Os oes un peth y mae hanes wedi'i ddysgu i ni am rediadau banc, mae panig yn achosi panig pan fydd un sefydliad ariannol yn cwympo. Wrth i bryder ledu trwy a thu hwnt i Ardal y Bae yr wythnos diwethaf ar ôl cwymp Banc Dyffryn Silicon, dechreuodd sibrydion chwyrlïo y byddai'r sefydliad ariannol technoleg enwog yn llusgo eraill i lawr ag ef.
Yna cychwynnodd dydd Llun gyda sawl banc yn gweld ataliwyd masnachu yn eu cyfrannau oherwydd bod y stociau'n gostwng mor gyflym. Os oes gennych arian mewn banc sydd wedi gweld pris ei stoc yn plymio a masnachu wedi'i atal, mae'n bwysig gwybod bod y cyhoeddi Rhaglen Ariannu Tymor Banc y Gronfa Ffederal mynd ymhell tuag at atal methiant banc domino-effaith. Mae arbenigwyr yn cytuno, er bod y farchnad stoc i mewn ar gyfer reid gyfnewidiol, nid yw'r rhain yn adleisiau o Argyfwng Ariannol ofnadwy 2008. “Mae angen i ddefnyddwyr wahanu prisiau stoc sy’n gostwng a masnachu anweddol oddi wrth eu hadneuon gwirioneddol yn y banc,” esboniodd Mark Neuman, cynghorydd ariannol a CIO Cyfyngedig Cyfalaf. “Gallai eu buddsoddiadau yn stociau’r banciau hyn fod mewn perygl. Nid yw adneuon mewn banciau hyd at $250,000 mewn perygl cyn belled â bod y banc wedi’i warchod gan FDIC, ”ychwanegodd.
Y rhif hud y mae'r FDIC yn ei yswirio ar gyfer llawer o gyfrifon yw $250,000, ac eto mae polisi'r Ffed ar gyfer adneuwyr yn SVB wedi addo yswirio blaendaliadau heb yswiriant i atal cwymp ariannol eang. “Yn y diwedd, os oes gennych chi'ch arian yn SVB a'i fod yn $250,000 neu lai, byddwch chi'n iawn. Mae wedi'i yswirio. Os oes gennych chi fwy na hynny yno, maen nhw'n debygol o'ch amddiffyn chi beth bynnag,” ychwanegodd Neuman.
“Mae [polisi’r Gronfa Ffederal] yn anfon neges bwerus y bydd adneuwyr yn cael eu gwneud yn gyfan yn yr amgylchedd presennol a hefyd yn dileu’r risg marc-i-farchnad yr oedd llawer yn poeni amdani,” esboniodd dadansoddwyr yn Morningstar yn nodyn ymchwil bore Llun. “Dylai’r camau hyn fynd yn bell tuag at fod yn dorrwr cylched ar y panig presennol yn y system ariannol, er nad ydym yn siŵr a oes ffordd i ddadwneud y newid seicolegol,” ychwanegon nhw.
Pa fanciau sydd mewn trafferthion?
Banc Gweriniaeth Gyntaf plymiodd cyfranddaliadau 75% ddydd Llun ar ôl gostwng 35% yr wythnos diwethaf, gan arwain y ffordd i lawr ar gyfer banciau sydd wedi bod yn ddifrod cyfochrog o rediad banc SVB yr wythnos diwethaf. Oedwyd crefftau'r cwmni fore Llun oherwydd y gostyngiad sydyn ym mhris y stoc, hyd yn oed ar ôl i'r banc dderbyn hylifedd achub o'r gronfa Ffederal a JPMorgan Chase ar Dydd Llun. Mae'r cyllid yn codi hylifedd nas defnyddiwyd y banc i $70 biliwn.
Mae banciau rhanbarthol wedi cael eu heffeithio'n arbennig gan y lladdfa. O ganol dydd dydd Llun, Comerica Gwelodd Bank, sefydliad ariannol yn Dallas, Texas, ei gyfranddaliadau yn plymio 30%. KeyCorpGwelodd , sy'n gweithredu KeyBank, ostyngiad yr un mor serth, gan ostwng 28% erbyn canol dydd dydd Llun. Gorwel Cyntaf roedd cyfranddaliadau i lawr dros 20%, a chafodd masnachu ei atal. Ac eto mae'n bwysig cadw mewn cof bob Mae yswiriant FDIC o'r banciau hyn, felly nid oes angen i adneuwyr sydd o fewn $250,000 fynd i banig bod eu harian mewn perygl o ddiflannu hyd yn oed os bydd mwy o fanciau yn methu, sy'n annhebygol o ddigwydd.
