Os byddaf yn rhoi $50,000 mewn arian parod i elusen, a yw hynny'n gostwng $50,000 ar fy incwm gros wedi'i addasu trethadwy (AGI)? Felly os oedd fy incwm gros wedi'i addasu yn $100,000, a rhoddais $50,000 i elusen, a yw fy incwm trethadwy nawr yn $50,000?
-Bil
Gwneud rhoddion elusennol yn rhoi cyfle i chi wneud daioni a chael didyniad treth gwerthfawr.
Yn achos incwm gros wedi'i addasu o $100,000 (AGI) gyda rhodd arian parod $50,000, mae'n debyg y gallwch ddidynnu'r $50,000 a lleihau eich AGI i $50,000.
Ond oherwydd ein bod yn delio â chod treth yr UD, yr ateb go iawn yw hyn: Mae'n dibynnu.
Nid yw bob amser mor syml â “rhowch $x, mynnwch ddidyniad treth $x.” Ond pan fyddwch yn cefnogi sefydliadau elusennol, byddwch fel arfer yn gweld budd-dal treth. Cyn belled â'ch bod chi'n dilyn y rheolau, hynny yw. Dyma beth i'w wybod.
I gael help gyda strategaethau rhoi elusennol sy'n arbed treth, ystyriwch gweithio gyda chynghorydd ariannol.
Pa Roddion Allwch Chi eu Didynnu?
Nid yw rhoddion elusennol didynnu yn gyfyngedig i arian parod. Gallwch chi hefyd rhoi asedau – unrhyw beth o ddillad babi ail law i waith celf i geir. Hefyd, pan fyddwch chi'n gwirfoddoli i wneud gwaith elusennol, efallai y bydd eich treuliau parod cysylltiedig yn ddidynadwy hefyd. Mae'r rheolau ychydig yn wahanol ar gyfer rhoddion asedau a gwirfoddolwyr, felly gwnewch yn siŵr eich bod yn eu dilyn i gael eich didyniad llawn a ganiateir.
Ar gyfer rhoddion asedau, dilynwch y canllawiau hyn:
Pennu gwerth teg y farchnad. Yn y bôn, dyna'r swm y gallech yn rhesymol werthu rhoddion amdano ar ddyddiad y rhodd.
Gwnewch yn siŵr bod eitemau cartref a roddwyd mewn cyflwr da neu'n well cyn cymryd y didyniad.
Sicrhewch werthusiad ffurfiol wedi'i lofnodi os yw'r ased rydych chi'n ei roi yn werth $5,000 neu fwy. Gallwch ddod o hyd i ragor o fanylion yn Cyhoeddiad IRS 561.
Gyda didyniadau sy'n ymwneud â gwirfoddolwyr, gallwch gynnwys treuliau heb eu had-dalu a dalwyd gennych ond nid eich amser na gwerth eich gwasanaeth. Gallwch ddidynnu pethau fel costau teithio wrth wirfoddoli oddi cartref, byrbrydau a ddarparwyd gennych yn ystod digwyddiad a chost gwisgoedd y mae'n rhaid i chi eu gwisgo wrth wirfoddoli.
Os ydych chi'n defnyddio'ch car tra'n gwirfoddoli, gallwch ddidynnu treuliau sy'n ymwneud yn uniongyrchol - fel nwy - neu ddefnyddio'r didyniad milltiredd o 14 cents y filltir. Gwnewch yn siŵr eich bod yn arbed unrhyw dderbynebau perthnasol ac yn cael dogfennaeth gan yr elusen rydych chi'n gwirfoddoli iddi, sy'n ofynnol ar gyfer didyniadau o $250 neu fwy.
Dilynwch y Rheolau
Fel popeth sy'n ymwneud â IRS, mae sawl rheol i'w dilyn wrth gymryd didyniadau ar gyfer rhoddion elusennol. Dyma bedwar peth pwysig i'w cadw mewn cof:
Gwnewch yn siŵr bod yr elusennau rydych wedi rhoi rhodd iddynt yn gymwys i'r IRS cyn cymryd unrhyw ddidyniadau. Gallwch chi ewch i wefan IRS i ddarganfod a yw'r sefydliadau yr ydych yn eu cefnogi yn gymwys.
