Benthyciad Ecwiti Cartref yn erbyn HELOC: Trosolwg
Benthyciadau ecwiti cartref ac llinellau credyd ecwiti cartref (HELOCs) yn fenthyciadau sy'n cael eu gwarantu gan gartref benthyciwr. Gall benthyciwr gymryd benthyciad ecwiti neu linell gredyd os oes ganddynt ecwiti yn eu cartref. Ecwiti yw'r gwahaniaeth rhwng yr hyn sy'n ddyledus ar y morgais benthyciad a gwerth presennol y cartref ar y farchnad. Mewn geiriau eraill, os yw benthyciwr wedi talu ei fenthyciad morgais i lawr i'r pwynt bod gwerth y cartref yn fwy na balans y benthyciad sy'n weddill, gall y benthyciwr fenthyg canran o'r gwahaniaeth neu'r ecwiti hwnnw, hyd at 85% o ecwiti benthyciwr yn gyffredinol.
Oherwydd bod benthyciadau ecwiti cartref a HELOCs yn defnyddio'ch cartref fel cyfochrog, fel arfer mae ganddynt delerau llog llawer gwell na benthyciadau personol, cardiau credyd, ac eraill dyled heb ei sicrhau. Mae hyn yn gwneud y ddau opsiwn yn hynod ddeniadol. Fodd bynnag, dylai defnyddwyr fod yn ofalus rhag defnyddio'r naill neu'r llall. Gall cronni dyled cerdyn credyd gostio miloedd o log i chi os na allwch ei dalu, ond gall methu â thalu eich HELOC neu fenthyciad ecwiti cartref. arwain at golli eich cartref.
Siop Cludfwyd Allweddol
- Benthyciadau ecwiti cartref a llinellau credyd ecwiti cartref (HELOCs) yn wahanol fathau o fenthyciadau yn seiliedig ar ecwiti benthyciwr yn eu cartref.
- Daw benthyciad ecwiti cartref gyda thaliadau sefydlog a chyfradd llog sefydlog ar gyfer tymor y benthyciad.
- Mae HELOCs yn llinellau credyd cylchdroi sy'n dod gyda chyfraddau llog amrywiol ac, o ganlyniad, symiau taliad isaf amrywiol.
- Mae cyfnodau tynnu HELOCs yn caniatáu i fenthycwyr dynnu arian o'u llinellau credyd cyn belled â'u bod yn gwneud taliadau llog.
A yw HELOC yn Ail Forgais?
Mae llinell credyd ecwiti cartref (HELOC) yn fath o ail forgais, yn ogystal â benthyciad ecwiti cartref. Nid yw HELOC, fodd bynnag, yn gyfandaliad o arian. Mae'n gweithio fel cerdyn credyd y gellir ei ddefnyddio dro ar ôl tro a'i ad-dalu mewn taliadau misol. Mae'n fenthyciad wedi'i warantu, gyda chartref deiliad y cyfrif yn warant.
Mae benthyciadau ecwiti cartref yn rhoi cyfandaliad i'r benthyciwr ymlaen llaw, ac yn gyfnewid am hynny, rhaid iddo wneud taliadau sefydlog dros oes y benthyciad. Mae gan fenthyciadau ecwiti cartref sefydlog hefyd cyfraddau llog. I'r gwrthwyneb, mae HELOCs yn caniatáu i fenthyciwr fanteisio ar ei ecwiti yn ôl yr angen hyd at derfyn credyd rhagosodedig penodol. Mae gan HELOCs a cyfradd llog amrywiol, ac nid yw'r taliadau fel arfer yn sefydlog.
Mae benthyciadau ecwiti cartref a HELOCs yn galluogi defnyddwyr i gael mynediad at arian y gallant ei ddefnyddio at wahanol ddibenion, gan gynnwys cydgrynhoi dyled a gwneud gwelliannau cartref. Fodd bynnag, mae gwahaniaethau amlwg rhwng benthyciadau ecwiti cartref a HELOCs.
Investopedia / Sabrina Jiang
Benthyciad Ecwiti Cartref
Mae benthyciad ecwiti cartref yn fenthyciad cyfnod penodol a roddir gan a benthyciwr i fenthyciwr yn seiliedig ar yr ecwiti yn eu cartref. Cyfeirir yn aml at fenthyciadau ecwiti cartref fel ail forgeisi. Mae benthycwyr yn gwneud cais am swm penodol sydd ei angen arnynt, ac os caiff ei gymeradwyo, byddant yn cael y swm hwnnw mewn cyfandaliad ymlaen llaw. Mae gan y benthyciad ecwiti cartref gyfradd llog sefydlog a rhestr o daliadau sefydlog ar gyfer cyfnod y benthyciad. A benthyciad ecwiti cartref gelwir hefyd yn fenthyciad rhandaliad ecwiti cartref neu'n fenthyciad ecwiti.
