Mae'r farchnad stoc yn adnabyddus am ei chynnydd a'i hanawsterau, lle gallai buddsoddiadau arwain at adenillion da cyn tynnu'n ôl, neu i'r gwrthwyneb. Mae’r “farchnad deirw” yn farchnad lle mae cynnydd mewn gwerth o 20% neu fwy dros o leiaf ddau fis. Yn ôl y disgwyl, oherwydd chwyddiant cynyddol, rydym ar hyn o bryd mewn marchnad arth, lle mae gostyngiadau gwerth dros 20% ar stociau.
Fel buddsoddwr, mae marchnad arth yn amser allweddol i ymgynghori â chynghorwyr ariannol a chynllunwyr i ddarganfod beth y gellir ei wneud i liniaru'r effeithiau ar eich portffolio.
Mae rhai cynghorwyr hefyd yn fuddsoddwyr, sy'n cael eu heffeithio'n bersonol gan newidiadau yn y farchnad, a hyd yn oed yn fwy cydnaws â sut i helpu eu cleientiaid. Buom yn siarad â phedwar cynghorydd ar draws Gogledd America i ofyn iddynt beth maent yn ei wneud gyda'u portffolios eu hunain a beth maent yn ei ddweud wrth gleientiaid.
Roedd yr atebion yn amrywiol ond mae gan bob un o'r pedwar cynghorydd wersi cyffredin y gall unrhyw fuddsoddwr eu defnyddio i lywio'r cynnydd a'r anfanteision yn y farchnad.
Peidiwch â cholli
Rhagolwg tymor hir
Elke Rubach, llywydd Rubach Wealth yn Toronto, Canada. Nid yw’n edrych ar ei phortffolio oherwydd ei bod yn fuddsoddwr hirdymor sy’n canolbwyntio ar y 10 i 20 mlynedd nesaf ac mae ei phortffolio yn “wirion ddiflas.”
“Dydw i ddim yn risg uchel. Wnes i ddim mynd allan i brynu Bitcoin i ddechrau,” meddai. “Mae fy mhortffolio wedi’i arallgyfeirio rhwng eiddo tiriog [masnachol a phersonol], yswiriant a chronfeydd sydd eisoes wedi arallgyfeirio, mae rhai i fyny ac mae rhai i lawr ond nid yw’n arian sydd ei angen arnaf ar hyn o bryd.”
Buddsoddiadau risg uwch
Herman Thompson Jr., cynllunydd ariannol gyda Innovative Financial Group yn Atlanta, Georgia. yn dweud ei fod yn gwirio ei bortffolio pan fydd yn gwneud crefft.
“Byddai’n rhagrithiol i mi ddweud wrth fy nghleientiaid fy mod yn gwybod beth maen nhw wedi’i fuddsoddi ynddo ond dydw i ddim yn gwybod beth rydw i wedi buddsoddi ynddo.”
Mae Thompson yn parhau â'i strategaeth o gyfartaleddu cost doler: rhoi swm penodol o arian i'r farchnad bob mis. Mae rhai yn mynd i mewn i'w 401 (k) neu i fuddsoddiadau. Gan fod y marchnadoedd ar werth, mae'n cymryd ychydig mwy o risgiau gyda'i bryniannau.
“Yr hyn rydw i wedi'i wneud yn fy nghyfartaledd costau doler yw gwella'r anweddolrwydd. Rydw i eisiau bod yn prynu’r pethau mwyaf peryglus y gallaf eu prynu ar hyn o bryd oherwydd mae wedi cael ei frifo fwyaf.”
Mae un o'r cronfeydd peryglus hynny gyda banc buddsoddi sydd â chwmni cronfa gydfuddiannol. Dywed Thompson fod gan y banc hwn “y rheolwyr twf gorau yn y byd,” a chan eu bod i lawr 40% am y flwyddyn, mae'n prynu i mewn i'r gronfa bob mis.
Ar wahân i hynny, mae'n cadw sefyllfa ariannol gref ar gyfer ei fuddsoddiadau tymor byr.