Gwybod y terfynau didynnu. Ar gyfer blwyddyn dreth 2022, mae’r didyniad ar gyfer rhoddion arian parod fel arfer wedi’i gyfyngu i hyd at 50% o’ch AGI, er y gallai’r terfyn gael ei ostwng mewn rhai amgylchiadau. Gallwch hefyd ddidynnu rhoddion anariannol o hyd at 30% o'ch AGI os ydych wedi dal yr asedau hynny am o leiaf blwyddyn. Os bydd eich rhoddion yn fwy na'r terfynau hyn, gallwch gario'r didyniadau ymlaen ar eich ffurflenni treth am y pum mlynedd nesaf.
Cadwch gofnodion o'ch rhoddion arian parod. Ar gyfer rhoddion o $250 neu fwy, mynnwch dderbynneb ysgrifenedig gan yr elusen yn nodi'n benodol swm eich rhodd arian parod neu ddisgrifiad o'r eiddo a roddwyd. Rhaid i'r gydnabyddiaeth honno hefyd gynnwys gwerth unrhyw nwyddau neu wasanaethau a gawsoch gan yr elusen yn gyfnewid.
Cyflwyno'r ffurflenni priodol pan fo angen. Os ydych chi'n rhoi eiddo sy'n werth o leiaf $ 500, rhaid i chi gynnwys Ffurflen IRS 8283 fel rhan o'ch ffurflen dreth. Os oes angen, atodwch unrhyw werthusiadau sy'n ymwneud â'r rhoddion.
Bydd yn rhaid i chi Eitemu i Gael y Didyniad
Yn wahanol i'r llynedd, bydd angen i chi wneud hynny eitemize didyniadau ar Atodlen A i gynnwys eich rhoddion ar eich Ffurflen Dreth yn y tymor treth sydd i ddod. A chyda'r symiau didynnu safonol uchel ar gyfer blwyddyn dreth 2022, ni fydd llawer o bobl yn eitemeiddio yn y pen draw. Y didyniadau safonol hynny, yn seiliedig ar eich statws ffeilio, yw:
Sengl: $12,950
Ffeilio priod ar y cyd: $25,900
Pennaeth y cartref: $19,400
Os na fydd eich didyniadau eitemedig yn cyrraedd y didyniad safonol, gallwch ddefnyddio a strategaeth bwnsied i'w gwthio dros y llinell. Mae hynny’n golygu anfon taliadau cyflym ymlaen i 2022 y byddech wedi’u gwneud fel arfer yn 2023. Drwy wneud hynny gallwch eitemeiddio ar gyfer blwyddyn dreth 2022 a chymryd y didyniad safonol uchel ar gyfer blwyddyn dreth 2023.
Dyma beth sy'n edrych fel hyn:
Dywedwch eich bod fel arfer yn rhoi $5,000 bob blwyddyn i elusen. Yn 2022 byddech yn rhoi $10,000: rhoddion eleni a'r flwyddyn nesaf gyda'i gilydd. Mae'r rhodd ddwbl honno'n gwthio'ch didyniadau fesul eitem dros y didyniad safonol ar gyfer eleni er mwyn cael gostyngiad mwy yn eich incwm trethadwy.
Strategaethau Rhoi Elusennol Sy'n Mwyhau Arbedion Treth
Yn dibynnu ar eich sefyllfa bersonol, efallai y byddwch yn gallu defnyddio strategaethau uwch ar gyfer arbedion treth mwy. Gwnewch yn siŵr eich bod yn ymgynghori â'ch paratowr treth cyn gwneud unrhyw un o'r symudiadau mwy cymhleth hyn.
