Dyma beth i'w wneud a beth i'w wneud, costau ac opsiynau cynllunio ystad

Nid oes rhaid i chi fod yn hŷn ac yn gyfoethog i wneud rhywfaint o gynllunio ystad.

Mewn gwirionedd, waeth beth fo'u hoedran a'u cyfoeth, dywed arbenigwyr y dylai bron pawb ystyried sut y maent am i'w hasedau gael eu dosbarthu ar eu marwolaeth a pha benderfyniadau fydd yn cael eu gwneud gan bwy os na allant wneud y penderfyniadau hynny yn ddiweddarach mewn bywyd.

Er eich mwyn eich hun—ac, yn bwysicach, eich anwyliaid—gall cael trefn ar eich cyfarwyddebau ystâd a gofal iechyd atal llawer o boen emosiynol a dioddefaint i lawr y ffordd.

“Mae llawer o bobl yn meddwl y gallant wneud eu gwaith cynllunio ystad yn ddiweddarach, ond nid yw hynny bob amser yn wir,” meddai Sheryl Garrett, cynllunydd ariannol ardystiedig a sylfaenydd Rhwydwaith Cynllunio Garrett yn Eureka Springs, Arkansas. “Mae’n ymwneud â dogfennau cymharol syml, ond rydw i wedi gweld rhai straeon arswyd pan nad yw pobol yn mynd i’r afael â’r sefyllfa’n ddigonol.”

Manylodd Garrett ar rai o’r materion cynllunio ystad allweddol i’w hystyried—yn gynt yn hytrach nag yn hwyrach.

Mae ewyllys yn manylu ar sut yr hoffech i'ch asedau gael eu dosbarthu ar ôl i chi farw. Gellir lawrlwytho templedi ar gyfer y ddogfen hon a llawer o rai eraill am ddim o wefannau fel LawDepot.com.

“Mae ewyllys yn slam dunk syml i’r mwyafrif o bobl,” meddai Garrett.

Mae’r ffurflen yn ei gwneud yn ofynnol i chi benodi ysgutor i’ch ystâd ac ysgutor arall os nad yw’ch dewis cyntaf yn gallu cyflawni’r rôl. Mae’n gofyn am fanylion pwy sydd i dderbyn pa asedau ac a oes unrhyw amodau y mae angen eu bodloni cyn i fuddiolwyr dderbyn eu hetifeddiaeth, megis plant dan oed sy’n cyrraedd oedran penodol yn gyntaf.

“Y peth pwysicaf yw enwi gwarcheidwad os oes gennych chi blant dibynnol,” esboniodd Garrett. “Mae’n haws os yw un person yn ysgutor yr ewyllys ac yn warcheidwad dibynyddion, ond nid yw bob amser yn gwneud synnwyr.

“Efallai y byddai’n well cael un person i ofalu am ddibynyddion tra bod un arall yn rheoli’r adnoddau i ofalu amdanyn nhw.”

Camsyniad cyffredin sydd gan lawer o bobl briod yw bod yr holl asedau a buddsoddiadau yn mynd i'w priod, heb ewyllys. Yn aml nid yw hynny'n wir, meddai Garrett.

“Mae cyfraith y wladwriaeth yn aml yn mynnu, os nad oes ewyllys, y bydd y wladwriaeth yn darparu un ac, mewn llawer o achosion, mae asedau wedi’u rhannu’n gyfartal rhwng yr holl etifeddion,” esboniodd. “Pe baech am i’ch holl asedau fynd at eich priod neu blant, gall etifeddion eraill herio’r dymuniad hwnnw os nad oes gennych ewyllys.”

Un dewis arall rhad a syml yn lle gweithredu ewyllys yn y llys yw sefydlu dynodiadau buddiolwr ar gyfer eich asedau penodol. Gallwch wneud hynny gyda phopeth o gyfrifon banc i gyfrifon buddsoddi, eiddo personol ac eiddo tiriog.

Mae’n tynnu’r asedau hynny o’r ystâd ac yn lleihau’r gost o setlo’r ystâd yn y llys. “Gall y mwyafrif o Americanwyr dosbarth canol gwmpasu bron popeth o werth gyda dynodiadau buddiolwyr,” meddai Garrett. “Mae’n rhatach ac yn gwneud i bethau fynd yn haws.”

