Er gwaethaf codiadau cyfradd ymosodol y Ffed, nid yw cyfrifon cynilo yn talu cymaint â hynny o hyd. Efallai na fydd hyd yn oed wy nyth saith ffigwr yn ddigon i gynhyrchu'r incwm sydd ei angen cefnogi ymddeoliad cyfforddus.
Dyna pam y dylai ymddeolwyr ystyried agwedd o'r farchnad stoc sy'n cael ei hanwybyddu: cronfeydd pen caeedig.
Mae cronfeydd pen caeëdig yn codi cyfalaf trwy gyhoeddi nifer sefydlog o gyfranddaliadau nad oes modd eu hadbrynu. Gellir prynu a gwerthu'r cyfranddaliadau hyn yn y farchnad, ond ni ellir creu unrhyw gyfranddaliadau newydd.
Un fantais o gael y strwythur hwn yw nad oes yn rhaid i reolwyr cronfeydd caeedig neilltuo cronfa arian parod fawr i ad-dalu cyfranddalwyr sydd am adbrynu eu cyfrannau. Pan fydd dirywiad yn y farchnad a buddsoddwyr yn rhuthro am yr allanfeydd, efallai y bydd yn rhaid i reolwyr cronfeydd penagored werthu asedau am bris gostyngol i godi arian parod i dalu am adbryniadau buddsoddwyr.
Yn y cyfamser, gall rheolwyr cronfeydd pen caeedig “brynu'r dip.”
Ar ben hynny, mewn oes o gynnyrch wedi'i atal - dim ond 500% y mae'r cwmni S&P 1.6 ar gyfartaledd yn ei dalu ar hyn o bryd - mae rhai cronfeydd pen caeedig yn dal i gynnig dosbarthiadau rhy fawr.
Dyma olwg ar ddau arbennig o hael.
Peidiwch â cholli
Cronfa Incwm Eiddo Tiriog Nuveen (JRS)
Mae yna reswm pam mae llawer o fuddsoddwyr yn tueddu i wyro tuag at eiddo tiriog: mae wedi creu mwy o gyfoeth na'r holl ddosbarthiadau asedau eraill gyda'i gilydd.
Mae hefyd yn gweithredu fel gwrych yn erbyn chwyddiant: wrth i bris deunyddiau crai a llafur godi, mae eiddo newydd yn ddrutach i'w hadeiladu. Ac mae hynny'n cynyddu pris eiddo tiriog presennol.
Wrth i brisiau rhent godi ar draws y wlad yn yr amgylchedd chwyddiant hwn, mae gan fuddsoddwyr eiddo tiriog gyfle i wneud hynny ennill incwm uwch.
Mae Cronfa Incwm Eiddo Tiriog Nuveen yn gronfa diwedd caeedig sy'n canolbwyntio ar y sector penodol hwn. Ei nod yw “incwm cyfredol uchel a gwerthfawrogiad cyfalaf.”
Mae'r gronfa'n buddsoddi mewn stociau cyffredin sy'n cynhyrchu incwm, stociau dewisol, stociau dewisol trosadwy, a gwarantau dyled a gyhoeddir gan gwmnïau yn y sector eiddo tiriog.
Yn nodedig, bydd o leiaf 75% o'r asedau a reolir gan JRS yn cael eu buddsoddi mewn gwarantau cyfradd buddsoddi.
Ar 30 Mehefin, pum prif ddiwydiant y gronfa oedd REITs arbenigol (21.3%), REITs preswyl (21.1%), REITs swyddfa (14.9%), REITs manwerthu (14.5%), a REITs diwydiannol (12.3%).
Mae JRS yn talu dosraniadau chwarterol o 20.90 cents y cyfranddaliad, sy'n cyfateb i gynnyrch blynyddol o 8.6%.
Mae gan y gronfa werth ased net o $10.12 y cyfranddaliad a phris cyfranddaliadau o $9.72 - sy'n golygu ei bod yn masnachu ar ostyngiad o tua 4% i'w NAV.
Cronfa Cyfleoedd Gofal Iechyd Tekla (THQ)
Mae gofal iechyd yn enghraifft glasurol o sector amddiffynnol diolch i'w ddiffyg cydberthynas â'r cynnydd a gwendidau'r economi.
Gall buddsoddwyr sy'n ceisio incwm ddefnyddio Cronfa Cyfleoedd Gofal Iechyd Tekla i fanteisio ar y sector.
Mae'r gronfa caeedig hon yn buddsoddi ar draws yr holl is-sectorau gofal iechyd ac ar draws strwythur cyfalaf cwmni. Ei datguddiadau sector mwyaf oedd fferyllol (29.0%), darparwyr a gwasanaethau gofal iechyd (24.7%), biotechnoleg (13.7%), offer a chyflenwadau gofal iechyd (13.6%), a dyfeisiau meddygol a diagnosteg (5.6%) ar ddiwedd y cyfnod hwn. Mehefin.
Gallwch ddod o hyd i lawer o bwysau trwm y diwydiant ym mhortffolio THQ, fel UnitedHealth Group, Johnson & Johnson, AbbVie, Pfizer, a Cigna.
Dyma'r rhan daclus: Er bod y rhan fwyaf o gwmnïau sy'n talu difidend yn dilyn amserlen ddosbarthu chwarterol, mae Cronfa Cyfleoedd Gofal Iechyd Tekla yn talu cyfranddalwyr yn fisol.
Ar hyn o bryd, mae gan y gronfa gyfradd ddosbarthu fisol o 11.25 cents y cyfranddaliad, sy'n dod allan i gynnyrch blynyddol o 6.7%.
Ar hyn o bryd mae THQ yn masnachu ar $20.09 y cyfranddaliad - tua gostyngiad o 7.5% i'w NAV o $21.73 y cyfranddaliad.
Beth i'w ddarllen nesaf
Mae'r erthygl hon yn darparu gwybodaeth yn unig ac ni ddylid ei dehongli fel cyngor. Fe'i darperir heb warant o unrhyw fath.
Ffynhonnell: https://finance.yahoo.com/news/attention-retirees-two-cefs-yielding-173500094.html