Sut i Gyfrifo Eich Ecwiti Cartref
I gyfrifo eich ecwiti cartref, amcangyfrifwch werth cyfredol eich eiddo trwy edrych ar un diweddar gwerthusiad, gan gymharu eich cartref â gwerthiannau cartref tebyg diweddar yn eich cymdogaeth, neu ddefnyddio'r offeryn gwerth amcangyfrifedig ar wefan fel Zillow, Redfin, neu Trulia. Byddwch yn ymwybodol bod yr amcangyfrifon hyn efallai nad yw'n 100% cywir. Pan fydd gennych eich amcangyfrif, cyfunwch gyfanswm balans yr holl forgeisi, HELOCs, benthyciadau ecwiti cartref, a liens ar eich eiddo. Tynnwch gyfanswm balans yr hyn sy’n ddyledus gennych o’r hyn y credwch y gallwch ei werthu er mwyn cael eich ecwiti.
Cliciwch Chwarae i Ddysgu Popeth y Mae Angen i Chi Ei Wybod Am Fenthyciadau Ecwiti Cartref
Benthyciad cyfochrog a thelerau
Mae'r ecwiti yn eich cartref yn gweithredu fel cyfochrog, a dyna pam y'i gelwir yn ail forgais ac mae'n gweithio'n debyg i forgais cyfradd sefydlog confensiynol. Fodd bynnag, mae angen digon o ecwiti yn y cartref, sy'n golygu bod angen talu'r morgais cyntaf i lawr ddigon i gymhwyso'r benthyciwr ar gyfer benthyciad ecwiti cartref.
Mae swm y benthyciad yn seiliedig ar sawl ffactor, gan gynnwys y cymhareb benthyciad-i-werth cyfunol (CLTV).. Yn nodweddiadol, gall swm y benthyciad fod rhwng 80% a 90% o'r eiddo gwerth wedi'i werthuso. Mae ffactorau eraill sy'n rhan o benderfyniad credyd y benthyciwr yn cynnwys a oes gan y benthyciwr nwydd hanes credyd, sy'n golygu nad ydynt wedi bod yn ddyledus ar eu taliadau am gynhyrchion credyd eraill, gan gynnwys y benthyciad morgais cyntaf. Gall benthycwyr wirio rhai benthyciwr sgôr credyd, sy'n gynrychioliad rhifiadol o benthyciwr teilyngdod credyd.
Risg o Foreclosure
Mae benthyciadau ecwiti cartref a HELOCs yn cynnig cyfraddau llog gwell nag opsiynau cyffredin eraill ar gyfer benthyca arian parod, gyda'r anfantais fawr y gallwch chi golli'ch cartref iddo. cau os na fyddwch chi'n eu talu'n ôl. Gyda'r dyfyniad hwn: Consumer Financial Protection Bureau.
Taliadau a chyfradd llog
Mae cyfradd llog benthyciad ecwiti cartref yn sefydlog, sy'n golygu nad yw'r gyfradd yn newid dros y blynyddoedd. Hefyd, mae'r taliadau yn symiau sefydlog, cyfartal dros oes y benthyciad. Mae cyfran o bob taliad yn mynd i log a phrif swm y benthyciad. Yn nodweddiadol, gall tymor benthyciad ecwiti fod rhwng pump a 30 mlynedd, ond rhaid i hyd y cyfnod gael ei gymeradwyo gan y benthyciwr. Beth bynnag fo'r cyfnod, bydd gan fenthycwyr daliadau misol sefydlog, rhagweladwy i'w gwneud am oes y benthyciad ecwiti.
