd pennod yn y llyfr mae hi’n ei ysgrifennu am gyllid personol: “Rydych chi’n sugno at gynilo, ac nid eich bai chi yw e!”)
Mae yna, wrth gwrs, yr holl bwysau ariannol o ddydd i ddydd, o rent i nwy i fwyd ac yn y blaen. Ond mae yna hefyd yr hyn a elwir yn “melin draed hedonic” – ffenomen seicolegol sydd wedi hen sefydlu a elwir hefyd yn ymgripiad ffordd o fyw. Fel y dywed Lester, ydy, “Mae'n beth.”
Nid yw cyfreithiwr canol oed llwyddiannus heddiw yn llawer mwy gwefreiddiol gan ei Beemer drud nag yr oedd gyda'r Chevy cyntaf a gafodd yn 19 oed. Rydym yn addasu'n gyflym iawn i bob codiad a phob uwchraddiad yn ein sefyllfa ariannol. Rydyn ni'n dod i arfer â mwy, ac yn well.
(Nid yw fy ffrindiau yn credu pa mor rhad rwy'n ei fwyta, hyd yn oed gyda phrisiau bwyd cynyddol uchel heddiw - ond stori am ddiwrnod arall yw hynny.)
O ganlyniad, yn y pen draw, nid yw gwario mwy yn ein gadael yn hapusach nag yr oeddem o'r blaen. Dyna pam y “felin draed”: mae'n rhaid i chi ddal i symud i fyny i gael cic hapusrwydd arall.
Dyma pam, er enghraifft, bod incwm gwario personol gwirioneddol y person wedi treblu yn yr Unol Daleithiau yn ystod fy oes, ac ni allaf ddweud bod pobl yn ymddangos deirgwaith mor hapus â mi. Neu hyd yn oed ddwywaith mor hapus. A dweud y gwir, nid ydynt yn ymddangos yn hapusach o gwbl.
Efallai mai fi yn unig ydyw, ond roedd pobl yn ymddangos yn llawer hapusach yn ôl yn y 1990au nag ydyn nhw heddiw—er eu bod yn ennill traean yn llai mewn doleri cyson.
A dyna lle mae darnia cynilion Lester mor wych. Rydych chi wedi arfer byw ar incwm gwario o, dyweder, $40,000 y flwyddyn. Rydych chi'n cael codiad o 5%, neu $2,000. Os bydd hanner yr arian hwnnw'n mynd i mewn i'ch cyfrif ymddeoliad, byddwch yn cael rhai o'r enillion yma ac yn awr. Ond dim ond hanner y ymgripiad ffordd o fyw rydych chi'n ei brofi.
“Rydych chi'n aros oddi ar y felin draed hedonig,” meddai Lester. (Neu, o leiaf, rydych chi'n mynd i fyny'n arafach)
Gall hyn darnia syml yn mynd yn bell. Rhedais rai rhifau syml fel enghraifft. Gan ddefnyddio rhai niferoedd bras iawn, cefn yr amlen, gallai person cyffredin a arbedodd hanner ei godiad a hanner ei ad-daliad treth bob blwyddyn trwy gydol ei yrfa a'i fuddsoddi yn y farchnad stoc yn hawdd gael hanner miliwn o bunnoedd yn ei. 401(k) erbyn iddynt ymddeol. Yn wir. Dyna am deirgwaith y swm gwirioneddol y mae’r person canolrifol 65-74 oed ar hyn o bryd wedi’i arbed, medd y Ffed.
Mae hyn yn unig o arbed hanner pob ad-daliad treth a hanner pob codiad. Dim byd arall.
(Fy rhagdybiaethau yma? Yn seiliedig ar ddata: Cyflog cychwynnol o $35,000 y flwyddyn, codiad blynyddol o 2.2%, ad-daliad gwerth 6% o incwm, a dychweliad marchnad stoc blynyddol o 6%. Defnyddiwch beth bynnag a fynnoch.)
Ac mae'n syml iawn. Yn y bôn, gallwch chi ei gwneud yn rheol am oes a chadw ati. Pan siaradom, dywedodd Lester yn ddigywilydd rywbeth a'm trawodd yn fawr. O ran materion ariannol, dywedodd, “Nid yw'r rhan fwyaf o bobl yn poeni cymaint â hynny. Maen nhw eisiau i'r peth arian fynd i ffwrdd.”
Dwi'n amau ei bod hi'n iawn. A dyna pam y gall rheolau syml, hawdd eu dilyn, a hawdd eu cofio fod mor wych.
Ffynhonnell: https://www.marketwatch.com/story/have-fun-and-retire-rich-a-great-tax-refund-life-hack-11650051758?siteid=yhoof2&yptr=yahoo