Dyma sut i ddewis y strategaeth rhoi elusennol orau

Mae'n hawdd trosglwyddo arian parod pan fydd elusen yn tynnu at eich calonnau. Ond fe allai strategaethau rhoi eraill ddarparu seibiant treth mwy, meddai arbenigwyr ariannol.

Er gwaethaf ansicrwydd economaidd, mae bron i 70% o Americanwyr yn bwriadu rhoi swm tebyg i elusen yn 2022 â'r llynedd, yn ôl a astudiaeth ddiweddar oddi wrth Edward Jones.

Mae'r rhan fwyaf o bobl yn rhoi arian parod allan o gyfleustra, ond yn gyffredinol nid dyma'r strategaeth fwyaf treth-effeithlon, meddai'r cynllunydd ariannol ardystiedig David Foster, sylfaenydd Gateway Wealth Management yn St Louis.

Er bod y S&P 500 i lawr mwy nag 20% ​​yn 2022, efallai y bydd gan fuddsoddwyr enillion adeiledig o flynyddoedd blaenorol, esboniodd Foster.

Yn nodweddiadol, mae'n well rhoi asedau proffidiol o gyfrif broceriaeth i elusen oherwydd byddwch yn osgoi talu trethi enillion cyfalaf, gan arwain at anrheg fwy i'r sefydliad. 

Wrth gwrs, mae'r penderfyniad yn dibynnu ar ffactorau a nodau eraill, megis yr awydd i drosglwyddo cyfoeth i aelodau'r teulu, meddai Foster.

Yn gyffredinol, mae dwy strategaeth yn gweithio i’r “mwyafrif helaeth o bobl,” meddai.

Mae cronfeydd a gynghorir gan roddwyr yn trosoli rhodd ymlaen llaw i gyfrif ar gyfer rhoddion yn y dyfodol, ac mae dosbarthiadau elusennol cymwys yn defnyddio trosglwyddiadau uniongyrchol i elusen o gyfrif ymddeol unigol.

Dyma sut i ddarganfod pa un sy'n iawn i chi.

Y pwrpas yw cael arian allan o'ch IRA cyn treth heb fod arnoch chi ardollau ac anfon yr arian yn uniongyrchol i elusen, meddai Foster. Mae'r symudiad yn lleihau incwm gros wedi'i addasu, yn hytrach na darparu didyniad elusennol ar gyfer ffeilwyr sy'n eitemeiddio.

“Cymharol ychydig o amgylchiadau sydd lle nad dyma fyddai’r ffynhonnell gyntaf o roi os ydych chi’n 70½ neu’n hŷn,” meddai.

Mae strategaeth boblogaidd arall, cronfeydd a gynghorir gan roddwyr, yn gweithredu fel llyfr siec elusennol.  

Ar ôl trosglwyddo asedau i gronfa a gynghorir gan roddwyr, gallwch hawlio diddymiad ymlaen llaw os byddwch yn rhestru didyniadau, a gallwch wneud rhoddion o'r cyfrif yn y dyfodol. 

“Gall symleiddio eich rhoi yn fawr,” meddai Foster, yn enwedig os ydych yn rhoi arian i elusennau lluosog. Er enghraifft, yn hytrach na rhoi i ddwsin o sefydliadau sydd ag adroddiadau ar wahân, dim ond un sydd i'w olrhain, meddai. 

Ar gyfer 2022, y didyniad safonol yw $12,950 ar gyfer ffeilwyr sengl a $25,900 ar gyfer cyplau priod sy'n ffeilio ar y cyd, sy'n golygu na fyddwch yn gweld budd treth ar gyfer rhoddion elusennol oni bai bod cyfanswm eich didyniadau eitemedig yn fwy na'r symiau hyn.

Fodd bynnag, efallai y bydd yn haws croesi’r trothwyon hyn trwy “lympio rhoddion” am sawl blwyddyn gyda’i gilydd, meddai Mitchell Kraus, CFP a pherchennog Capital Intelligence Associates yn Santa Monica, California. 

Gallwch hawlio didyniad elusennol trwy drosglwyddo mwy i gronfa a gynghorir gan roddwyr nawr a dewis yr achosion gorau am yr arian yn ddiweddarach, meddai.