Mewn datganiad a ryddhawyd dros y penwythnos, dywedodd sylfaenydd Banc First Republic Jim Berbert a’r Prif Swyddog Gweithredol Mike Roffler wrth adneuwyr fod safleoedd hylifedd y banc yn “gryf iawn, a bod ei gyfalaf yn parhau i fod ymhell uwchlaw’r trothwy rheoleiddio ar gyfer banciau sydd wedi’u cyfalafu’n dda.”
Ydy fy arian yn ddiogel yn y banc?
Er ei bod yn ddealladwy bod gweld y coch i gyd wrth ymyl ticiwr eich sefydliad ariannol yn peri pryder, os oes gennych arian yn y banciau hyn, ni ddylech gymryd plymio pris eu stoc fel arwydd eu bod yn mynd i fethu. “O safbwynt adneuwr, mae penderfyniad y llywodraeth i sefyll y tu ôl i’r holl adneuon hefyd yn lleihau’r risg o rediadau banc pellach,” esboniodd Brand McMillan, Prif Swyddog Buddsoddi Rhwydwaith Ariannol y Gymanwlad. “Gyda system fwy cadarn a’r llywodraeth yn ymosodol yn rhagweithiol, ar hyn o bryd, mae’n edrych fel mai ychydig o risg systemig sydd ar waith. Ni welwn Argyfwng Ariannol Mawr arall,” ychwanegodd.
Felly beth Gallu ydych chi'n ei wneud os oes gennych chi arian yn un o'r banciau hyn? “Yn ystod cyfnod fel hwn, dylai defnyddwyr ganolbwyntio ar y pethau y gallant eu rheoli,” meddai dadansoddwr Bankrate, Matthew Goldberg. “Mae hyn yn golygu, gwneud yn siŵr eu bod mewn banc wedi’i yswirio gan FDIC a bod eu balansau o fewn terfynau’r FDIC a’u bod yn dilyn rheolau darpariaeth yr FDIC - fel bod eu harian yn cael ei ddiogelu os bydd banc yn methu,” ychwanegodd.
Faint mae'r FDIC yn ei yswirio?
O ran a ddylech symud eich arian, mae'r cyngor gorau ar gyfer gwerthuso ble y dylech storio'ch cynilion yr un peth nawr ag y maent wedi bod erioed. “Dydd Sul oedd y diwrnod rydych chi i fod i newid eich clociau a gwirio eich synwyryddion mwg i amddiffyn eich hun a'ch cartref - fel eich bod chi'n barod am argyfwng,” meddai Goldberg. “Wel, mae angen i bobl ddefnyddio’r methiannau banc diweddar i’w hatgoffa i wirio eu yswiriant blaendal FDIC i wneud yn siŵr bod eu harian mewn banc sydd wedi’i yswirio gan FDIC a bod eu balansau o fewn terfynau FDIC a’u bod yn dilyn rheolau’r FDIC ,” ychwanegodd.
Pwysleisiodd Goldberg y dylai adneuwyr ddefnyddio offer sydd ar gael gan yr FDIC. Swît BankFind, cyfrifiannell yswiriant blaendal electronig (EDIE), a rhif ffôn FDIC (1-877-275-3342) ar gael i ddefnyddwyr, a dylech eu defnyddio i ddewis sefydliad ariannol i storio'ch cynilion (p'un a yw cwymp banc ar fin digwydd yn bryder ai peidio). Gallwch chwilio'ch banc yn ôl enw yn BankFind Suite FDIC a defnyddio EDIE i gadarnhau eich bod o fewn terfynau FDIC. Dylech hefyd gadarnhau eich bod wedi bod yn dilyn rheolau yswiriant FDIC.
Esboniodd Neuman ei bod bob amser yn syniad da cael cyfrifon lluosog mewn gwahanol fanciau, ac yn enwedig os oes gennych dros $250,000 mewn arian parod. “Mae’r banciau canolfan arian mwy fel JPM a Citibank yn mynd i fod yn fwy diogel ar gyfer blaendaliadau mwy na’r banc lleol i lawr y stryd sydd efallai ddim yn gymaint o fanc ‘Rhy Fawr i Fethu’,” esboniodd. Fodd bynnag, cofiwch nad banciau maint canolig a llai yw'r unig rai y mae gwyliadwriaeth y farchnad o'r sefydliadau ariannol iechyd yn effeithio arnynt. Charles Schwab plymio 30% yn ystod y pum niwrnod diwethaf, a Bank of America wedi gostwng 14% yn y pum diwrnod diwethaf.
Felly er na ddylai adneuwyr fynd i banig, efallai y bydd deiliaid stoc yn dal i ddal eu gwynt yr wythnos hon.
Cafodd y stori hon sylw yn wreiddiol ar Fortune.com
Mwy o Fortune:
Ffynhonnell: https://finance.yahoo.com/news/banks-getting-crushed-now-money-215034266.html