Manteision ac Anfanteision Benthyciad Ecwiti Cartref
Swm sefydlog, gan wneud gwariant ysgogiad yn llai tebygol
Mae swm taliad misol sefydlog yn ei gwneud hi'n haws cyllidebu
Cyfradd llog is yn erbyn opsiynau eraill i gael arian parod (fel benthyciadau personol/cardiau credyd)
Methu cymryd mwy allan ar gyfer argyfwng heb fenthyciad arall
Gorfod ailgyllido i gael cyfradd llog is
Gall golli eich cartref os na allwch wneud taliadau
Mae benthyciad ecwiti cartref yn rhoi cyfandaliad un-amser i chi sy'n eich galluogi i fenthyg swm mawr o arian parod a thalu cyfradd llog sefydlog isel gyda thaliadau misol sefydlog. Gallai’r opsiwn hwn fod yn well i bobl sy’n dueddol o orwario, fel taliad misol penodol y gallant gyllidebu ar ei gyfer, neu sydd ag un gost fawr y mae angen swm penodol o arian parod ar ei chyfer, fel taliad i lawr ar eiddo arall, hyfforddiant coleg , neu brosiect atgyweirio cartref mawr.
Mae ei gyfradd llog sefydlog yn golygu y gall benthycwyr fanteisio ar y presennol amgylchedd cyfradd llog isel. Fodd bynnag, os oes gan fenthyciwr gredyd gwael a'i fod eisiau cyfradd is yn y dyfodol, neu os bydd cyfraddau'r farchnad yn gostwng yn sylweddol is, bydd yn rhaid iddynt wneud hynny. ailgyllido i gael cyfradd well.
Llinell Credyd Ecwiti Cartref (HELOC)
Llinell gredyd gylchol yw HELOC. Mae'n caniatáu i'r benthyciwr gymryd arian yn erbyn y llinell gredyd hyd at derfyn rhagosodedig, gwneud taliadau, ac yna cymryd arian allan eto.
Gyda benthyciad ecwiti cartref, mae'r benthyciwr yn derbyn elw'r benthyciad i gyd ar unwaith, tra bod HELOC yn caniatáu i fenthyciwr fanteisio ar y llinell yn ôl yr angen. Mae'r llinell gredyd yn parhau ar agor nes i'w dymor ddod i ben. Oherwydd y gall y swm a fenthycir newid , gall isafswm taliadau'r benthyciwr newid hefyd, yn dibynnu ar ddefnydd y llinell gredyd.
Cyfraddau Llog
Yn y tymor byr, gall y gyfradd ar fenthyciad [ecwiti cartref] fod yn uwch na HELOC, ond rydych yn talu am ragweladwyedd cyfradd sefydlog.
-Marguerita Cheng, Cynllunydd Ariannol Ardystiedig, Blue Ocean Global Wealth
Benthyciad cyfochrog a thelerau
Fel benthyciad ecwiti, mae HELOCs yn cael eu gwarantu gan yr ecwiti yn eich cartref. Er bod HELOC yn rhannu nodweddion tebyg ag a cerdyn credyd gan fod y ddau credyd cylchdroi llinellau, mae HELOC yn cael ei sicrhau gan ased (eich tŷ), tra bod cardiau credyd yn ansicr. Mewn geiriau eraill, os byddwch yn rhoi'r gorau i wneud eich taliadau ar y HELOC, anfon chi i mewn diofyn, gallech golli eich cartref.
Mae gan HELOC gyfradd llog amrywiol, sy'n golygu y gall y gyfradd gynyddu neu ostwng dros y blynyddoedd. O ganlyniad, gall yr isafswm taliad gynyddu wrth i gyfraddau godi. Fodd bynnag, mae rhai benthycwyr yn cynnig cyfradd llog sefydlog ar gyfer llinellau credyd ecwiti cartref. Hefyd, mae'r gyfradd a gynigir gan y benthyciwr - yn union fel gyda benthyciad ecwiti cartref - yn dibynnu ar eich teilyngdod credyd a faint rydych chi'n ei fenthyca.
Cyfnodau tynnu arian ac ad-dalu
Mae dwy ran i dermau HELOC. Mae'r cyntaf yn gyfnod tynnu, tra bod yr ail yn gyfnod ad-dalu. Mae'r cyfnod tynnu, pan fyddwch yn gallu tynnu arian allan, gallai bara 10 mlynedd, a gallai’r cyfnod ad-dalu bara 20 mlynedd arall, gan wneud yr HELOC yn fenthyciad 30 mlynedd. Pan ddaw'r cyfnod tynnu i ben, ni allwch fenthyg rhagor o arian.
Yn ystod cyfnod tynnu HELOC, mae'n rhaid i chi wneud taliadau o hyd, sydd fel arfer yn log yn unig. O ganlyniad, mae'r taliadau yn ystod y cyfnod tynnu yn tueddu i fod yn fach. Fodd bynnag, daw'r taliadau'n sylweddol uwch dros y cyfnod ad-dalu oherwydd bod y prif swm a fenthycwyd bellach wedi'i gynnwys yn y rhestr dalu ynghyd â'r llog.
