Wedi'u hysgwyd gan ergyd ddwbl chwyddiant uchel a'r farchnad stoc symudol, roedd buddsoddwyr yn codi pryd yn gynharach y mis hwn cyhoeddodd Adran y Trysorlys y bydd y bondiau I a ddiogelir gan chwyddiant yn ennill cyfradd llog cyfansawdd o 9.62% o leiaf hyd ddiwedd mis Hydref.
Gall buddsoddi mewn bondiau cynilo UDA a warchodir gan chwyddiant y Trysorlys a elwir yn fondiau I fod yn strategaeth glyfar pan fydd costau byw yn cynyddu, yn enwedig gyda banciau'n talu cyfraddau gwaelod y graig ar sieciau wedi'u hyswirio'n ffederal, cynilion, tystysgrifau blaendal (CDs), ac arian. cyfrifon marchnad.
Ond ni allant fod yn brif ffordd i gynilo neu fuddsoddi oherwydd cyfyngiadau, meddai arbenigwyr.
“Yn onest, er eu bod yn talu cyfradd uchel, gadarnhaol, ni allwch fuddsoddi llawer o arian,” Lisa AK Kirchenbauer, Cynlluniwr Ariannol Ardystiedig a sylfaenydd yn Rheoli Cyfoeth Omega yn Arlington, Va. wrth Yahoo Money. “Rwy’n iawn gyda chleientiaid yn gwneud hyn, ond nid yw’n ateb i bob problem.”
Beth ydw i'n bondiau?
Mae'r bondiau hyn yn cael eu cefnogi gan y llywodraeth ac yn sicr o gadw i fyny â chwyddiant oherwydd bod eu dychweliad yn gysylltiedig â'r Mynegai Prisiau Defnyddwyr, ac mae'r llog wedi'i eithrio rhag trethi gwladwriaethol a lleol.
Gallwch brynu bondiau I heb unrhyw ffi o wefan Trysorlys yr UD, Trysorlys Uniongyrchol, mewn cynyddrannau o $25 neu fwy pan fyddwch yn prynu'n electronig. Gwerthir bondiau papur mewn pum enwad; $50, $100, $200, $500, $1,000. Maent yn ennill llog am 30 mlynedd neu hyd nes y cânt eu cyfnewid, pa un bynnag ddaw gyntaf.
Mae rhai cyfyngiadau. Rhaid i chi ddal bondiau I am o leiaf 12 mis cyn eu hadbrynu. Ar ben hynny, os cânt eu cyfnewid cyn pum mlynedd, mae'r llog o'r tri mis blaenorol yn cael ei golli.
Yn gyffredinol, dim ond hyd at $10,000 y gallwch chi ei brynu mewn bondiau I bob blwyddyn galendr. Ond mae yna ffyrdd i gynyddu'r swm hwnnw, fel defnyddio'ch ad-daliad treth ffederal i brynu $5,000 ychwanegol yn uniongyrchol mewn bondiau I. Gall cwpl sy'n ffeilio ffurflen dreth ar y cyd brynu hyd at $25,000 y flwyddyn. Bydd pryniannau sy’n fwy na’r terfyn yn cael eu dychwelyd, ond fe allai’r ad-daliad hwnnw gymryd hyd at 16 wythnos, yn ôl Adran y Trysorlys.
Pam mae bondiau'n cael elw mor dda?
Mae gan Adran y Trysorlys saws arbennig ar gyfer y gyfradd adennill gyfansawdd, er bod sut y cyfrifir y gyfradd llog braidd yn ddryslyd.
Mae bond I cyfradd cyfansawdd yn combo: set cyfradd sefydlog pan gyhoeddir y bond, sy'n aros yr un peth am ei oes 30 mlynedd, a chyfradd amrywiol, sy'n seiliedig ar y newid chwe mis yn y Mynegai Prisiau Defnyddwyr a gall ailosod ddwywaith y flwyddyn , yn Mai a Thachwedd. Mae Adran y Trysorlys yn defnyddio fformiwla i gyfuno'r ddau yn gyfradd gyfansawdd.
Er enghraifft, os prynwch fond I ar 1 Gorffennaf, 2022, byddai'r 9.62% yn cael ei gymhwyso trwy Ragfyr 31, 2022. Mae llog yn cael ei gymhlethu bob blwyddyn. Mae'r gyfradd hefyd yn berthnasol i fondiau I hŷn sy'n dal i ennill llog.
Wedi dweud hynny, er y gallai'r gyfradd gyfansawdd ostwng i sero, a mae ganddo, mae’n sicr o beidio â disgyn yn is na hynny—felly byddwch yn sicr o gael eich buddsoddiad cychwynnol yn ôl pan fyddwch yn adbrynu’r bond.
Nid ar gyfer cyfrifon ymddeol
Mae'r enillion hyn yn arbennig o ddeniadol o ystyried y cyfryngau buddsoddi amgen.
Y gyfradd llog gyfartalog genedlaethol ar gyfer cyfrifon cynilo yw 0.06 y cant, yn ôl wythnosolyn diweddaraf Bankrate arolwg o sefydliadau. Mae cyfraddau cyfrifon y farchnad arian ar gyfartaledd yn 0.08% ac mae cryno ddisgiau yn dychwelyd unrhyw le o 0.26% i ychydig o dan hanner y cant yn dibynnu ar y math a hyd, yn ôl Bancio.
Mae enillion y farchnad stoc hyd yn hyn eleni hyd yn oed yn waeth.
Ond rwy'n bondiau fynd mor bell yn unig fel ateb. Ni allwch brynu bondiau I o fewn IRA traddodiadol, Roth IRA, neu gynllun cynilo a noddir gan gyflogwr, megis cynllun 401 (k). Bydd angen i chi brynu bondiau I gyda chynilion y tu allan i'r rhaglenni hyn.
“Gallaf bondiau eich helpu chi diogelu eich cynilion o golli pŵer prynu,” Marguerita M. Cheng, Cynllunydd Ariannol Ardystiedig a Phrif Swyddog Gweithredol yn Cyfoeth Byd-eang y Cefnfor Glas, yn Gaithersburg, Md., wrth Yahoo Money. “Ond rydych chi eisiau sicrhau bod gennych chi ddigon o arian wrth gefn ar gyfer unrhyw argyfyngau neu gyfleoedd sy’n codi oherwydd mae’r gosb llog honno os caiff y bondiau eu hadbrynu yn ystod y pum mlynedd gyntaf.”
Mae Kerry yn Uwch Golofnydd ac yn Uwch Ohebydd yn Yahoo Money. Dilynwch hi ar Twitter @kerryhannon
Darllenwch y tueddiadau cyllid personol diweddaraf a newyddion gan Yahoo Money.
Dilynwch Yahoo Finance ar Twitter, Instagram, YouTube, Facebook, Flipboard, a CysylltiedigIn.
Ffynhonnell: https://finance.yahoo.com/news/treasury-i-bonds-204629422.html