Gall sicrhau sefydlogrwydd ariannol hirdymor rhywun annwyl ag anghenion arbennig fod yn broses hynod ddryslyd. Bydd rhaglenni cyhoeddus fel Medicaid ac Incwm Diogelwch Atodol (SSI) yn darparu ar eu cyfer ac yn talu am eu gwasanaethau am weddill eu hoes. Ond mae eu cymhwysedd ar gyfer y rhaglenni hyn yn dibynnu ar iddynt aros o dan derfynau adnoddau llym $2,000. Mae sawl deddf wedi'u pasio sy'n caniatáu i deuluoedd y gwyddys eu bod yn neilltuo miliynau o ddoleri ar gyfer pobl ag anghenion arbennig heb effeithio ar eu cymhwysedd ar gyfer rhaglenni incwm isel. Y ddau gynllun a ddefnyddir amlaf heddiw yw ymddiriedolaethau anghenion arbennig a chyfrifon ABLE. Gallwch weithio gyda a cynghorydd ariannol i wneud yn siŵr bod eich cyllid mewn trefn a’ch bod yn creu cynllun ariannol ar gyfer eich plentyn.
Deall Terfynau Adnoddau
Incwm Diogelwch Atodol (SSI) A Medicaid mae gan y ddau gyfyngiadau ar adnoddau cyfrifadwy unigolyn neu gwpl er mwyn iddynt fod yn gymwys. Mae SSI yn rhaglen ffederal a weinyddir gan y Weinyddiaeth Nawdd Cymdeithasol, felly mae ei derfynau yn safonol ar draws yr Unol Daleithiau.
Yr adnodd SSI cyfyngu ar $2,000 i unigolyn ac nid yw wedi newid ers 1984. Pe bai wedi cadw i fyny â chwyddiant, byddai'r terfyn adnoddau bellach bron yn $6,000. Mae mynd dros y terfyn adnoddau yn arwain at golli cyfanswm ar unwaith o ran cymhwysedd budd-dal am y mis y byddwch yn mynd drosodd.
Os byddant, yn ystod adolygiad cyfnodol o fudd-daliadau y cyfeirir ato fel ailbenderfyniad, yn darganfod bod rhywun wedi bod dros y terfyn adnoddau, byddant yn anghymwys ac yn gorfod ad-dalu unrhyw fudd-daliadau a gawsant. Os byddant yn mynd dros y terfyn adnoddau am ddeuddeg mis yn olynol, bydd buddion yn dod i ben a bydd angen iddynt ailymgeisio.
Gweinyddir Medicaid gan bob gwladwriaeth ac er bod llawer yn cyfrif adnoddau yr un ffordd â SSI, mae gan rai derfynau adnoddau gwahanol a ffyrdd ychydig yn wahanol o gyfrif adnoddau. Bydd angen i chi wirio gyda'ch gwladwriaeth i weld beth yw ei derfyn adnoddau a pha asedau y maent yn eu heithrio.
Sut Mae SSI yn Cyfrif Adnoddau
Mae'r Weinyddiaeth Nawdd Cymdeithasol yn cyfrif bron popeth sydd â gwerth arian parod neu y gellir ei drosi'n hawdd i arian parod fel adnodd wrth ystyried cymhwysedd SSI. Byddant yn eithrio gwerth eiddo sengl a ddefnyddir fel prif breswylfa ac un cerbyd a ddefnyddir ar gyfer cludo. Mae hyd at $100,000 mewn cyfrif ABLE wedi'i eithrio. Gellir eithrio cydbwysedd llawn ymddiriedolaeth anghenion arbennig os bydd staff Gweinyddu Nawdd Cymdeithasol yn penderfynu bod yr ymddiriedolaeth yn bodloni gofynion.
Cyfrifon ABLE
Sicrhau Profiad Bywyd Gwell (Abl) crëwyd cyfrifon gyda hynt Deddf ABLE 2014 ac maent yn opsiwn cyffrous, cymharol newydd.
Mae cyfrifon ABLE yn gweithredu yn yr un modd 529 o gynlluniau. Gall unrhyw un gyfrannu atynt ac mae rhai taleithiau'n cynnig treth didyniadau ar gyfer cyfraniadau i gyfrifon ABLE. Gellir buddsoddi arian mewn cyfrifon ABLE ac mae arian yn y cyfrif yn tyfu di-dreth a gellir ei dynnu'n ôl yn ddi-dreth ar gyfer cymwys anabledd treuliau.
Mae treuliau anabledd cymwys yn cynnwys:
Y terfyn cyfraniad blynyddol uchaf i gyfrif ABLE yw $16,000 yn 2023. Er nad oes cyfyngiad ar faint o arian y gallwch ei gael mewn cyfrif ABLE, dim ond y $100,000 cyntaf sydd wedi'i eithrio o fuddion SSI. Terfynau ar gyfer Medicaid yn dibynnu ar eich gwladwriaeth, felly gwiriwch â swyddfa Medicaid eich gwladwriaeth.
Ymddiriedolaethau Anghenion Arbennig
Mae ymddiriedolaethau anghenion arbennig yn caniatáu ichi gysgodi llawer mwy o arian i'ch anwylyd na llwybrau eraill. Os ydych chi eisoes wedi prynu eiddo tiriog a cherbyd ac wedi ariannu uchafswm o $100,000 mewn cyfrif ABLE, efallai ei bod hi'n bryd ystyried agor ymddiriedolaeth.
