Mae perchnogion tai wedi colli dros $1 triliwn mewn ecwiti ers mis Mai

Rhoddodd y cynnydd hanesyddol mewn prisiau tai yn ystod dwy flynedd gyntaf y pandemig y symiau uchaf erioed o ecwiti cartref newydd i berchnogion tai.

Ers mis Mai, fodd bynnag, mae tua $1.5 triliwn o hwnnw wedi diflannu, yn ôl Black Knight, cwmni meddalwedd morgeisi a dadansoddeg. Mae'r benthyciwr cyffredin wedi colli $30,000 mewn ecwiti.

Cyrhaeddodd ecwiti perchnogion tai uchafbwynt o $17.6 triliwn gyda'i gilydd fis Mai diwethaf, ar ôl i brisiau cartref neidio 45% ers dechrau'r pandemig.

Ar ddiwedd mis Medi, roedd prisiau'n dal i fod i fyny 41%, ac roedd ecwiti yn dal yn eithaf cryf. Mae gan fenthycwyr a brynodd eu cartrefi cyn y pandemig gyda'i gilydd $5 triliwn yn fwy nag a wnaethant cyn i'r pandemig daro. Mae hynny'n cyfateb i ennill $92,000 yn fwy o ecwiti fesul benthyciwr nag ym mis Chwefror 2020.

“Er y gallai gostyngiadau ychwanegol fod ar y gorwel, mae swyddi perchnogion tai yn parhau i fod yn gryf ar y cyfan,” nododd Ben Graboske, llywydd data a dadansoddeg Black Knight.

Ond dechreuodd prisiau tai wanhau wrth i gyfraddau morgais godi yn y gwanwyn, gan ei gwneud hi'n llawer llai fforddiadwy i'w brynu. Mae'r taliad misol ar y cartref cyffredin, gyda thaliad i lawr o 20% ar forgais, i fyny bron i $1,000 ers dechrau'r flwyddyn.

Mewn 10% o farchnadoedd mawr - gan gynnwys Las Vegas, Miami, Los Angeles, Phoenix, Tampa a San Diego - mae'n rhaid i berchnogion tai wario dwywaith swm cyfartalog hirdymor incwm canolrif cartref i wneud eu taliadau misol.

Dyna pam y dechreuodd gwerthiannau cartrefi ostwng yn sydyn yn ôl ym mis Mai - a pham mae prisiau wedi bod yn dilyn yr un peth.

Gostyngodd prisiau cartrefi ym mis Medi o fis i fis am y trydydd mis yn olynol, er nad oedd y gostyngiad mor serth ag ym misoedd Gorffennaf ac Awst. Er bod prisiau fel arfer yn gostwng o'r haf i'r cwymp oherwydd yr arafu tymhorol, fe ddisgynnon nhw'n llawer mwy sydyn nag arfer yn 2022.

Mae prisiau bellach wedi gostwng 2.6% ers diwedd mis Mehefin, sef y gostyngiad tri mis cyntaf ers diwedd 2018 a'r gostyngiad mwyaf serth ers yr argyfwng ariannol yn gynnar yn 2009. Ers mis Gorffennaf, mae pris canolrifol y cartref wedi gostwng $11,560. Mae prisiau, fodd bynnag, yn dal i fod 10.7% yn uwch nag yr oeddent ym mis Medi 2021.

Ar ddiwedd mis Medi, bu gostyngiad o $20 triliwn yn swm yr ecwiti cyfunol sydd ar gael i fenthycwyr tra'n dal i gadw ecwiti o 1.17% yn y cartref ers mis Mai. Dyna'r gostyngiad cyntaf mewn ecwiti tapiadwy fel y'i gelwir mewn tair blynedd.

Mae cyfran y benthycwyr sydd â mwy o ddyled ar eu morgeisi na gwerth eu cartrefi yn dal yn eithaf isel, sef dim ond 0.85%. Ond mae'r niferoedd yn dechrau codi.

Mae llai na 500,000 o fenthycwyr o dan y dŵr ar eu morgeisi ar hyn o bryd, ond mae hynny’n dal ddwywaith yr hyn ydoedd ym mis Mai. Y rhai a brynodd eu cartrefi yn ystod y flwyddyn ddiwethaf fydd fwyaf mewn perygl o fynd o dan y dŵr ers iddynt brynu ar anterth y farchnad.

“Mae hon yn amlwg yn sefyllfa sy’n gofyn am fonitro gofalus, parhaus, ond i roi hynny yn ei gyd-destun, dim ond 3.6% o bron i 53 miliwn o ddeiliaid morgeisi yn yr Unol Daleithiau sydd naill ai o dan y dŵr neu â llai na 10% o ecwiti yn eu cartrefi tua hanner y gyfran sy’n dod i mewn i’r pandemig” meddai Graboske.