Mae'n bwysig nodi y gall y newid o daliadau llog yn unig i daliadau llawn, prifswm a llog fod yn dipyn o sioc, ac mae angen i fenthycwyr gyllidebu ar gyfer y taliadau misol uwch hynny.
Rhaid gwneud taliadau ar HELOC yn ystod ei gyfnod tynnu, sydd fel arfer yn cyfateb i'r llog yn unig.
Rhaid gwneud taliadau ar HELOC yn ystod ei gyfnod tynnu, sydd fel arfer yn cyfateb i'r llog yn unig.
Manteision ac Anfanteision HELOC
Dewiswch faint (neu ychydig) i'w ddefnyddio o'ch llinell gredyd
Mae cyfraddau llog amrywiol yn golygu y gallai eich cyfradd llog (a thaliadau) fynd i lawr os bydd eich credyd yn gwella neu os bydd cyfraddau llog y farchnad yn gostwng (llai tebygol)
Cyfradd llog is yn erbyn opsiynau eraill i gael arian parod (fel benthyciadau personol/cardiau credyd)
Llinell gredyd ar gael ar gyfer argyfyngau
Mae taliadau'n amrywio, gan ei gwneud yn anoddach cyllidebu
Mae cyfraddau llog amrywiol yn golygu y gallai eich cyfradd llog (a thaliadau) godi os bydd eich credyd yn gostwng neu os bydd cyfraddau llog y farchnad yn cynyddu (yn fwy tebygol)
Gall golli eich cartref os na allwch wneud taliadau
Hawdd i'w ysgogi - gwario hyd at eich terfyn credyd
Mae HELOCs yn rhoi mynediad i chi i linell gredyd amrywiol, cyfradd llog isel sy'n eich galluogi i wario hyd at derfyn penodol. Mae HELOCs yn opsiwn gwell o bosibl i bobl sydd eisiau mynediad at linell gredyd cylchdroi ar gyfer treuliau amrywiol ac argyfyngau na allant eu rhagweld. Er enghraifft, a buddsoddwr eiddo tiriog sydd eisiau tynnu ar eu llinell i brynu a thrwsio eiddo, yna talu eu llinell i lawr ar ôl i'r eiddo gael ei werthu neu ei rentu ac ailadrodd y broses ar gyfer pob eiddo, a fyddai'n gweld HELOC yn opsiwn mwy cyfleus a symlach na benthyciad ecwiti cartref. Mae HELOCs yn caniatáu i fenthycwyr wario cymaint neu gyn lleied o'u llinell gredyd (hyd at y terfyn) ag y dymunant a gallant fod yn opsiwn mwy peryglus i bobl na allant reoli eu gwariant o gymharu â benthyciad ecwiti cartref.
Mae gan HELOC gyfradd llog amrywiol, felly mae taliadau'n amrywio yn seiliedig ar faint mae benthycwyr yn ei wario yn ogystal ag amrywiadau yn y farchnad. Gall hyn wneud HELOC yn ddewis gwael i unigolion ar incwm sefydlog sy'n cael anhawster rheoli sifftiau mawr yn eu cyllideb fisol.
Gwahaniaethau Allweddol
Gall HELOCs fod yn ddefnyddiol fel benthyciad gwella cartref oherwydd eu bod yn rhoi’r hyblygrwydd i chi fenthyca cymaint neu gyn lleied ag sydd ei angen arnoch. Os daw'n amlwg bod angen mwy o arian arnoch, gallwch ei gael o'ch llinell gredyd - gan dybio bod argaeledd o hyd - heb orfod ailymgeisio am fenthyciad morgais arall.
Dylech ofyn un cwestiwn i chi'ch hun: Beth yw'r pwrpas y benthyciad? Mae benthyciad ecwiti cartref yn ddewis da os ydych chi'n gwybod yn union faint sydd angen i chi ei fenthyg a sut rydych chi am wario'r arian. Pan fyddwch wedi'ch cymeradwyo, byddwch yn sicr o swm penodol, y byddwch yn ei dderbyn yn llawn pan fydd y benthyciad wedi'i flaen llaw. O ganlyniad, gall benthyciadau ecwiti cartref helpu gyda threuliau mawr megis talu am gronfa coleg plant, ailfodelu, neu cydgrynhoad dyled.