Mae dewis person i wneud penderfyniadau gofal iechyd ar eich rhan yn hollbwysig os na fyddwch yn gallu gwneud hynny. Mae pŵer atwrnai gofal iechyd yn caniatáu i rywun rymuso person arall fel asiant i wneud y penderfyniadau hynny. Gallwch ddewis unrhyw un, ond gwnewch yn siŵr eich bod yn ymddiried yn fawr ynddynt.

Mae’r atwrneiaeth gofal iechyd hefyd yn eich galluogi i fanylu ar ofal iechyd a thriniaethau meddygol nad ydych efallai eu heisiau o dan amgylchiadau gwahanol. Bydd yn ofynnol i'ch asiant gofal iechyd ddilyn y dymuniadau hynny.

“Mae’r rhan fwyaf o bobl eisiau bod â rheolaeth yn lle gadael y penderfyniadau hyn i anwyliaid,” meddai Garrett. “Gwnewch gymwynas iddynt a gwnewch hynny eich hun gyda dogfennau cymharol syml i'w llenwi.

“Gallwch chi eu diweddaru os byddwch chi'n newid eich meddwl yn ddiweddarach am unrhyw beth.”

Mae'n hanfodol bod gan eich asiant gofal iechyd, yn ogystal â'ch meddyg, gopi wedi'i lofnodi o'r ddogfen pŵer atwrnai.

Yn debyg i’r atwrneiaeth gofal iechyd, mae ewyllys byw yn darparu cyfarwyddiadau ar gyfer triniaethau achub bywyd y gallech fod eu heisiau neu beidio o dan amgylchiadau gwahanol. Bydd eich asiant gofal iechyd yn cael y dasg o sicrhau bod eich dymuniadau'n cael eu dilyn.

Mae gorchymyn “peidiwch â dadebru,” neu DNR, yn ddogfen ar wahân sy'n rhan o ewyllys byw sy'n disgrifio o dan ba amodau na fyddech chi eisiau triniaethau achub bywyd.

Mae'n bwysig bod yn ymwybodol bod sefydliadau gofal iechyd yn aml yn mynnu bod pobl yn llenwi eu ffurflenni mewnol eu hunain ynghylch cyfarwyddebau gofal iechyd. Ceisiwch hefyd sicrhau y gall eich asiant gofal iechyd fod yn bresennol mewn egwyddor os cewch eich derbyn i ystafell argyfwng ysbyty fel bod eu hawdurdod yn cael ei gydnabod ar unwaith.

“Yn fy marn i, gofal iechyd [pwerau atwrnai] ac ewyllysiau byw yw’r pethau pwysicaf i fynd i’r afael â nhw oherwydd maen nhw’n cicio i mewn tra rydych chi’n fyw,” meddai Garrett, a gollodd ei phriod chwe mis yn ôl. “Mae gweddill y stwff yn berthnasol pan fyddwch chi wedi marw.”

 Nid oes rhaid i gynllunio ystadau fod yn ddrud. Yn wir, gallwch lawrlwytho ewyllys sylfaenol a dogfennau eraill fel atwrneiaeth gofal iechyd am ddim o'r wefan lawdepot.com. Nid oes angen i'r ffurflenni gael eu notarized, dim ond wedi'u llofnodi gan greawdwr yr ewyllys ac un neu fwy o dystion yn dibynnu ar gyfraith y wladwriaeth.

Mae yna hefyd wefannau ar-lein fel Quicken a LegalZoom sy'n cynnig templedi ar gyfer dogfennau cynllunio ystadau a chanllawiau ar gyfer eu llenwi, yn gyffredinol am lai na $100.

Dywed Garrett nad oes dim o'i le ar ddilyn y llwybr “gwneud eich hun”, ond mae'n awgrymu bod gennych gyfreithiwr yn y pen draw i wirio pethau yn enwedig os oes gennych chi swm sylweddol o asedau a mwy nag ychydig o fuddiolwyr.

Bydd cyfreithwyr yn costio rhwng $100 a $400 yr awr i chi. Ni ddylai ewyllysiau syml fod angen mwy nag ychydig oriau i'w drafftio gydag ystadau cymhleth yn gofyn am ychydig oriau yn fwy.