Dyma sut mae cynghorwyr yn helpu cleientiaid i leihau eu bil treth 2022

Efo'r Mynegai S&P 500 i lawr mwy nag 20% ​​yn 2022, mae llawer o fuddsoddwyr yn llygadu Trosiadau cyfrif ymddeol unigol Roth, sy'n trosglwyddo arian IRA cyn treth i IRA Roth ar gyfer twf di-dreth yn y dyfodol. Mae'r cyfaddawd yn talu bil treth ymlaen llaw. 

Fodd bynnag, gall balansau cyfrif is ddarparu dau gyfle: y cyfle i brynu mwy o gyfranddaliadau am yr un swm doler ac arbedion treth posibl, yn dibynnu ar faint rydych chi'n ei drosglwyddo. Ac efallai y bydd yr arbedion treth yn cael eu gwaethygu i fuddsoddwyr yn ystod blynyddoedd enillion is, meddai arbenigwyr. 

“Rydym yn trafod trawsnewidiadau Roth yn rheolaidd ar gyfer cleientiaid sydd wedi ymddeol nad ydynt wedi dechrau cymryd Nawdd Cymdeithasol eto oherwydd bod eu hincwm yn isel dros dro,” meddai Matt Stephens, cynllunydd ariannol ardystiedig gyda AdvicePoint yn Wilmington, Gogledd Carolina. “Gall newidiadau swydd hefyd ddarparu cyfle unigryw i drosi Roth.”

Collodd un o'i gleientiaid ei swydd ar ddiwedd 2021 ac ni ddechreuodd un arall tan fis Ebrill, gan wneud ei hincwm 2022 yn llawer is nag arfer, ac mae ei phortffolio i lawr. “Trwy wneud trosiad Roth eleni, bydd hi’n gallu troi sefyllfa galed yn arbedion treth enfawr,” meddai. 

Pan fydd y farchnad stoc i lawr, mae buddsoddwyr hefyd yn ystyried “cynaeafu colled treth,” neu gwerthu colli swyddi i wrthbwyso elw. Ond yn dibynnu ar eich incwm trethadwy, efallai y byddwch hefyd yn elwa o symudiad llai adnabyddus a elwir yn “gynaeafu enillion treth.”

Dyma sut mae'n gweithio: Os yw'ch incwm trethadwy yn is na $41,675 ar gyfer ffeilwyr sengl neu $83,350 ar gyfer cyplau priod sy'n ffeilio gyda'i gilydd yn 2022, byddwch yn dod o dan y Braced enillion cyfalaf o 0%., sy'n golygu y gallech osgoi trethi wrth werthu asedau proffidiol.   

I rai buddsoddwyr, mae'n gyfle i gymryd enillion neu arallgyfeirio eu portffolio trethadwy heb sbarduno bil, esboniodd Edward Jastrem, CFP a chyfarwyddwr cynllunio ariannol yn Heritage Financial Services yn Westwood, Massachusetts.

Gyda chleient wedi ymddeol o dan y trothwyon incwm, llwyddodd i leihau eu safle mawr o un stoc, gan gyflawni eu nodau o “ddarparu hylifedd a lleihau risg crynodedig,” meddai.  

Yn hytrach na chyfrif fel didyniad wedi'i eitemeiddio, gall QCDs leihau incwm gros wedi'i addasu a gallant fodloni'r dosbarthiadau lleiaf gofynnol blynyddol.  

Yn ddiweddar, cyfarfu â chwpl gan dalu mwy na $30,000 i mewn dosbarthiadau gofynnol gofynnol a oedd yn rhoi arian ar wahân i'w heglwys, yn hytrach na throsglwyddo arian di-dreth o'u IRA.

“Roedden nhw’n hawlio miloedd yn fwy mewn incwm trethadwy bryd hynny,” meddai Wren. 

Os ydych yn 70½ oed neu'n hŷn, gallwch ddefnyddio QCDs i roi hyd at $100,000 y flwyddyn. A gall trosglwyddiadau yn 72 oed neu'n hŷn gyfrif fel y dosbarthiadau gofynnol. “Mae gwir angen i gleientiaid dros 70½ dalu sylw manwl i’w hamgylchiadau personol,” ychwanegodd Wren.