I'r gwrthwyneb, mae HELOC yn ddewis da os nad ydych chi'n siŵr faint y bydd angen i chi ei fenthyg neu pryd y bydd ei angen arnoch chi. Yn gyffredinol, mae'n rhoi mynediad parhaus i chi at arian parod am gyfnod penodol - weithiau hyd at 10 mlynedd. Gallwch fenthyca yn erbyn eich llinell, ad-dalu'r cyfan neu'n rhannol, yna benthyca'r arian hwnnw eto yn nes ymlaen, cyn belled â'ch bod yn dal yng nghyfnod tynnu HELOC.
Fodd bynnag, gellir dirymu llinell gredyd ecwiti - yn union fel cerdyn credyd. Os bydd eich sefyllfa ariannol yn gwaethygu neu sefyllfa eich cartref gwerth y farchnad yn gwrthod, yna gallai eich benthyciwr benderfynu gostwng neu gau eich llinell gredyd. Felly, er mai'r syniad y tu ôl i HELOC yw y gallwch ddefnyddio'r arian yn ôl yr angen, nid yw eich gallu i gael gafael ar yr arian hwnnw'n beth sicr.
Ystyriaethau Arbennig
Mae'n bwysig nodi y gallai cael HELOC fod yn anoddach yn 2021: Yn 2020, fe wnaeth dau fanc mawr - Wells Fargo a JPMorgan Chase - rewi ar HELOCs newydd o ganlyniad i'r pandemig coronafirws. Gallai banciau eraill roi clo ar gredyd yn y dyfodol.
Marchnadoedd HELOC
Nid ydym yn gweld unrhyw dueddiadau yn y farchnad HELOC sy'n mynd y ffyrdd o Wells Fargo a Chase. Mewn gwirionedd, mae marchnad HELOC yn mynd yn llawer mwy ymosodol yn eu cynnig ac yn llacio rhai canllawiau. Rydym yn rhagweld y bydd banciau yn cael ychydig yn fwy ceidwadol ar y mwyaf benthyciad-i-werth cymarebau trosoledd pan fyddant yn gweld gwerthoedd cartref yn dechrau i lwyfandir.
—Shmuel Shayowitz, Llywydd Cyllid Cymeradwy
Ar y dechrau roedd rhywfaint o ddryswch ynghylch a fyddai perchnogion tai yn gallu gwneud hynny didynnu'r llog o'u benthyciadau ecwiti cartref a HELOCs ar eu ffurflenni treth yn dilyn hynt y Deddf Toriadau Treth a Swyddi (TCJA). Yn wahanol i’r gyfraith cyn y gyfraith, ni all perchnogion tai ddidynnu llog ar fenthyciadau ecwiti cartref a HELOCs oni bai bod yr arian yn cael ei ddefnyddio i “prynu, adeiladu, neu wella’n sylweddol” eich cartref, a rhaid gwario’r arian yr ydych yn ei wario ar welliannau o’r fath ar yr eiddo sy’n gwasanaethu fel ecwiti ar gyfer y benthyciad.
Mewn geiriau eraill, ni allwch ddidynnu llog o'r benthyciadau hyn mwyach os ydych chi'n defnyddio'r arian i dalu am goleg eich plentyn neu i ddileu dyled. Mae'r gyfraith yn berthnasol i flynyddoedd treth hyd at 2025. Mae didyniadau wedi'u cyfyngu i'r llog ar fenthyciadau cymwys o $750,000 neu lai ($375,000 i rywun sy'n briod yn ffeilio ar wahân). Mae yna reolau ychwanegol, yn enwedig os oes gennych chi forgais cyntaf hefyd, felly gwnewch yn siŵr eich bod yn gwirio gydag arbenigwr treth cyn defnyddio'r didyniad hwn.
Pryd mae benthyciad ecwiti cartref yn well na llinell gredyd ecwiti cartref (HELOC)?
Benthyciad ecwiti cartref yn opsiwn gwell na llinell credyd ecwiti cartref (HELOC) os:
- Rydych chi'n gwybod yr union swm sydd ei angen arnoch chi ar gyfer cost sefydlog.
- Rydych chi eisiau cydgrynhoi dyled ond nid ydych am gael mynediad at linell gredyd newydd a mentro creu mwy o ddyled.
- Rydych yn byw ar incwm sefydlog ac angen taliad misol penodol nad yw'n amrywio.
Pryd mae HELOC yn well na benthyciad ecwiti cartref?
Mae HELOC yn opsiwn gwell na benthyciad ecwiti cartref os:
- Mae angen llinell credyd troi arnoch i fenthyca ohoni a thalu treuliau amrywiol.
