Dyma faint mae seren Shark Tank, Kevin O'Leary, yn dweud sydd ei angen arnoch chi mewn cynilion ar hyn o bryd (a psst: mae'n llawer llai nag y mae Suze Orman yn ei argymell)

O'i rhan hi, mae Suze Orman yn argymell 12 misoedd o dreuliau (nid cyflog) mewn cronfa argyfwng ar hyn o bryd - nifer y mae hi wedi cynyddu o wyth mis o dreuliau o ganlyniad i'r pandemig. Ac arweiniad Dave Ramsey yw y dylech arbed tua chwe mis o werth.

Y rheswm nad yw O'Leary yn argymell mwy? Mae'n dweud bod cadw symiau mawr o arian mewn cyfrif cynilo llog isel yn gamgymeriad mawr. “Ar hyn o bryd mewn cyfrif banc, ychydig iawn [llog] rydych chi’n ei gael,” meddai yn a CNBC cyfweliad o fis Mai 2022. 

A bod yn deg, dywedodd hyn yn ôl ym mis Mai ac mae cyfrifon cynilo bellach yn talu mwy - gweler y cyfraddau cyfrif cynilo gorau y gallwch eu cael nawr yma. “Gyda chyfraddau codi’r Gronfa Ffederal, mae yna ddiddordeb mewn cynilion. Efallai y bydd angen i chi edrych ar gronfeydd y farchnad arian, ond gallwch gael 2% i 3% ar eich arian parod wrth gefn. Nid oes gan y rhain yswiriant FDIC ac maent yn cymryd diwrnod neu ddau ychwanegol i gael eich arian yn erbyn cyfrif gwirio neu gynilo, ond yn dibynnu ar faint rydych chi'n ei roi i mewn, rydych chi'n derbyn adenillion teilwng ar eich arian parod wrth gefn,” meddai ardystiedig cynllunydd ariannol Spencer Betts. 

Gan nad yw manteision fel Orman a Leary yn cyd-fynd yn berffaith â faint o arbedion brys sydd eu hangen arnoch, fe wnaethom ofyn i rai cynllunwyr ariannol ardystiedig eu barn.

“Rydych chi eisiau gwneud yn siŵr bod gennych chi ddigon i'ch diogelu'ch hun os byddwch chi'n colli'ch swydd am gyfnod, yn cael treuliau annisgwyl eraill ar yr un pryd, yn gwneud taliadau tŷ i wneud yn siŵr nad ydych chi'n colli'ch tŷ a byddwch yn barod am hyn i gyd. yn ystod dirywiad yn y farchnad stoc,” meddai’r cynllunydd ariannol ardystiedig Keith Spencer o Spencer Financial Planning. 

Y tri phrif beth y mae Spencer yn eu trafod gyda'i gleientiaid wrth benderfynu faint sydd angen iddynt ei gael mewn cronfa argyfwng yw lefel yr incwm sydd ganddynt, y math o gyflogaeth sydd ganddynt a maint eu taliadau tai. “Mae eich math o gyflogaeth yn bwysig oherwydd gallai ei gwneud yn fwy neu'n llai tebygol y byddwch yn colli'ch swydd. Os ydych mewn sefyllfa sefydlog, gyflogedig, efallai na fydd angen cymaint o arian parod arnoch ond os ydych mewn rôl wedi'i chomisiynu, byddai'n ddoeth cael mwy o arian parod wrth law,” meddai Spencer. Y rheswm ei bod mor bwysig cael cronfa argyfwng a all dalu am daliadau morgais yw fel nad yw perchennog tŷ yn diffygdalu neu'n mynd i'r caeadu o ganlyniad i daliadau coll os ydynt yn colli eu swydd.

Gweler y cyfraddau cyfrif cynilo gorau y gallwch eu cael nawr yma.

Yn wir, mae llawer o gwestiwn y gronfa argyfwng yn dibynnu ar gyfnod bywyd ac amgylchiadau. “Os yw rhywun ar fin gwneud y naid i entrepreneuriaeth a dechrau busnes newydd, maen nhw'n mynd i fod eisiau blwyddyn neu fwy o arian wrth gefn. Ond os yw rhywun yn nythwr gwag, gyda gyrfa sefydlog, efallai bod 3 i 6 mis yn gweithio oherwydd bod eu treuliau’n is a bod ganddyn nhw lai o ansicrwydd yn eu swydd, ”meddai’r cynllunydd ariannol ardystiedig Eric Maldonado o Aquila Wealth Advisors. 

Er bod cyfrifon cynilo yn talu mwy, efallai eich bod yn gofyn i chi'ch hun: Ond nid ydynt yn mynd y tu hwnt i chwyddiant o hyd felly pam ddylwn i roi'r arian mewn cynilion? Mae Paul Collinson, cynllunydd ariannol ardystiedig gyda Legacy Planning Advisors, yn nodi nad yw cronfa argyfwng yn fuddsoddiad, felly ni ddylech fod yn rhy bryderus bod cyfraddau llog a delir ar adneuon yswiriedig yn isel. “Prif bwrpas y gronfa argyfwng yw lleihau’r angen i ddefnyddio arian a fenthycwyd i dalu costau annisgwyl neu i werthu asedau mewn marchnad i lawr. Wedi dweud hynny, yn sicr dewiswch gyfrifon lle gellir osgoi ffioedd cylchol a lle gellir bodloni gofynion balans wrth dderbyn cyfradd llog gystadleuol,” meddai Collinson.

Mae yna hefyd elfen seicolegol i'r swm cywir o arian wrth gefn. “Mae rhai pobl yn teimlo mwy o straen pan mai dim ond 3 mis o arian parod sydd ganddyn nhw wrth law, ac mae’n effeithio ar eu tawelwch meddwl ac am ba bynnag reswm maen nhw eisiau 9 mis oherwydd eu bod yn cysgu’n well yn y nos,” meddai Maldonado.