Mae ymddiriedolaethau anghenion arbennig yn offerynnau cyfreithiol cymhleth a gallant gostio miloedd i ddegau o filoedd i'w sefydlu a'u cynnal. Hyd yn oed ar ôl gwario'r holl arian i sefydlu ymddiriedolaeth gydag atwrnai ag enw da, efallai na fydd yn bodloni'r gofynion o hyd.
Prosesu a chwblhau ymddiried mae penderfyniadau yn broses a all gymryd sawl blwyddyn o fewn y Weinyddiaeth Nawdd Cymdeithasol, tra bod buddion eich cariad wedi'u gohirio. Mae hyfforddiant o fewn SSA yn gyfyngedig ar benderfyniadau ymddiriedolaethau ac yn aml gwneir penderfyniadau anghywir ar ymddiriedolaethau, gan eu cyfrif fel adnodd a gwadu buddion yn anghywir.
Bydd gennych yr opsiwn i apelio os bydd hyn yn digwydd, ond gall gymryd mwy o amser, gwaith papur a chur pen nag y mae'n werth pe gallech suddo'r arian i gyfrif ABLE, prif breswylfa a cherbyd i'ch anwylyd yn lle hynny.
Ad-dalu Medicaid
Mae'r holl gyfrifon ABLE a'r rhan fwyaf o ymddiriedolaethau anghenion arbennig yn cynnwys nodwedd ddadleuol a elwir yn gyffredin yn “Medicaid payback” neu “Medicaid adfachu”. Mae'r ddarpariaeth hon yn nodi, pan fydd deiliad cyfrif y cyfrif ABLE yn marw, y gellir talu Medicaid yn ôl am wasanaethau a ddarparwyd iddynt o'r balans sy'n weddill.
Bydd Medicaid ond yn cymryd arian yn ôl ar gyfer gwasanaethau a ddarparwyd ganddo ar ôl agor y cyfrif. Er enghraifft, derbyniodd Jane Smith $5,000 mewn gwasanaethau Medicaid yn flynyddol ers ei geni ym 1970. Agorodd gyfrif ABLE ar Ionawr 1af, 2020 a bu farw ar Ionawr 1af, 2022 gyda $100,000 yn ei chyfrif ABLE. Dim ond $10,000 y byddai Medicaid yn gofyn amdano am y ddwy flynedd o wasanaethau a ddarparwyd ganddi ar ôl i'w chyfrif agor a chyn iddi farw.
Mae ymddiriedolaethau anghenion arbennig fel arfer yn gweithio mewn ffordd debyg, gyda'r arian sy'n weddill yn yr ymddiriedolaeth ar ôl marwolaeth y buddiolwr yn mynd i dalu'n ôl Medicaid gwasanaethau a ddarperir ar ôl sefydlu'r ymddiriedolaeth.
Y Llinell Gwaelod
Os yw'ch cariad yn dibynnu ar wiriadau SSI neu fudd-daliadau Medicaid, peidiwch â thrafferthu ag ymddiriedolaeth anghenion arbennig oni bai eich bod yn bwriadu gadael ystâd sylweddol iddynt. Mae cyfrannu at gyfrif ABLE yn rhoi didyniad treth i chi ac ni fydd angen proses gymeradwyo ac apelio hirfaith. Gall defnyddio'r rhaglenni hyn yn effeithlon gynyddu'n fawr gyfleoedd ariannol rhywun sydd â anableddau.
Cynghorion ar Gynilo
Gall fod yn anodd dod o hyd i gynllun sy'n gweithio i chi pan ddaw'n fater o neilltuo arian ar gyfer gwahanol bethau. Gall hyn ddod yn anos fyth os oes gennych chi blentyn ag anghenion arbennig. Gall cynlluniwr ariannol eich helpu i greu'r cynllun cynilo cywir a sicrhau bod eich plentyn wedi'i sefydlu'n ariannol. Nid oes rhaid i chi ddod o hyd i'r cynghorydd ariannol cywir fod yn anodd. Offeryn rhad ac am ddim SmartAsset yn eich paru â hyd at dri chynghorydd ariannol wedi’u fetio sy’n gwasanaethu’ch ardal, a gallwch gyfweld â pharau eich cynghorydd heb unrhyw gost i benderfynu pa un sy’n iawn i chi. Os ydych chi'n barod i ddod o hyd i gynghorydd a all eich helpu i gyflawni'ch nodau ariannol, dechreuwch nawr.
Dylech feddwl am sefydlu a cronfa brys ar gyfer eich plant. Y ffordd honno, pan fyddant yn syrthio ar amseroedd caled bydd ganddynt rywbeth i ddisgyn yn ôl arno. Gallwch hyd yn oed ddefnyddio un o'r cyfrifon cynilo gorau i ddechrau arni.
Credyd llun: ©iStock.com/blackCAT, ©iStock.com/Renata Angerami, ©iStock.com/Drazen_
Mae'r swydd Ymddiriedolaethau Anghenion Arbennig Vs. Cyfrifon ABLE yn ymddangos yn gyntaf ar Blog SmartAsset.
Ffynhonnell: https://finance.yahoo.com/news/ensure-loved-one-special-needs-140024687.html