Cadw pethau yr un fath
Yna mae yna gynghorwyr sy'n gosod y cyfan ar-lein. Yn ddiweddar ysgrifennodd Robb Engen, cynllunydd ariannol ffi yn unig a chyd-sylfaenydd Boomer & Echo yn Alberta, Canada, bost blog o’r enw, “Sut ydw i'n buddsoddi fy arian fy hun."
“Roeddwn i eisiau dangos sut na ddylai eich strategaeth ariannol na'ch strategaeth fuddsoddi newid yn seiliedig ar amodau presennol y farchnad,” meddai. “Dylai fod yn rhywbeth y gallwch chi gadw ato yn y tymor hir. Yn fy achos i, beth mae hynny'n ei olygu yw nad ydw i'n mynd ar ôl yr hyn sy'n gwneud ychydig yn well ac nid wyf yn mynd i banig pan nad yw pethau'n mynd cystal.”
Fel y cynghorwyr eraill, mae ei bortffolio yn amrywiol. Ar hyn o bryd mae wedi buddsoddi yn Vanguard's VEQT ETF, sydd â 13,000 o stociau ledled y byd wedi'u bwndelu i mewn i un cynnyrch. Y ffordd honno, mae'n anoddach gweld pob stoc unigol felly mae llai o siawns o boeni am y rhai sy'n perfformio'n wael. Mae hefyd yn dal rhywfaint o arian parod mewn cyfrif cynilo di-dreth i ychwanegu at ei isdaliad ar dŷ newydd.
Aros ar y cwrs
Mae John Sacke yn gynghorydd buddsoddi ac yn rheolwr portffolio gyda BMO Nesbitt Burns yn Toronto. Nid yw’n rheoli ei bortffolio ei hun, “Rwy’n gweld yr ymlyniad emosiynol sydd gan rywun tuag at eich arian eich hun, yn dylanwadu ar eich tuedd.”
Fodd bynnag, mae Sacke yn gwneud pum crefft y flwyddyn sy'n cyfrif am lai na 3% o'i bortffolio, yn bennaf er hwyl.
Mae gan Sacke 85% mewn ecwitïau a 15% mewn incwm sefydlog fel bondiau a chyfranddaliadau a ffefrir. Nid yw'n poeni am y gostyngiad yn y farchnad oherwydd mae hanes wedi dangos y bydd yn gwella ac yn aml yn rhagori ar enillion blaenorol.
Siopau tecawê allweddol
O ran cyngor ar ddelio â marchnadoedd eirth, roedd yr holl gynghorwyr ar yr un dudalen:
Peidiwch ag ymateb yn emosiynol a thynnwch eich arian allan o'r farchnad oherwydd bod marchnadoedd yn symud mewn cylchoedd a bydd yr hyn sy'n mynd i lawr yn mynd yn ôl i fyny.
Peidiwch â cheisio amseru'r farchnad, yn lle hynny, fel y dywed Rubach, “Mae'n amser yn y farchnad, nid amseru'r farchnad.”
Deall eich goddefgarwch risg. Y ffordd honno, nid ydych yn gwneud pryniannau peryglus yn eich portffolio.
Meddu ar bortffolio amrywiol. Y ffordd honno, bydd asedau sy'n perfformio'n is yn cael eu cydbwyso gan asedau sy'n perfformio'n well.
Os nad ydych yn siŵr, gweithio gyda chynghorydd. “Dewiswch gynghorydd yr ydych yn ymddiried ynddo ac un sydd wrth ei fodd yn gweithio gyda phobl,” meddai Sacke.
O ran marchnadoedd arth, nid oes unrhyw un yn colli cwsg drosto. Fel y dywed Sacke, “Efallai y byddaf yn edrych ar fy mhortffolio yn hwyr yn y nos pan na allaf gysgu. Dydw i ddim yn poeni am fy arian, dydw i ddim yn cysgu'n dda iawn."
Beth i'w ddarllen nesaf
Mae'r erthygl hon yn darparu gwybodaeth yn unig ac ni ddylid ei dehongli fel cyngor. Fe'i darperir heb warant o unrhyw fath.
Ffynhonnell: https://finance.yahoo.com/news/want-buying-riskiest-stuff-buy-210000276.html