Defnyddio cronfa a gynghorir gan roddwyr (DAF). Gall y cronfeydd hyn weithio'n arbennig o dda ynghyd â'r strategaeth bwnsio. Gydag a DAF, rydych yn gwneud cyfraniad trethadwy sylweddol mewn blwyddyn i wneud y mwyaf o'ch didyniadau eitemedig ar gyfer y flwyddyn dreth honno. Gallwch ddosbarthu'r arian yn y DAF i elusennau amrywiol dros y blynyddoedd nesaf fel y byddech fel arfer. Dim ond pan fyddwch yn ariannu’r DAF y byddwch yn cael didyniad treth, nid pan fydd y DAF yn dosbarthu’r arian i sefydliadau.
Cyfrannwch asedau gwerthfawr. Pan fyddwch chi'n rhoi asedau a werthfawrogir yn uniongyrchol - er enghraifft, stociau - rydych chi'n cael dau fudd ychwanegol. Rydych chi'n osgoi talu'r trethi enillion cyfalaf a fyddai'n berthnasol pe baech chi'n gwerthu'r ased. A byddwch yn dal i gael didyniad rhodd elusennol i leihau eich bil treth.
Gwnewch ddosbarthiad elusennol cymwys Os ydych yn 70 1/2 oed o leiaf, gallwch wneud a dosbarthiad elusennol cymwys (QCD) hyd at $100,000 yn uniongyrchol o'ch IRA traddodiadol i'r elusen o'ch dewis. Ni fydd y rhoddion hyn yn ddidynadwy, ond byddwch yn dal i gael budd-dal treth. Maent yn cyfrif tuag at eich dosbarthiadau gofynnol (RMDs) ond ni fyddant yn cynyddu eich incwm trethadwy fel y mae RMDs rheolaidd yn ei wneud. Mae incwm trethadwy is yn golygu bil treth is, a allai eich helpu i osgoi talu trethi ar fudd-daliadau Nawdd Cymdeithasol.
Llinell Gwaelod
Mae mwy i'r didyniad rhodd elusennol na dim ond cael gostyngiad doler-am-ddoler yn eich incwm gros wedi'i addasu. Gall y rheolau fynd yn gymhleth, felly cysylltwch â'ch gweithiwr treth proffesiynol i wneud yn siŵr eich bod yn ei gael yn iawn.
Michele Cagan, CPA, yn golofnydd cynllunio ariannol SmartAsset ac yn ateb cwestiynau darllenwyr ar gyllid personol a phynciau treth. Oes gennych chi gwestiwn yr hoffech ei ateb? Ebost [e-bost wedi'i warchod] ac efallai yr atebir eich cwestiwn mewn colofn yn y dyfodol.
Sylwch nad yw Michele yn cymryd rhan yn y platfform SmartAdvisor Match, ac mae hi wedi cael iawndal am yr erthygl hon.
Dod o hyd i Gynghorydd Ariannol
Nid oes rhaid i chi ddod o hyd i gynghorydd ariannol cymwys fod yn anodd. Offeryn rhad ac am ddim SmartAsset yn eich paru gyda hyd at dri chynghorydd ariannol sy'n gwasanaethu'ch ardal, a gallwch gyfweld eich gemau cynghorydd heb unrhyw gost i benderfynu pa un sy'n iawn i chi. Os ydych chi'n barod i ddod o hyd i gynghorydd a all eich helpu i gyflawni'ch nodau ariannol, dechrau nawr.
Mae ad-daliadau treth yn hwb ariannol gwych. P'un a ydych yn bwriadu cynilo ar gyfer ymddeoliad, talu dyled coleg neu gerdyn credyd, neu fuddsoddi'ch arian yn wahanol, mae SmartAsset's cyfrifiannell ffurflen dreth Gall eich helpu i ddarganfod faint y byddwch yn ei gael yn ôl gan y llywodraeth fel y gallwch gynllunio ymlaen llaw.
Credyd llun: ©iStock.com/Vladimir Vladimirov, ©iStock.com/FilippoBacci
Mae'r swydd Gofynnwch i Gynghorydd: Helpa Fi i Ddeall y Math. Sut Mae Rhoi i Elusen yn Lleihau Fy Nhrethi? yn ymddangos yn gyntaf ar Blog SmartAsset.
Ffynhonnell: https://finance.yahoo.com/news/ask-advisor-help-understand-math-163817582.html