Dyma beth fydd ei angen i brynu cartref eleni

Meddwl am brynu cartref newydd yn 2023?

Yn gyntaf, y newyddion drwg: Mae fforddiadwyedd yn dal i fod yn her ddifrifol i'r rhan fwyaf o brynwyr, meddai George Ratiu, rheolwr ymchwil economaidd yn realtor.com.

“Mae prisiau canolrifol 10% yn uwch nag oedden nhw flwyddyn yn ôl, ac mae cyfraddau morgeisi 100% yn uwch nag oedden nhw flwyddyn yn ôl,” meddai. “Ar gartref pris canolrifol, mae hynny'n gwneud taliadau misol 64% yn uwch na blwyddyn yn ôl, neu'n ychwanegu $800 i $1000 ychwanegol at y taliad misol.”

Nawr, y newyddion da: Mae'r rhestr eiddo ar ben, felly mae mwy o gartrefi i ddewis ohonynt, ac felly llai o gystadleuaeth, meddai Ratiu. Hefyd, mae cartrefi yn eistedd ar y farchnad ychydig yn hirach.

“Mae hynny’n rhoi pwysau i lawr ar brisiau, ac yn rhoi mwy o bŵer negodi i brynwyr,” meddai.

Nid yw hynny'n golygu y bydd prynwyr yn dod o hyd i fargeinion yn 2023, ond bydd y profiad siopa yn llai gwyllt ac yn fwy trefnus eleni, meddai Ratiu. “Nid yw’n mynd i fod yn ddim byd tebyg i’r farchnad a welsom y llynedd na’r flwyddyn flaenorol. Rydyn ni'n edrych ar farchnad lawer mwy 'cytbwys' yn 2023," meddai.

Ond mae'n rhaid i chi wneud eich gwaith paratoi o hyd. Dyma restr wirio.

Trefnwch eich tŷ ariannol

"Dilëwch allan cymaint o ddyled heb ei thalu â phosibl gan y bydd hyn yn caniatáu ichi ddyrannu mwy o’ch incwm misol tuag at gost perchentyaeth,” meddai Rick Sharga, is-lywydd gweithredol gwybodaeth am y farchnad yn ATOM, darparwr blaenllaw o eiddo tiriog ac eiddo data. “Bydd hefyd yn gwella eich sgôr credyd, gan eich gwneud yn gymwys i gael y cyfraddau gorau ar forgais.”

Mae'n well gan fenthycwyr nad yw taliadau morgais, yswiriant a threth yn cyfrif am ddim mwy na 28% i 33% o incwm misol benthyciwr (er mewn gwladwriaethau cost uwch, mae'r ganran yn aml yn uwch na 40%), meddai Sharga.

“Fe fyddan nhw hefyd yn edrych ar faint o ddyled nad yw’n ymwneud â thai y mae benthyciwr yn ei gario i benderfynu pa mor fawr yw benthyciad y bydd yn ei wneud,” meddai, “neu a ddylid gwneud benthyciad o gwbl.”

Sicrhewch fod eich cyllid yn ei le

Unwaith y bydd gennych chi syniad pa mor fawr yw taliad misol y gallwch chi ei drin yn gyfforddus a chael synnwyr o'r hyn rydych chi'n chwilio amdano (yr hyn sydd ei angen arnoch chi / ei eisiau mewn cartref o ran lleoliad, maint, arddull, ac ati), dechreuwch siopa am fenthyciwr morgeisi. Dewch o hyd i un a fydd yn eich cymeradwyo ymlaen llaw ar gyfer benthyciad.

Stori yn parhau

“Bydd hyn yn caniatáu ichi symud ymlaen yn gyflymach pan fyddwch yn dod o hyd i eiddo y mae gennych ddiddordeb ynddo, ac yn rhoi mantais gystadleuol i chi dros ddarpar brynwyr eraill,” meddai Sharga. “Mae siopa am fenthyciad hefyd yn gyffredinol yn helpu i sicrhau cyfraddau a thelerau benthyciad gwell o gymharu â dim ond gwneud cais i un benthyciwr.”

Cyfrifwch yr holl gostau

Unrhyw syniad beth mae yswiriant perchennog tŷ - sy'n orfodol ar gyfer bron pob morgais - yn ei gostio mae'r rhain yn ei ddweud? Llawer.

“Mae tanau gwyllt yng Nghaliffornia, corwyntoedd yn Florida, a thywydd eithafol arall ledled y wlad wedi anfon premiymau i’r awyr,” meddai Sharga.

Mae costau eraill nad ydynt yn aml yn cael eu hystyried - yn enwedig ymhlith prynwyr tro cyntaf - yn cynnwys trethi eiddo a ffioedd HOA, a all ychwanegu cannoedd o ddoleri at gostau perchentyaeth misol.

Hefyd, “cofiwch fod chwyddiant yn mynd i aros o gwmpas am gyfnod, felly mae costau gwresogi’r cartref a phrynu dodrefn yn dal yn uchel,” meddai Mitch Roschelle, partner sefydlu Cynghorwyr Tueddiadau Macro.

Byddwch yn barod i ymrwymo

I'r rhan fwyaf o brynwyr, mae cartref yn ymrwymiad ariannol hirdymor felly gwnewch yn siŵr eich bod yn gyfforddus nid yn unig â'r gymuned rydych chi'n ei brynu, ond hefyd â'ch swydd, meddai Ratiu.

“Gwnewch yn siŵr ei fod yn ddiogel a bod gennych chi ddigon o arian ar ddiwedd y broses [prynu] wedi’i arbed fel os byddwch chi’n colli’ch swydd, dydych chi ddim mewn picl,” meddai.

Hefyd, gwnewch yn siŵr eich bod yn bwriadu byw yn y cartref am o leiaf tair i bum mlynedd oherwydd bod costau trafodion yn sylweddol, yn amrywio o 4% neu fwy o gost y tŷ, meddai Ratiu.

“Gall cartref $500,000 fod yn $25,000 mewn ffioedd a chostau amrywiol,” meddai. “Felly os ydych chi'n mynd i fod yno am flwyddyn ac yna'n ei werthu, byddwch yn ymwybodol o'r costau hyn.”

Mae'r newyddiadurwr cyllid personol Vera Gibbons yn gyn-ysgrifennwr staff ar gyfer cylchgrawn SmartMoney ac yn gyn-ohebydd ar gyfer Cyllid Personol Kiplinger. Ar hyn o bryd mae Vera, a dreuliodd dros ddegawd fel dadansoddwr ariannol ar yr awyr i MSNBC, yn gwasanaethu fel cyd-westeiwr y podlediad newyddion anwleidyddol wythnosol a sefydlodd, NoPo. Mae hi'n byw yn Palm Beach, Florida.

Mynnwch y newyddion cyllid personol diweddaraf, awgrymiadau a chanllawiau oddi wrth Yahoo Cyllid.

Dilynwch Yahoo Finance ar Twitter, Instagram, YouTube, Facebook, Flipboard, a LinkedIn.