Dyma faint y gallwch chi ei wneud yn 2023 a thalu trethi enillion cyfalaf o 0%.

Yn bwriadu gwerthu rhai buddsoddiadau eleni? Mae'n llai tebygol o effeithio ar eich bil treth ar gyfer 2023, meddai arbenigwyr.

Dyma pam: Gwnaeth yr IRS ddwsinau o addasiadau chwyddiant ar gyfer 2023, gan gynnwys y cromfachau enillion cyfalaf hirdymor, yn berthnasol i fuddsoddiadau a ddelir am fwy na blwyddyn.

Mae hyn yn golygu y gallwch gael mwy o incwm trethadwy cyn cyrraedd y cromfachau o 15% neu 20% ar gyfer enillion buddsoddi.

“Mae’n mynd i fod yn eithaf arwyddocaol,” meddai Tommy Lucas, cynllunydd ariannol ardystiedig ac asiant cofrestredig yn Moisand Fitzgerald Tamayo yn Orlando, Florida.

Gyda didyniadau safonol uwch a throthwyon incwm ar gyfer enillion cyfalaf, mae'n fwy tebygol y byddwch yn disgyn i'r grŵp 0% yn 2023, meddai Lucas.

Ar gyfer 2023, efallai y byddwch yn gymwys ar gyfer y gyfradd enillion cyfalaf hirdymor o 0% gydag incwm trethadwy o $44,625 neu lai ar gyfer ffeilwyr sengl a $89,250 neu lai ar gyfer cyplau priod sy'n ffeilio ar y cyd.

Mae'r cyfraddau'n defnyddio “incwm trethadwy,” wedi'i gyfrifo trwy dynnu'r mwyaf o'r didyniadau safonol neu eitemedig o'ch incwm gros wedi'i addasu.

Er enghraifft, os bydd pâr priod yn gwneud $100,000 gyda'i gilydd yn 2023, gall eu hincwm trethadwy ddisgyn yn hawdd o dan $89,250 o incwm trethadwy ar ôl tynnu'r didyniad safonol ffeilio cydradd $27,700.

Mewn cymhariaeth, byddwch yn perthyn i'r braced enillion cyfalaf hirdymor o 0% ar gyfer 2022 gydag incwm trethadwy o $41,675 neu lai ar gyfer ffeilwyr sengl a $83,350 neu lai ar gyfer cyplau priod sy'n ffeilio ar y cyd.

Gydag incwm trethadwy o dan y trothwyon, gallwch gwerthu asedau proffidiol heb ganlyniadau treth. Ac i rai buddsoddwyr, gall gwerthu fod yn gyfle i arallgyfeirio yng nghanol ansefydlogrwydd y farchnad, meddai Lucas.

“Mae yno, mae ar gael, ac mae’n gyfle cynllunio treth da iawn,” ychwanegodd.

P'un a ydych yn cymryd enillion neu cynaeafu colli treth, sy'n defnyddio colledion i wrthbwyso elw, “mae'n rhaid i chi wir gael gafael ar eich llun adroddadwy cyfan,” meddai Jim Guarino, cyfrifydd cyhoeddus ardystiedig a rheolwr gyfarwyddwr CFP yn Baker Newman Noyes yn Woburn, Massachusetts.

Mae hynny’n cynnwys amcangyfrif taliadau diwedd blwyddyn o gronfeydd cydfuddiannol mewn cyfrifon trethadwy - nad yw llawer o fuddsoddwyr yn ei ddisgwyl mewn blwyddyn i lawr - ac a allai achosi bil treth syndod, meddai.

“Efallai y bydd rhywfaint o gynaeafu colled ychwanegol yn gwneud llawer o synnwyr os oes gennych chi'r enillion cyfalaf ychwanegol hwnnw sy'n dod i lawr y ffordd,” meddai Guarino.

Wrth gwrs, mae'r penderfyniad yn dibynnu ar eich incwm trethadwy, gan gynnwys taliadau allan, gan na fydd gennych enillion trethadwy yn y braced enillion cyfalaf o 0%.