- Rydych chi eisiau llinell gredyd ar gael ar gyfer argyfyngau yn y dyfodol ond nid oes angen arian parod arnoch nawr.
- Rydych yn fwriadol yn eich gwariant a gallwch reoli gwariant ysgogiad a chyllideb amrywiol.
Sy'n cael arian i mi yn gyflymach: HELOC neu fenthyciad ecwiti cartref?
Os oes angen arian arnoch cyn gynted â phosibl, yn gyffredinol bydd HELOC yn prosesu ychydig yn gyflymach na benthyciad ecwiti cartref. Mae benthycwyr lluosog yn hysbysebu llinellau amser prosesu benthyciadau ecwiti cartref o bythefnos i chwe wythnos, tra bod rhai benthycwyr yn hysbysebu y gall eu HELOCs gau mewn llai na 10 diwrnod. Bydd yr amser cau gwirioneddol yn amrywio yn seiliedig ar y swm a fenthycwyd, gwerthoedd eiddo, a theilyngdod credyd y benthyciwr.
Beth yw dewis arall da yn lle HELOC neu fenthyciad ecwiti cartref?
Gallwch ddefnyddio a ailgyllido arian parod, ailgyllid safonol, neu a benthyciad o'ch 401(k) os oes angen cyfandaliad mawr arnoch am draul sefydlog. Os ydych chi eisiau mynediad i linell gredyd gyda chyfradd llog isel, yna cerdyn credyd gydag a Cyfradd llog hyrwyddol cyfradd ganrannol (APR) o 0%. sydd â chyfradd llog hyd yn oed yn well na HELOC, ar yr amod eich bod yn ei thalu cyn i'ch cyfnod cyfradd rhagarweiniol ddod i ben. Os nad oes ots gennych gyfraddau llog ychydig yn uwch ac yn awyddus i osgoi'r risg o foreclosure, yna a benthyciad personol yn ddewis amgen cadarn. Mae gan bob opsiwn fanteision ac anfanteision a dylid eu hystyried yn ofalus.
Beth yw'r gofynion ar gyfer HELOC neu fenthyciad ecwiti cartref?
Yn gyffredinol, mae benthycwyr ar gyfer naill ai HELOC neu fenthyciad ecwiti cartref angen:
- Mwy nag 20% o ecwiti yn eu cartref
- Sgôr credyd o fwy na 600
- Hanes incwm sefydlog, gwiriadwy am ddwy flynedd a mwy
Mae'n bosibl cael eich cymeradwyo heb fodloni'r gofynion hyn trwy fynd trwy fenthycwyr sy'n arbenigo mewn benthycwyr risg uchel, ond yn disgwyl talu cyfraddau llog llawer uwch. Os ydych yn fenthyciwr risg uchel, efallai y byddai'n syniad da chwilio am a cwnsela credyd gwasanaeth am gyngor a chymorth cyn cofrestru ar gyfer HELOC llog uchel neu fenthyciad ecwiti cartref.
Y Llinell Gwaelod
Cofiwch mai dim ond oherwydd y gallwch fenthyca yn erbyn ecwiti eich cartref nid yw'n golygu y dylech. Ond os oes angen, mae llawer o ffactorau i’w hystyried wrth benderfynu pa un yw’r ffordd orau o fenthyca: sut y byddwch yn defnyddio’r arian, beth allai ddigwydd i gyfraddau llog, eich cynlluniau ariannol hirdymor, a’ch goddefgarwch ar gyfer risg a chyfraddau cyfnewidiol.
Nid yw rhai pobl yn gyfforddus â chyfradd llog amrywiol HELOC ac mae'n well ganddynt y benthyciad ecwiti cartref am sefydlogrwydd a rhagweladwyedd taliadau sefydlog a gwybod faint sy'n ddyledus ganddynt.
Fodd bynnag, os ydych chi'n ansicr ynglŷn â'r swm sydd ei angen a'ch bod yn gyfforddus â'r gyfradd llog amrywiol, yna efallai mai HELOC fydd eich bet gorau. Fel gydag unrhyw gynnyrch credyd, mae'n bwysig peidio â chael eich gorestyn a benthyca mwy nag y gallwch ei dalu'n ôl oherwydd eich cartref yw'r cyfochrog ar gyfer y benthyciad.
Ffynhonnell: https://www.investopedia.com/mortgage/heloc/home-equity-vs-heloc/?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source=yahoo&utm_medium=referral&yptr=yahoo